Transformação Digital no Setor Bancário: Tendências e Oportunidades

A transformação digital no setor bancário tem sido nada menos que uma evolução. A indústria bancária passou de ser resistente ao digital e baseada em papel para ser ferozmente competitiva em um mercado digitalmente disruptivo. No entanto, comparado a outras indústrias, os bancos e instituições financeiras não estiveram na vanguarda dessa mudança. À medida que mais e mais pessoas migram para compras online e outros aplicativos de smartphone, as plataformas de banco digital tiveram que adaptar seus modelos operacionais para ganhar uma vantagem competitiva. A transformação digital no setor bancário requer uma estratégia de digitalização abrangente que cubra tudo, desde o engajamento do cliente até as operações de back-end. O que é transformação digital no setor bancário? A transformação digital no setor bancário é a integração da tecnologia nas operações bancárias, levando a mudanças fundamentais nas formas como os bancos funcionam e entregam valor aos clientes. Quando executada com sucesso, os bancos estão se tornando melhores em competir em um mercado lotado. As plataformas de banco digital permitem que os bancos ofereçam uma série de produtos financeiros digitais em vários canais para atender os clientes onde quer que eles estejam. Graças a esse software, a transição dos bancos tradicionais de agências físicas para bancos digitais tem sido relativamente tranquila. A pandemia acelerou essa mudança, mas a transformação digital no setor bancário começou muito antes de 2020. Claro, os clientes agora esperam acesso contínuo a múltiplas plataformas para qualquer serviço que utilizem – o banco diário e os serviços financeiros não são exceção. Embora o setor bancário não tenha mudado em seu núcleo, a forma como a indústria trabalha com os clientes mudou. Novos players como fintechs e neobancos estão oferecendo experiências personalizadas para que os clientes se sintam mais no controle de suas finanças do que nunca. As quatro áreas da transformação digital Para começar a digitalizar o setor bancário, uma empresa precisa modificar quatro áreas principais. 1. Transformação de processos torna as operações da empresa mais eficientes e eficazes. Métodos como mineração de processos ajudam as organizações a identificar áreas de melhoria. 2. Transformação do modelo de negócios reinventa o modelo de negócios tradicional para o sucesso. A nova modelagem de negócios permite que as organizações criem um fluxo de trabalho eficiente que leva ao crescimento e a novas oportunidades. 3. Transformação de domínio cria valor ao explorar novas oportunidades. A adaptação da tecnologia pode redefinir produtos e serviços, abrindo caminho para que as empresas estabeleçam autoridade em outros setores. 4. Transformação cultural para entender, abraçar e avançar a mudança digital em toda a empresa. Permite que as organizações vão além do redesenho de produtos, promovendo a mudança internamente. Importância da transformação digital no setor bancário e de serviços financeiros O engajamento digital é fundamental para otimizar a experiência do cliente. Alguns bancos resistiram a mudar seus métodos testados e comprovados, mas a maioria reconhece o valor de uma estratégia digital em serviços financeiros. Desde a competência de processos até o aumento do alcance e satisfação do cliente, a transformação digital nas indústrias financeiras tem otimizado consistentemente as operações. De acordo com uma pesquisa conduzida pela Cornerstone Advisors, 42% das instituições disseram ter alcançado uma melhoria de 5% na produtividade de abertura de contas de depósito, e 33% disseram ter melhorado a produtividade de empréstimos em 5% ou mais. Conduzir a transformação digital requer eliminar os gargalos que restringem as formas como os bancos oferecem novas experiências aos clientes e capacidades de negócios. Uma estratégia de banco digital holística abraça as tecnologias mais recentes que facilitarão a criação de uma jornada do cliente coesa e personalizada. Embora essas instituições acreditem que já percorreram um longo caminho na estrada da transformação digital, ainda não implementaram tecnologias emergentes como aprendizado de máquina (ML), computação em nuvem e automação de processos robóticos (RPA). As expectativas dos clientes também estão destinadas a mudar com os avanços tecnológicos e o aumento do uso de serviços digitais. Se os bancos dedicarem tempo para entender as mudanças, poderão oferecer uma experiência significativa aos seus usuários. Nos bastidores, os bancos podem capacitar sua equipe minimizando esforços manuais repetitivos por meio da automação, o que lhes oferece mais espaço para se concentrar na construção de relacionamentos. A mudança de bancos tradicionais para bancos online A maioria dos bancos tradicionais aderiu à tendência quando perceberam o aumento do desenvolvimento de bancos digitais. Mais e mais clientes estavam usando aplicativos móveis para necessidades bancárias diárias e transações, tornando o banco móvel um componente crítico no cenário bancário digital. A Statista diz que o número de usuários ativos de banco online em todo o mundo atingirá um bilhão até 2024. Essa mudança empurrou o setor bancário a se tornar mais centrado no cliente e tecnicamente avançado, já que os bancos tradicionais precisam abraçar novas tecnologias e modelos digitais para permanecerem atualizados ao longo da jornada do cliente. Hoje, os bancos dependem de estratégias omnichannel para reinventar a jornada do cliente. A transição para serviços digitais permitiu que os provedores de serviços financeiros melhorassem a eficiência dos processos e gerassem crescimento ao encontrar mais prospects. Os bancos entenderam que competir com fintechs não é ideal. Em vez disso, a melhor solução é focar em novas formas de colaboração que tragam valor aos clientes. Um exemplo é a substituição de sistemas de TI por alternativas baseadas em nuvem. $13,9 bilhões é o crescimento projetado para o tamanho do mercado global de plataformas de banco digital até 2026. Exemplos de transformação digital no setor bancário A transformação digital mudou a forma como a indústria bancária funciona. Exemplos de banco digital incluem: Abertura de conta digital Ao reduzir a necessidade de visitar uma agência pessoalmente, os bancos automatizaram o processo de abertura de contas. A automação reduz o tempo necessário para abrir uma conta bancária e minimiza a entrada manual necessária dos funcionários, permitindo que eles passem mais tempo em outros valores agregados para os clientes. Este é um exemplo clássico de aprimoramento do engajamento digital na jornada do cliente. Pagamentos digitais As instituições financeiras implementaram sistemas de pagamento digital, como transações online, pagamentos móveis e carteiras digitais. Os clientes agora podem executar transações e transferências de dinheiro usando seus smartphones ou computadores. Os pagamentos digitais trouxeram mobilidade e conveniência para uma única plataforma, conferindo controle e transparência aos clientes. Banco móvel A transformação digital no setor bancário vai além de pagar por coisas e enviar dinheiro para amigos. O banco móvel permite que os clientes acessem suas contas bancárias e atividades bancárias online por meio de um aplicativo em seus smartphones. Esse acesso inclui visualização de informações da conta bancária, transações diárias, investimentos, serviços de suporte e notícias. Tecnologias que impulsionam a transformação digital no setor bancário Implementar uma estratégia de transformação digital bem-sucedida exige o uso das tecnologias mais recentes. Aqui está sua chance de se familiarizar com as tendências existentes no banco digital. IA e ML De chatbots e assistentes online a análise de dados e previsões, a inteligência artificial (IA) mudou a forma como os setores bancário e financeiro operam. O aprendizado de máquina também trabalha com dados e ajuda a detectar fraudes. Ele coleta, armazena e compara dados de clientes em tempo real para identificar quaisquer mudanças anormais e sugere medidas preventivas oportunas. Blockchain Nenhuma conversa sobre transformação digital no setor bancário e de serviços financeiros está completa sem discutir a tecnologia blockchain. A integração do blockchain nos serviços bancários resultou em maior transparência, transações seguras com identidades digitais de clientes e interface de usuário aprimorada. Internet das Coisas (IoT) O IoT facilita ações como autorizar processos por meio de sensores biométricos, rastrear e monitorar ativos, fornecer serviços baseados em localização e pagamento sem contato. Ele personaliza e personaliza experiências de clientes por meio da análise de dados em tempo real. O IoT também introduziu gerenciamento de riscos e acesso a várias plataformas por meio de troca de dados. Computação em nuvem Os bancos passaram de protestar contra serviços baseados em nuvem para entender sua inevitabilidade. A computação em nuvem permite que os bancos criem soluções com aplicativos e infraestruturas que melhoram suas operações. Além disso, os serviços baseados em nuvem resultam em maior produtividade e entrega instantânea de produtos e serviços. API As interfaces de programação de aplicativos (APIs) são essenciais no mundo bancário de hoje porque tornam o compartilhamento de dados possível e promovem a experiência do usuário, permitindo que os bancos se conectem a novos clientes. Os bancos podem alcançar novos mercados e impulsionar a inovação ao expor suas APIs para que os desenvolvedores possam facilmente construir integrações e aplicativos para seus sistemas. RPA Como os bancos têm que lidar com dados extensos por meio de processos padronizados, a automação de processos robóticos (RPA) é a solução perfeita para automatizar e reduzir os custos operacionais. Também reduz o esforço manual, aliviando assim a carga de trabalho dos funcionários. Além disso, essa tecnologia pode ser implementada relativamente rápido, pois não interfere com os antigos sistemas bancários complexos. Análise de big data Os bancos não funcionam como há uma década, e o big data desempenha um papel significativo nessa mudança. Desde examinar os gastos dos clientes até monitorar riscos e gerenciar feedback, a tecnologia de big data levou o desenvolvimento no setor bancário para o próximo nível. Os bancos também têm acompanhado a demanda de mercado em mudança e crescente por causa dessa tecnologia. As cinco principais plataformas de banco digital: 1. Nubank 2. TCS BaNCS™ Digital 3. ServiceNow Financial Services Operations 4. NCR VOYIX Digital Banking 5. Finacle para bancos exclusivamente digitais * Estas são as principais plataformas de banco digital de acordo com o Relatório Grid® de Verão de 2024 da G2. Como começar uma transformação digital Adquirir o roteiro e os recursos certos para começar sua jornada de transformação digital vai desafiá-lo, mas a boa notícia é que você não está sozinho. Muitas instituições financeiras que incorporam estratégias de banco digital enfrentaram esse desafio, então vamos ver o que aprenderam com o processo. 1. Defina seus objetivos e valores Antes de embarcar nesta jornada, tenha certeza do destino. Mapeie o que você deseja alcançar desde o início e, em seguida, crie um plano para chegar lá. Analise o estado atual da sua organização e avalie os processos e tecnologias já existentes. Você e sua equipe devem fazer muitas perguntas nesta etapa. Em que estágio de digitalização estamos? Queremos impor uma mentalidade digital-first? Queremos tentar reter novos clientes com serviços digitais? Uma vez que você tenha uma compreensão clara de seus objetivos e valores, estabeleça as bases para sua estratégia de negócios e trabalhe na identificação dos recursos necessários para executá-la. 2. Defina KPIs Todo o seu planejamento e objetivos devem resultar em algo. Você precisa definir metas e medir seu progresso estabelecendo indicadores-chave de desempenho (KPIs). A menos que você saiba como é o progresso, todas as suas iniciativas estratégicas serão desperdiçadas. Dica: siga a fórmula SMART para definir seus KPIs. Específico. Não defina metas vagas e seja claro sobre o resultado desejado. Mensurável. Escolha uma métrica que seja precisa e fácil de acompanhar a longo prazo. Alcançável. Evite definir metas irreais. Comprometa-se com coisas que você pode entregar. Relevante. Defina KPIs que estejam relacionados aos seus objetivos e visão. Oportuno. Defina o cronograma para cada KPI para maximizar a eficácia. 3. Avalie sua cultura Um dos maiores desafios com a transformação digital é a mudança que ela trará para a cultura da sua empresa. Você precisa avaliar a cultura da sua empresa para garantir que as mudanças melhorem os componentes fracos sem prejudicar as partes positivas. Você precisa considerar fatores como se sua cultura pode se adaptar à mudança, se você tem apoio da liderança e como a cultura poderia ser após a transformação. 4. Entenda as necessidades dos clientes Ao desenvolver produtos e serviços digitais, aproveite sua base de clientes existente para identificar quem provavelmente usará a nova tecnologia e entre em contato com eles com marketing direcionado. Conduza análises de dados para segmentar clientes em demografia, ciclo de vida e mix de produtos. Então você pode ver como seus serviços digitais se alinham com esses segmentos. Monitore o comportamento e as preferências dos clientes para garantir que o que você introduz resulte em crescimento. 5. Priorize e mapeie seus recursos Lembre-se de que a transformação digital é uma longa jornada, então comece dividindo seu processo em pequenos passos. Uma vez que você tenha uma lista focada de objetivos e metas, olhe para seus recursos e priorize-os para diferentes tarefas para fazer o melhor uso do tempo, dinheiro e pessoas. Identifique vitórias rápidas e evite enfrentar tudo de uma vez. E quando você tiver identificado as prioridades e o fluxo de trabalho, faça mudanças incrementalmente, começando com pequenos sucessos. 6. Traga seu pessoal a bordo Após o planejamento vem a implementação, e isso requer adesão da empresa. Promover entusiasmo e participação em larga escala exige comunicação aberta. Compartilhe seu plano e informações relevantes com todos, esteja aberto para responder perguntas e preocupações e incentive o feedback dos funcionários. Tomar essas medidas mantém seus funcionários felizes, criando uma cultura coesa que promove colaboração produtiva e resultados. 7. Analise e modifique Uma vez que seu plano é implementado e a maior parte da transformação está completa, dê um passo atrás para analisar seus esforços e verificar seu impacto. Você consideraria um sucesso? Se você alcançou o que se propôs a alcançar, então parabéns! Mas se seus esforços de transformação foram deixados sem apreciação, resultando em um resultado negativo, você precisa continuar trabalhando nisso. Faça ajustes onde necessário, obtenha mais feedback de sua equipe e refine seus processos para garantir que as mudanças funcionem. Benefícios da transformação digital no setor bancário A transformação digital bancária é mais do que apenas transferências de dinheiro instantâneas e serviços online. Ela traz novas oportunidades que resultam em inovação, maior engajamento e competência aprimorada. Alguns outros benefícios incluem: Digitalização do banco de investimento. A transformação digital no banco de investimento substituiu os bancos de investimento por pequenos investidores, todos disponíveis por meio de uma única plataforma digital. Os bancos de investimento agora se concentram em metas de curto prazo e direcionam suas decisões baseadas em tecnologia nas necessidades dos clientes. Inovação avançada de negócios. A digitalização levou a novas inovações de negócios, como canais sociais, sites de compras e aplicativos de banco móvel que tornam possível para os bancos atenderem seus clientes onde quer que eles estejam. Aquisição de clientes mais fácil. Os bancos precisam de clientes tanto quanto os clientes precisam dos bancos. Usando a digitalização, os bancos expandiram seus serviços com instalações instantâneas e modos de pagamento 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso tornou sem complicações e econômico trazer novos clientes a bordo. Banco personalizado. A transformação digital permite que as instituições bancárias entreguem exatamente o que seus clientes precisam. Acabaram-se os dias em que operar com base em suposições era a estratégia preferida. Agora, os bancos sabem no que os clientes gastam dinheiro diariamente e fornecem serviços personalizados para atender às necessidades de seus clientes. Desafios da transformação digital no setor bancário Uma transformação bem-sucedida requer estar ciente dos desafios existentes e potenciais, como: Obstáculos de segurança em larga escala. Quanto maior a transformação, mais difícil é acompanhar os avanços tecnológicos. Como resultado, enfrentar obstáculos de segurança digital torna-se complicado para os bancos, que precisam de medidas de segurança avançadas para se manterem seguros. Presença e comunicação nas redes sociais. O setor bancário é um setor que opera com base na confiança, por isso manter uma presença nas redes sociais e canais de comunicação é uma obrigação. Os bancos precisam usar um sistema de monitoramento centralizado para rastrear e proteger esses canais e evitar problemas de segurança cibernética não intencionais. Necessidade de agências locais. Apesar das tendências e tecnologias que trazem mudanças neste setor, a maioria dos clientes tecnicamente avançados ainda prefere visitar uma agência local para assuntos financeiros críticos. Abrace a mudança. Proporcionar uma experiência ao cliente digital-first é a necessidade do momento. Ao embarcar em uma jornada de transformação digital, você está dando o primeiro passo para se tornar mais inovador, ágil e competitivo no mundo financeiro em evolução. Não se contente com métodos bancários desatualizados. Explore soluções de banco móvel líderes. Este artigo foi originalmente escrito em 2023. Foi atualizado com novas informações.