Banca Digital

O que é banco digital?

Banco digital refere-se ao uso de tecnologia digital para realizar tarefas relacionadas a bancos. Muitos bancos oferecem esses serviços através de seu site, um aplicativo móvel ou ambos. As pessoas recorrem ao banco digital para acessar suas contas e realizar operações bancárias de qualquer lugar. Algumas atividades incluem transferir dinheiro, fazer depósitos e solicitar um novo cartão de crédito.

Plataformas de banco digital facilitam as interações com os clientes e permitem que os bancos ofereçam produtos financeiros digitais a uma gama mais ampla de clientes. Os bancos dependem de plataformas de banco digital para oferecer serviços bancários digitais em vários canais, enquanto proporcionam um excelente atendimento ao cliente.

Tipos de serviços de banco digital

As únicas duas coisas que um cliente precisa são uma conexão à internet e um dispositivo para acessar esses serviços. Abaixo estão alguns exemplos comuns de serviços de banco digital que os clientes utilizam.

• Acessar e revisar extratos bancários. Com banco digital, os clientes podem acessar rapidamente seus extratos bancários passados e revisar transações postadas em extratos futuros. Não só os clientes podem ver os mais recentes, mas também podem encontrar registros históricos rapidamente.

• Fazer pagamentos de contas online. As plataformas digitais facilitam para indivíduos e empresas o pagamento de contas de serviços como eletricidade, gás, água e aluguel. Esses aplicativos também enviam lembretes aos clientes para garantir que eles saibam as datas de vencimento.

• Abrir uma nova conta poupança. Graças ao banco digital, é fácil e rápido abrir uma nova conta poupança. Os indivíduos podem pesquisar e encontrar uma taxa de juros adequada, solicitar a abertura de uma conta e acessá-la via aplicativo móvel ou desktop uma vez aprovada.

• Transferir fundos. O cenário digital abriu novos métodos de transferência para qualquer pessoa no mundo sem enviar ou emitir um cheque em papel. A transferência de fundos sem complicações facilita a realização de compras sem estar fisicamente presente.

Tipos de pagamentos de banco digital

O banco digital possui vários métodos e tecnologias para facilitar transações. Alguns dos tipos típicos de pagamentos de banco digital incluem:

• Carteiras móveis. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são exemplos de carteiras móveis que permitem aos proprietários de dispositivos armazenar suas informações de cartão de débito, crédito e fidelidade com segurança em seus smartphones. Eles podem usar essas informações para fazer pagamentos sem contato em caixas de pagamento por aproximação e outros scanners, tocando seus telefones ou usando autenticação biométrica (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial).

• Aplicativos de pagamento móvel. Venmo, PayPal e Zelle facilitam para os usuários enviar dinheiro para amigos, familiares ou prestadores de serviços instantaneamente usando o aplicativo móvel. Os usuários simplesmente vinculam suas informações de conta corrente ou cartão de débito ao aplicativo de pagamento móvel para fazer pagamentos rapidamente e retirar fundos diretamente de suas contas ou cartões.

• Planos de pagamento digital. "Compre agora, pague depois" (BNPL) é um tipo de plano de pagamento digital que ganhou popularidade. Esses programas oferecem aos clientes opções flexíveis e convenientes para comprar sem pagar o valor total da compra antecipadamente. Os consumidores têm acesso imediato ao produto e pagam em parcelas, geralmente sem ou com baixo juros. As informações de pagamento do consumidor são armazenadas com segurança pelo provedor BNPL, como Affirm ou Afterpay, e os pagamentos são deduzidos automaticamente usando o método de pagamento desejado.

• Pagamentos por código QR. Alguns comerciantes e prestadores de serviços usam pagamentos por código QR para oferecer uma opção de pagamento sem contato rápida e fácil. O código QR inclui os detalhes da conta de pagamento do provedor. O cliente escaneia o código QR com seu smartphone, revisa os detalhes do pagamento e autoriza a transação via carteira móvel ou aplicativo de pagamento móvel.

Benefícios do banco digital

O banco digital oferece inúmeros benefícios para indivíduos, empresas e instituições financeiras, tornando-se uma ótima opção em comparação com o banco tradicional. Os benefícios inegáveis incluem:

• Capacidade de acessar contas 24/7. O banco digital e os aplicativos de banco móvel fornecem aos clientes acesso ininterrupto. Os clientes podem gerenciar suas finanças a qualquer momento de qualquer lugar sem visitar uma agência bancária física.

• Capacidades de monitoramento em tempo real e recursos de planejamento financeiro. O banco digital permite que os clientes visualizem seus saldos de conta e transações em tempo real. Os clientes têm melhor controle sobre suas finanças e insights constantes sobre onde seu dinheiro está e para onde está indo. Além disso, muitas plataformas de banco digital oferecem a funcionalidade de fornecer insights sobre padrões de gastos e acompanhamento de metas financeiras para uma experiência de gerenciamento financeiro mais abrangente.

• Precauções de segurança robustas. As plataformas de banco digital oferecem medidas de segurança aprimoradas para proteger os dados e contas dos clientes. Autenticação multifator, biometria, criptografia e notificações rápidas de detecção de fraude compõem algumas das características de segurança mais populares do banco digital.

Desvantagens do banco digital

Embora o banco digital ofereça muitos benefícios e recursos que os clientes não podem aproveitar em locais físicos de bancos, não é uma solução perfeita para todos. As desvantagens do banco digital incluem:

• Interrupções de serviço relacionadas à tecnologia. O banco digital depende do acesso à tecnologia e da conectividade à internet. Problemas de rede, falhas e atualizações de aplicativos, e acesso bloqueado aos servidores de um banco podem momentaneamente impedir que os clientes usem suas contas. Embora algumas interrupções relacionadas à tecnologia possam ser planejadas, sempre há o risco de interrupções imprevisíveis que causam atrasos prolongados e imprevistos.

• Potencial para cobranças ocultas. Algumas instituições financeiras podem adicionar taxas ocultas aos extratos bancários mensais. Custos inesperados e inexplicáveis podem frustrar os clientes e levar à desconfiança.

• Os riscos de segurança ainda existem. Apesar das medidas de segurança aprimoradas nas plataformas e aplicativos de banco digital, os clientes correm o risco de transações não autorizadas ou fraudulentas. Os dados online podem ser vulneráveis a phishing, roubo de identidade, ataques cibernéticos e outros crimes cibernéticos que comprometem informações financeiras sensíveis.

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