Consultor Robótico

O que é um robo advisor?

Um robo advisor é uma plataforma digital que fornece um serviço automatizado de planejamento financeiro usando algoritmos de computador e software avançado com pouca ou nenhuma supervisão ou interação humana. Às vezes chamados de serviços de investimento automatizado, um robo advisor faz uma série de perguntas sobre a situação financeira, objetivos futuros e ativos atuais de uma pessoa através de uma pesquisa online. Uma vez que os dados são coletados, eles são analisados para oferecer conselhos e investir automaticamente em nome do indivíduo. 

A maioria dos robo advisors oferece planejamento de metas, serviços de conta, gestão de portfólio, otimização fiscal e configuração de conta. É comum que aqueles que trabalham nas seções de consultoria financeira e de investimento usem software de consultoria robótica para automatizar a gestão de portfólios de clientes. Essas ferramentas permitem que profissionais financeiros gerenciem contas de clientes com uma ampla gama de ativos.

Software de Consultor Robótico

Software que menciona consultor robótico como recurso ou termo.

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Tipos de robo advisors

Ao trabalhar com um robo advisor, um indivíduo tem a escolha entre dois tipos. Esses tipos são:

• Simplista: Os consultores usam perfis convencionais para criar um portfólio. Em seguida, potenciais investidores respondem a uma breve pesquisa projetada para avaliar seu perfil de risco. Esses dados são avaliados em relação ao objetivo do investidor no desenvolvimento de um portfólio.
• Abrangente: Este tipo de robo advisor vai além da pesquisa padrão de perfil de risco para criar uma compreensão mais aprofundada do perfil do investidor e prever comportamentos usando inteligência artificial (IA) e dados.  

Como funciona um robo advisor

O processo de trabalhar com um robo advisor é relativamente fácil e geralmente segue cinco etapas. Essas etapas são:

1. Um indivíduo é solicitado a completar uma breve pesquisa ou questionário para avaliar necessidades de investimento e tolerância ao risco.
2. O robo advisor começa a construir um portfólio diversificado de fundos.
3. Especialistas monitoram regularmente a atividade do mercado e os investimentos para garantir que o portfólio esteja equilibrado corretamente usando um algoritmo específico. 
4. Quando um indivíduo deseja fazer alterações, alguns robo advisors oferecem consultores ao vivo que fornecem recomendações sobre como alcançar novos objetivos.
5. Um indivíduo pode fazer login em sua conta e acompanhar o progresso, fazer ajustes e ver como está trabalhando em direção a cada objetivo financeiro. 

Qualificações básicas de um robo advisor

Quando um indivíduo está considerando trabalhar com um robo advisor, qualificações específicas devem ser consideradas. Essas qualificações incluem:

• Tipo de conta: Alguns robo advisors gerenciam tanto contas tributáveis quanto contas de aposentadoria individual. Alguns também gerenciam 401(k)s e vários trusts. 

• Requisitos mínimos de investimento: É comum que alguns robo advisors exijam $5.000 ou mais para começar, mas a maioria tem mínimos de conta de $500 ou menos.

• Detalhes do portfólio: Quando um indivíduo se inscreve com um robo advisor, a primeira interação inclui uma pesquisa ou questionário. Essas perguntas são projetadas para avaliar preferências de investimento, objetivos e tolerância ao risco. Com base nas respostas, o robo advisor oferece entre cinco e dez opções de portfólio, variando de conservador a agressivo. O algoritmo recomendará qual escolher com base nas respostas. 

Benefícios de um robo advisor

Existem muitas vantagens em trabalhar com um robo advisor. Os robo-advisors são benéficos porque são:

• Amigáveis ao orçamento: Uma alternativa de baixo custo a um consultor financeiro tradicional. Isso se deve à eliminação do trabalho humano, permitindo que plataformas online ofereçam os mesmos serviços a uma fração do custo.
• Facilmente acessíveis: A maioria dos robo advisors pode ser acessada 24 horas por dia, sete dias por semana, desde que um indivíduo tenha uma conexão com a internet.
• Altamente eficientes: Antes dos robo advisors, um indivíduo precisaria ligar ou se encontrar fisicamente com um consultor financeiro para explicar suas necessidades e esperar que a negociação fosse executada. Agora, tudo o que é necessário são alguns cliques de qualquer lugar.
• Livres de viés humano: Um robo advisor de inteligência artificial (IA) usa um algoritmo matemático para avaliar e auxiliar um investidor, tornando-os imparciais e livres de viés.
• Abrangentes: Um robo advisor vem com vários serviços que cuidam do planejamento financeiro. Isso pode incluir planejamento de aposentadoria, reequilíbrio de portfólio, estratégias fiscais e mais.

Melhores práticas para robo advisors

Ao trabalhar com um robo advisor, existem melhores práticas a seguir para garantir que a parceria seja um sucesso. Siga estas melhores práticas:

• Considere os objetivos financeiros: Um investidor deve ter uma compreensão clara de seus objetivos antes de decidir trabalhar com um robo advisor. Saber qual resultado é desejado e que tipo de investimentos prosseguir pode ajudar a encontrar o tipo correto de robo advisor.
• Tenha um cronograma: Uma vez que os objetivos são estabelecidos, os investidores precisam considerar seu cronograma. Isso ajudará a criar um portfólio personalizado.
• Entenda as taxas e mínimos: O custo dos serviços de consultoria robótica e os níveis mínimos de investimento variam por plataforma e serviço. Alguns não têm um mínimo para abrir uma conta, e com taxas de conta tão baixas quanto 0,25%, isso pode significar $25 para cada $10.000 investidos. Investidores que precisam de suporte mínimo e gestão de portfólio devem procurar a menor taxa de gestão.
• Revise os planos de suporte: Um indivíduo que deseja falar com um consultor deve entender os serviços de suporte do robo advisor, se estão disponíveis 24/7 ou durante certas horas.

Robo advisors vs. consultores humanos tradicionais

Um robo advisor é ideal para um único objetivo de investimento para manter um indivíduo no caminho certo com o balanceamento automatizado de portfólio. Como uma plataforma digital, eles são uma opção de planejamento financeiro de baixo custo. 

Um consultor humano tradicional é mais adequado para serviços financeiros mais complexos, como planejamento patrimonial. Este tipo de consultor se encontra com os clientes pessoalmente e cobra taxas mais altas por uma atenção mais especializada e dedicada. Além disso, eles geralmente desenvolvem uma visão mais holística das finanças de um cliente com acesso a todas as suas contas.