À medida que a transformação digital varreu a indústria de serviços financeiros, os bancos tiveram que abraçá-la.

Nesse ambiente, os bancos não apenas precisam fornecer soluções e experiências digitais, mas também devem se integrar à vida dos consumidores. O banco digital incorporado, que se refere à integração de plataformas de banco digital em outras áreas da vida digital dos clientes, é o caminho a seguir para os bancos tradicionais. Empresas como a Acorn têm feito um trabalho fantástico nisso, incorporando-se em processos já existentes. Os usuários da Acorn não precisam fazer nada ativamente para que o aplicativo funcione. A Acorn cuida dos negócios em segundo plano, alimentada por atividades bancárias normais. Para que os bancos tradicionais tenham sucesso em um ambiente fintech, eles devem adaptar suas ofertas à vida de seus clientes.

Uma mudança para o banco digital incorporado

O setor bancário está se adaptando para experiências bancárias intuitivas e invisíveis que priorizam o cliente. Isso requer uma mudança de mentalidade para os bancos; em vez de uma abordagem isolada para o desenvolvimento de produtos, os bancos devem focar na experiência e jornada geral do cliente, incluindo a busca por potenciais pontos de contato fora dos padrões estabelecidos.

A indústria bancária percorreu um longo caminho, mas para evoluir, terá que fazer mais. Uma solução é que os bancos façam parcerias com fintechs, com ambos os lados reconhecendo a necessidade de compartilhar suas forças. Essas parcerias e práticas de compartilhamento de dados, possibilitadas por coisas como o open banking, permitem que os bancos se enraizem de forma tática na vida dos clientes.

Grandes conjuntos de dados de várias fontes (e o uso desses dados para fornecer produtos e ofertas em tempo real) serão a base para essas plataformas de banco digital ágeis e abrangentes. As pessoas usam produtos financeiros todos os dias. Os dados que geram são valiosos para as equipes de desenvolvimento de produtos que buscam novas avenidas para o desenvolvimento de produtos, bem como para as equipes de marketing que expandem suas estratégias. Para que isso aconteça, os bancos terão que examinar toda a jornada do cliente e as oportunidades de se encaixar.

O banco digital incorporado é a próxima fronteira. Digitalizar produtos e processos é relativamente simples, se não fácil. No entanto, é um desafio assustador por causa da criatividade e finesse necessárias. O mundo bancário será muito diferente em 20 anos. Alguns dos desenvolvimentos potenciais mais interessantes são:

Análise preditiva de compras — Um exemplo seria aproveitar a análise para analisar o histórico de pagamentos de um cliente. Isso determinaria grandes eventos da vida que podem exigir financiamento ou um empréstimo. Eles aproveitam seus próprios conjuntos de dados de clientes para determinar isso, configurando uma IA para trabalhar sinalizando eventos relevantes. Se um cliente está comprando equipamentos de torrefação de café, o banco pode inferir que ele está procurando abrir uma cafeteria e enviar material de marketing oferecendo boas taxas introdutórias em um empréstimo para pequenas empresas. Ou, se um cliente está comprando livros sobre paternidade online, o banco pode enviar opções de investimento de longo prazo voltadas para economizar para a faculdade.

Acesso ao crédito contextual — Isso envolverá a alteração do valor e do acesso à linha de crédito dependendo das circunstâncias do indivíduo ou empresa que o solicita. Essencialmente, o acesso ao crédito contextual significa aproveitar dados em tempo real de várias fontes para aumentar e diminuir o crédito dependendo das informações de fontes relevantes.

Análise preditiva de fluxo de caixa para empresas — As empresas se envolvem em atividades complexas que movimentam grandes quantias de dinheiro. A gestão do fluxo de caixa sempre foi uma atividade chave para garantir o sucesso, mas também é estática e não voltada para o futuro. Soluções de análise habilitadas por IA, projetadas para prever o fluxo de caixa com base em dados históricos e em tempo real, se tornarão uma parte vital dos negócios.

Ferramentas e prompts de poupança comportamental — Ferramentas de poupança mais inteligentes já são oferecidas por fintechs como a Acorn, que permitem automaticamente que seus clientes economizem sem entrada adicional. As instituições financeiras terão que oferecer soluções semelhantes para se manterem competitivas. Isso deve ser mais fácil de realizar porque os bancos já têm acesso aos dados de atividade financeira individual de seus clientes.

Investimento empresarial assistido por robôs — Software de consultoria robótica para empresas já está disponível, mas garantir acesso oportuno será fundamental para sua adoção. As empresas podem usar consultores robóticos para lidar com atividades de investimento; com base na entrada do usuário, essas ferramentas podem até mesmo investir automaticamente para fundos de aposentadoria de funcionários. Dar às pequenas empresas acesso a opções de aposentadoria para seus funcionários atrairá os melhores talentos para sua empresa.

O futuro do banco digital

O futuro do banco digital já está aqui. Os bancos agora precisam olhar para o próximo estágio de desenvolvimento de suas ofertas digitais. Aproveitar a digitalização da vida de seus clientes permitirá a criação e implementação de produtos e experiências financeiras incorporadas. Quanto mais pontos de contato discretos os serviços financeiros puderem criar para que seus clientes interajam com eles, mais relevantes e necessários os serviços financeiros se tornam.

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