Conseiller robot

Qu'est-ce qu'un robo-conseiller ?

Un robo-conseiller est une plateforme numérique qui fournit un service de planification financière automatisé en utilisant des algorithmes informatiques et des logiciels avancés avec peu ou pas de supervision ou d'interaction humaine. Parfois appelés services d'investissement automatisés, un robo-conseiller pose une série de questions sur la situation financière, les objectifs futurs et les actifs actuels d'une personne via un sondage en ligne. Une fois les données collectées, elles sont analysées pour offrir des conseils et investir automatiquement au nom de l'individu. 

La plupart des robo-conseillers offrent la planification d'objectifs, des services de compte, la gestion de portefeuille, l'optimisation fiscale et la configuration de compte. Il est courant pour ceux qui travaillent dans les sections de conseil financier et d'investissement d'utiliser des logiciels de conseil automatisé pour automatiser la gestion de portefeuille des clients. Ces outils permettent aux professionnels de la finance de gérer les comptes clients avec une large gamme d'actifs.

Logiciel Conseiller robot

Logiciel mentionnant conseiller robot comme fonctionnalité ou terme.

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Types de robo-conseillers

Lorsqu'on travaille avec un robo-conseiller, un individu a le choix entre deux types. Ces types sont :

• Simpliste : Les conseillers utilisent un profilage conventionnel pour élaborer un portefeuille. Ensuite, les investisseurs potentiels répondent à un bref sondage conçu pour évaluer leur profil de risque. Ces données sont évaluées par rapport à l'objectif de l'investisseur dans le développement d'un portefeuille.
• Complet : Ce type de robo-conseiller va au-delà du sondage standard de profil de risque pour créer une compréhension plus approfondie du profil de l'investisseur et prédire le comportement en utilisant l'intelligence artificielle (IA) et les données.  

Comment fonctionne un robo-conseiller

Le processus de travail avec un robo-conseiller est relativement simple et suit généralement cinq étapes. Ces étapes sont :

1. Un individu est invité à remplir un bref sondage ou questionnaire pour évaluer ses besoins en investissement et sa tolérance au risque.
2. Le robo-conseiller commence à construire un portefeuille diversifié de fonds.
3. Des experts surveillent régulièrement l'activité du marché et les investissements pour s'assurer que le portefeuille est correctement équilibré en utilisant un algorithme spécifique. 
4. Lorsqu'un individu souhaite apporter des modifications, certains robo-conseillers offrent des consultants en direct qui fournissent des recommandations pour atteindre de nouveaux objectifs.
5. Un individu peut se connecter à son compte et suivre les progrès, apporter des ajustements et voir comment il progresse vers chaque objectif financier. 

Qualifications de base d'un robo-conseiller

Lorsqu'un individu envisage de travailler avec un robo-conseiller, certaines qualifications spécifiques doivent être prises en compte. Ces qualifications incluent :

• Type de compte : Certains robo-conseillers gèrent à la fois des comptes imposables et des comptes de retraite individuels. Certains gèrent également des 401(k) et divers trusts. 

• Exigences minimales d'investissement : Il est courant que certains robo-conseillers exigent 5 000 $ ou plus pour commencer, mais la majorité ont des minimums de compte de 500 $ ou moins.

• Détails du portefeuille : Lorsqu'un individu s'inscrit avec un robo-conseiller, la première interaction inclut un sondage ou un questionnaire. Ces questions sont conçues pour évaluer les préférences d'investissement, les objectifs et la tolérance au risque. En fonction des réponses, le robo-conseiller propose entre cinq et dix options de portefeuille, allant de conservateur à agressif. L'algorithme recommandera lequel choisir en fonction des réponses. 

Avantages d'un robo-conseiller

Il y a de nombreux avantages à travailler avec un robo-conseiller. Les robo-conseillers sont bénéfiques car ils sont :

• Économiques : Une alternative à faible coût à un conseiller financier traditionnel. Cela est dû à l'élimination de la main-d'œuvre humaine, permettant aux plateformes en ligne d'offrir les mêmes services à une fraction du coût.
• Facilement accessibles : La plupart des robo-conseillers peuvent être contactés 24 heures sur 24, sept jours sur sept, tant qu'un individu a une connexion Internet.
• Très efficaces : Avant les robo-conseillers, un individu devait appeler ou rencontrer physiquement un conseiller financier pour expliquer ses besoins et attendre que la transaction soit exécutée. Maintenant, il suffit de quelques clics de n'importe où.
• Libres de biais humains : Un robo-conseiller utilisant l'intelligence artificielle (IA) utilise un algorithme mathématique pour évaluer et aider un investisseur, les rendant impartiaux et sans biais.
• Complet : Un robo-conseiller est accompagné de divers services qui prennent en charge la planification financière. Cela peut inclure la planification de la retraite, le rééquilibrage d'un portefeuille, des stratégies fiscales, et plus encore.

Meilleures pratiques pour un robo-conseiller

Lorsqu'on travaille avec un robo-conseiller, il existe des meilleures pratiques à suivre pour garantir le succès du partenariat. Suivez ces meilleures pratiques :

• Considérer les objectifs financiers : Un investisseur doit avoir une compréhension claire de ses objectifs avant de décider de travailler avec un robo-conseiller. Savoir quel résultat est souhaité et quel type d'investissements poursuivre peut aider à trouver le bon type de robo-conseiller.
• Avoir un calendrier : Une fois les objectifs établis, les investisseurs doivent considérer leur calendrier. Cela aidera à créer un portefeuille personnalisé.
• Comprendre les frais et les minimums : Le coût des conseils automatisés et les niveaux d'investissement minimums varient selon la plateforme et le service. Certains n'ont pas de minimum pour ouvrir un compte, et avec des frais de compte aussi bas que 0,25 %, cela pourrait signifier 25 $ pour chaque 10 000 $ investis. Les investisseurs qui ont besoin d'un soutien minimal et d'une gestion de portefeuille devraient rechercher les frais de gestion les plus bas.
• Examiner les plans de soutien : Un individu qui souhaite parler à un conseiller doit comprendre les services de soutien du robo-conseiller, qu'ils soient disponibles 24/7 ou pendant certaines heures.

Robo-conseillers vs. conseillers humains traditionnels

Un robo-conseiller est idéal pour un objectif d'investissement unique pour garder un individu sur la bonne voie avec un rééquilibrage de portefeuille automatisé. En tant que plateforme numérique, ils sont une option de planification financière à faible coût. 

Un conseiller humain traditionnel est mieux adapté pour des services financiers plus complexes, comme la planification successorale. Ce type de conseiller rencontre les clients en personne et facture des frais plus élevés pour une attention plus spécialisée et dédiée. De plus, ils développent généralement une vue plus holistique des finances d'un client avec accès à tous leurs comptes.