Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est un service qui facilite les transactions financières entre les clients et les commerçants. Elle autorise de manière sécurisée les informations de paiement.
Dans les magasins physiques, une passerelle de paiement rend possibles les transactions par carte de crédit ou de débit au point de vente (POS). Pour les entreprises de commerce électronique, les clients saisissent leurs informations de paiement ou utilisent un fournisseur de services de passerelle de paiement comme Square ou PayPal. Dans tous les cas, une passerelle de paiement crée une expérience de paiement sécurisée.
Les organisations et les particuliers utilisent des logiciels de passerelle de paiement lorsqu'ils vendent leurs biens et services. Elle prend en charge les transactions business-to-consumer (B2C) et business-to-business (B2B) et s'intègre aux logiciels de commerce électronique, de panier d'achat et de gestion des abonnements.
Types de passerelles de paiement
Les clients s'attendent à avoir accès à des passerelles de paiement pour des transactions numériques sécurisées en magasin et en ligne. Les organisations peuvent choisir parmi trois types courants de passerelles de paiement, selon le niveau de contrôle qu'elles souhaitent avoir sur le processus.
- Passerelles de paiement hébergées : ces types courants de passerelles de paiement ont des pages de paiement qui dirigent les clients vers un site tiers pour effectuer le paiement. Une fois que le client a saisi ses informations de paiement, le tiers le redirige vers le site d'origine pour finaliser sa transaction. Ces transactions offrent des niveaux de sécurité élevés avec la conformité aux normes de sécurité des cartes de paiement (PCI), mais l'organisation dépend entièrement de l'hôte ou du fournisseur de services de paiement (PSP) pour l'expérience et la satisfaction du client.
- Passerelles de paiement auto-hébergées : elles permettent aux entreprises de traiter les transactions des clients sur le site web. Au lieu de quitter le site de commerce électronique au moment de payer, les clients restent pour saisir leurs informations, qui sont ensuite cryptées et envoyées à un tiers pour traitement. Bien que cette configuration donne aux organisations plus de contrôle sur l'expérience de paiement, elle nécessite plus d'expertise technique pour être mise en œuvre et gérée.
- Passerelles de paiement par interface de programmation d'application (API) : elles offrent aux organisations le plus de contrôle sur la conception et l'expérience de la page de paiement. Le site web du commerçant gère les informations de paiement et le traitement à l'aide d'une API. Cette configuration offre une interface utilisateur (UI) et une expérience client (CX) entièrement personnalisables, mais le vendeur est responsable de la conformité PCI et doit payer un supplément pour la certification Secure Sockets Layer (SSL).
Avantages des passerelles de paiement
L'utilisation de passerelles de paiement offre de nombreux avantages pour les entreprises et leurs clients. Certains avantages spécifiques incluent :
- Sécurité accrue. Les entreprises peuvent faire confiance aux passerelles de paiement pour respecter les normes de sécurité de l'industrie, car elles offrent un moyen sûr de traiter les transactions. En cryptant les informations sensibles, elles protègent l'entreprise et le client contre la fraude.
- Base de clients élargie. Avec une passerelle de paiement, les entreprises peuvent offrir diverses options de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements bancaires et les paiements mobiles. Cela rend les entreprises plus accessibles à leurs clients dans le monde entier.
- Traitement plus rapide. Les passerelles de paiement permettent un traitement des transactions plus rapide car il est effectué en temps réel, améliorant ainsi le flux de trésorerie.
- Meilleure expérience client. Les entreprises offrent un processus de paiement rapide et facile en utilisant des passerelles de paiement. Les clients font leurs achats à leur convenance, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Une expérience consommateur fluide élimine toute discorde du processus de paiement, créant une autre raison pour que les clients deviennent fidèles.
Meilleures pratiques pour les passerelles de paiement
Pour que les commerçants tirent le meilleur parti de l'utilisation d'une passerelle de paiement, ils doivent s'assurer que le processus de paiement est fiable et sécurisé. Certaines meilleures pratiques incluent :
- Sélectionner une passerelle de paiement réputée. Les commerçants doivent peser soigneusement les avantages et les inconvénients des passerelles parmi lesquelles ils doivent choisir et sélectionner celle qui correspond le mieux à leurs besoins. Les grandes entreprises devraient explorer les options de passerelles de paiement d'entreprise ; d'autres peuvent vouloir comparer les avis sur les passerelles de paiement pour petites entreprises populaires ou consulter des listes d'options gratuites.
- Tester le processus avant de le mettre en ligne. Avant de lancer la passerelle de paiement, les commerçants doivent tester que la passerelle fonctionne sans problème. Les vendeurs doivent spécifiquement tester le flux de paiement et vérifier que les messages de confirmation sont envoyés.
- Être transparent. Les entreprises doivent fournir des options de paiement claires pour que les clients les comprennent avant de passer une commande. Un site de commerce électronique doit publier des informations sur les frais de transaction et les taux de conversion de devises, si nécessaire. La transparence des frais réduit les litiges et renforce la confiance des clients.
- Prendre des mesures de sécurité. Pour maintenir une réputation et une base de clients, les entreprises doivent protéger les données contre les menaces de cybersécurité. Si elles n'utilisent pas une plateforme de commerce électronique avec un SSL intégré, elles devraient acheter cette fonctionnalité séparément. Ensuite, elles devraient consulter les normes de conformité PCI pour s'assurer qu'elles cochent toutes les cases pour leur type d'entreprise. Enfin, les entreprises devraient également mettre à jour régulièrement leur logiciel, utiliser l'authentification multi-facteurs et former les employés pour éviter les risques de sécurité.
Les plateformes de commerce électronique offrent des solutions de vente au détail avec une multitude de fonctionnalités de sécurité et d'options de passerelle de paiement.
Kelly Fiorini
Kelly Fiorini is a freelance writer for G2. After ten years as a teacher, Kelly now creates content for mostly B2B SaaS clients. In her free time, she’s usually reading, spilling coffee, walking her dogs, and trying to keep her plants alive. Kelly received her Bachelor of Arts in English from the University of Notre Dame and her Master of Arts in Teaching from the University of Louisville.
