Gestion de prêt

Qu'est-ce que la gestion de prêt ?

La gestion de prêt est le processus de gestion du prêt d'un emprunteur. Elle inclut toutes les responsabilités administratives que le prêteur effectue pendant la période de remboursement.

Les banques et les institutions financières gèrent parfois leurs propres prêts, mais elles font souvent appel à des prestataires tiers. Certains se spécialisent dans un type particulier de prêt, généralement hypothécaire, étudiant ou personnel.

Les prêteurs et les gestionnaires de prêts utilisent des logiciels de gestion de prêt pour la gestion et l'automatisation, ce qui réduit les erreurs et simplifie les flux de travail. Ces plateformes incluent souvent des fonctionnalités d'origine de prêt ou s'intègrent avec des logiciels d'origine de prêt pour couvrir tout le cycle de vie du prêt.

Éléments de base de la gestion de prêt

La gestion de prêt commence dès que le prêteur verse les fonds à l'emprunteur. Certaines activités impliquées dans la gestion de prêt incluent :

• Envoi de relevés. Les emprunteurs reçoivent des notifications mensuelles sur le montant du paiement, la date d'échéance et le solde. Avec un logiciel de gestion de prêt, les entreprises produisent ces relevés automatiquement.
• Collecte d'argent. Les gestionnaires de prêts doivent collecter les paiements, généralement une fois par mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Pour un prêt hypothécaire, cela peut inclure le capital du prêt, les intérêts, les taxes et l'assurance. Les gestionnaires transmettent ensuite cet argent aux personnes appropriées, telles que les percepteurs d'impôts, les banques ou les compagnies d'assurance.
• Maintien des dossiers. Tenir des dossiers précis des paiements et des soldes est dans l'intérêt du prêteur et de l'emprunteur. Le gestionnaire de prêt garantit que les dossiers des clients restent à jour et fournit des copies si nécessaire.
• Répondre aux questions des emprunteurs. Les emprunteurs ont souvent des questions sur le remboursement anticipé, les frais de résiliation, les pénalités de retard de paiement et leur portail en ligne. Les gestionnaires de prêts répondent à ces questions via des chatbots automatisés, des lignes téléphoniques, des e-mails et des centres d'apprentissage.
• Gestion du compte séquestre. Parfois, l'emprunteur effectue des paiements mensuels même si les factures associées à un compte de prêt sont dues annuellement. Par exemple, les factures de taxes et d'assurance sont dues annuellement avec un prêt hypothécaire. Le gestionnaire de prêt place une partie du paiement mensuel total de l'emprunteur dans un compte séquestre jusqu'à ce qu'il soit temps de payer la facture pour eux.
• Assurer la conformité. Le gestionnaire de prêt confirme la sécurité des données et la conformité réglementaire pour protéger les consommateurs et les prêteurs. Par exemple, ils doivent se conformer à la Loi sur la protection des propriétaires (HPA) qui exige que les gestionnaires de prêts annulent automatiquement l'assurance hypothécaire privée (PMI) lorsque le solde du prêt tombe en dessous de 78 % de sa valeur.

Meilleures pratiques de gestion de prêt

Les banques, les institutions financières et les gestionnaires de prêts tiers ont plus de succès et génèrent plus de revenus lorsqu'ils suivent ces meilleures pratiques.

• Gardez le service client à l'esprit. Les gestionnaires de prêts préservent ou améliorent la réputation du prêteur grâce à d'excellentes pratiques de service client. Ils devraient donner la priorité à la réduction des temps de réponse des centres d'appels et créer un plan documenté pour résoudre les plaintes des clients. De solides processus de support client aident également à prévenir les défauts de paiement potentiels des emprunteurs en difficulté financière.
• Consacrez du temps à la formation. Les gestionnaires de prêts doivent continuer leur développement professionnel pour comprendre comment se conformer à des réglementations strictes. Tous les employés devraient également recevoir une formation sur les logiciels de gestion de prêt pour tirer le meilleur parti de ses fonctionnalités.
• Surveillez les indicateurs. Les gestionnaires de prêts doivent définir des indicateurs clés de performance (KPI) basés sur des données historiques. Ils devraient suivre les progrès et inciter les membres de l'équipe à atteindre leurs objectifs, comme réduire le pourcentage de prêts en défaut.
• Priorisez la sécurité des données. Les gestionnaires de prêts collectent une multitude d'informations personnelles auprès des clients. Ils doivent protéger ces informations pour éviter les violations et maintenir la confiance des clients. Pour ce faire, ils devraient choisir un logiciel de gestion de prêt conforme avec des mesures de sécurité des données, comme des alertes pour une fraude potentielle à l'identité.

Avantages des logiciels de gestion de prêt

Les entreprises bénéficient des logiciels de gestion de prêt qu'elles aient des dizaines ou des milliers de prêts dans leurs portefeuilles. Certains avantages de l'utilisation d'une plateforme dédiée à la gestion de prêt incluent :

• Efficacité accrue. Les logiciels de gestion de prêt automatisent les tâches routinières comme le traitement des paiements et le stockage des documents.
• Précision améliorée. La gestion de prêt implique une grande quantité de données et de calculs. Le logiciel effectue les calculs pour les employés, réduisant les erreurs coûteuses qui s'infiltrent dans le traitement manuel et économisant le temps passé à vérifier les chiffres.
• Satisfaction client améliorée. De nombreuses plateformes offrent des portails en ligne pour que les emprunteurs puissent consulter les informations de leur compte, payer des factures et des frais, et trouver des documents essentiels. Cela crée de la transparence et une meilleure expérience client (CX) pour l'emprunteur.
• Meilleure communication. Les plateformes de gestion de prêt permettent généralement aux entreprises d'envoyer des avis automatisés sur les paiements. Cela aide à réduire la délinquance des prêts et à éviter les frais de retard.
• Plus d'informations. Le logiciel est doté d'analyses qui permettent aux gestionnaires de prêts et aux prêteurs de créer des rapports détaillés. Ils peuvent voir comment les tendances de paiement, les flux de trésorerie et le comportement des emprunteurs ont évolué au fil du temps, les aidant à prendre des décisions de prêt plus éclairées.

Démarrez bien le processus de gestion de prêt. Parcourez les options de logiciels d'origine de prêt.