O que é Regtech? (+4 Tipos de Soluções Regtech)

Conformidade é um incômodo. As soluções de tecnologia regulatória (regtech) são projetadas para aliviar o fardo das empresas de serviços financeiros que devem permanecer em conformidade com estatutos regulatórios rigorosos.

O que é regtech?

Regtech inclui tecnologia projetada para ajudar empresas de serviços financeiros a atender aos padrões de conformidade estabelecidos por órgãos reguladores como a Securities and Exchange Commission (SEC) e a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). O termo é geralmente usado como um subconjunto de fintech, o rótulo abrangente para qualquer tecnologia usada na indústria de serviços financeiros.

Essas soluções são geralmente baseadas em aplicativos com inteligência artificial que são construídos usando tecnologia de aprendizado de máquina. As soluções de regtech abrangem uma ampla gama de funcionalidades e propósitos, desde tecnologia de conheça seu cliente (KYC) e gerenciamento de risco até prevenção de fraudes e aplicativos de descoberta de mudanças regulatórias.

Regtech está fazendo a transição de palavra da moda para peça vital da estratégia de negócios fintech no cenário altamente regulado de serviços financeiros. Desde a crise financeira global de 2008–09, o volume de mudanças regulatórias aumentou 500 por cento.

Para acompanhar, as empresas aumentaram seu pessoal de conformidade, bem como seus gastos com conformidade. O vasto número de mudanças regulatórias provocadas pelo comportamento irresponsável das empresas no passado, bem como os avanços em fintech, criou um mundo regulatório em constante mudança.

As soluções de regtech são projetadas para aprimorar as habilidades dos departamentos de conformidade para monitorar mudanças regulatórias, monitorar riscos, gerar relatórios, supervisionar bilhões de transações, permanecer em conformidade e reduzir a taxa de alertas falsos de não conformidade. Como resultado, regtech tem o potencial de ser transformador na redução dos custos de conformidade.

À medida que a transformação digital varre quase todas as indústrias, os órgãos reguladores precisaram criar legislação e diretrizes que regem o uso da tecnologia. Quanto mais regulamentação houver, mais difícil é navegar no quadro regulatório. Em indústrias altamente regulamentadas, a tecnologia regulatória projetada para facilitar a conformidade regulatória é vital.

Manter a conformidade regulatória é caro e oneroso, então os fornecedores intensificaram os esforços impulsionados por IA para melhorar a eficiência e a eficácia da conformidade. Aplicativos de regtech fornecem várias funções diferentes aos usuários, incluindo gerenciamento de risco, gerenciamento de identidade e identificação de crimes financeiros.

KYC e AML

Conformidade com as regulamentações de conheça seu cliente (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) é uma tarefa complexa e cara para instituições financeiras. Um estudo da Bain and Company estima que 15-20 por cento dos custos operacionais de um banco vão para governança, risco e conformidade, dos quais KYC e AML são uma grande parte.

Anti-lavagem de dinheiro (AML)

AML é um grande custo para empresas de serviços financeiros, com custos de conformidade totalizando $25,3 bilhões por ano apenas nos EUA. O custo se deve às rigorosas regulamentações AML estabelecidas por órgãos reguladores financeiros. Soluções de regtech mais recentes que se concentram especificamente na conformidade AML utilizam IA para identificar transações ou atividades potencialmente maliciosas com base em uma ampla gama de fatores.

Toda vez que uma transação potencialmente fraudulenta é detectada, um sistema AML baseado em regras aciona um alerta. A empresa então examina o alerta para determinar se é necessário criar um relatório de atividade suspeita (SAR). Alarmes falsos compõem a grande maioria desses alertas, com 9 em cada 10 alertas contendo alarmes falsos e causando um desperdício significativo de recursos. Investigar um único cliente por potencial lavagem de dinheiro pode custar até $24.000, uma tarefa cara para algo que acaba não sendo nada 90 por cento das vezes.

Conheça seu cliente (KYC)

A regra KYC, implementada em 2012, é um requisito para instituições de serviços financeiros que governa como a indústria de valores mobiliários lida com os clientes.

A regra KYC é usada para estabelecer os dados essenciais do cliente antes que o profissional de serviços financeiros emita qualquer recomendação. O objetivo da regra é garantir que o profissional de serviços financeiros não esteja fazendo recomendações que estejam fora de linha com o histórico do cliente e a situação financeira atual — que eles estão agindo no melhor interesse do cliente.

Tipos de regtech

O objetivo final das soluções de regtech é reduzir os custos associados à manutenção da conformidade regulatória, o que significa automatizar o máximo possível dos processos envolvidos. Existem algumas subcategorias dentro do espectro de soluções de regtech, incluindo as seguintes:

Gerenciamento de risco

Regtech focado em risco identifica lacunas nos processos de uma empresa e destaca possíveis armadilhas regulatórias. Essas soluções são vitais para empresas que desejam evitar comportamentos potencialmente arriscados antes que tenham qualquer impacto adverso.

Monitoramento e relatório de transações

Este tipo de regtech aplica-se amplamente a soluções AML; essas soluções rastreiam transações e utilizam IA para identificar transações potencialmente maliciosas ou não conformes.

Identificação de clientes e AML/KYC

A identificação de clientes é uma parte importante da manutenção da conformidade. As leis KYC e AML moldaram a indústria de regtech, levando à criação de soluções que abordam especificamente essas regulamentações.

Inteligência regulatória

Soluções que abordam esta categoria de regtech mantêm as empresas atualizadas sobre todos os desenvolvimentos regulatórios relevantes. Regras e regulamentos estão em constante mudança, então garantir que sua equipe e software sejam capazes de se adaptar e ajustar é importante para permanecer em conformidade.

Por que regtech é importante

Regtech é incrivelmente importante para empresas de serviços financeiros, que gastam bilhões a cada ano em pessoal e software de conformidade. Quanto mais eficientes os aplicativos de regtech puderem tornar um departamento de conformidade, mais dinheiro a empresa pode economizar. Um bom regtech pode permitir que as empresas:

Benefícios do regtech

• Reduzir custos relacionados à conformidade
• Manter-se atualizado com o cenário regulatório em constante mudança
• Reduzir riscos melhorando a identificação de atividades potencialmente fraudulentas ou maliciosas
• Melhorar a retenção de clientes reduzindo o tempo necessário para concluir tarefas de integração KYC e AML
• Racionalizar processos e reduzir a necessidade de pessoal de conformidade

O forte e consistente aumento ano após ano no investimento em regtech é indicativo da importância do setor e de seu crescimento futuro. As empresas de regtech viram $2,5 bilhões de investimento na primeira metade de 2018, o que é 87,2% do valor total que regtech arrecadou em 2015, 2016 e 2017 combinados. O rápido aumento no investimento é uma resposta direta às multas massivas por não conformidade impostas às instituições de serviços financeiros desde 2008, com $321 bilhões em multas impostas por órgãos reguladores desde 2008. À medida que as empresas aumentaram seus gastos com conformidade para $270 bilhões anualmente, elas estão procurando maneiras de reduzir custos e se manter à frente da curva regulatória em constante mudança. Regtech é o caminho a seguir, e as empresas de serviços financeiros precisam embarcar.

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