Banque numérique

Qu'est-ce que la banque numérique ?

La banque numérique fait référence à l'utilisation de la technologie numérique pour effectuer des tâches liées à la banque. De nombreuses banques offrent ces services via leur site web, une application mobile, ou les deux. Les gens se tournent vers la banque numérique pour accéder à leurs comptes et effectuer des opérations bancaires de n'importe où. Certaines activités incluent le transfert d'argent, le dépôt et la demande d'une nouvelle carte de crédit.

Les plateformes de banque numérique facilitent les interactions avec les clients et permettent aux banques d'offrir des produits financiers numériques à un plus large éventail de clients. Les banques s'appuient sur les plateformes de banque numérique pour offrir des services bancaires numériques sur plusieurs canaux tout en fournissant un excellent service client. 

Types de services bancaires numériques

Les deux seules choses dont un client a besoin sont une connexion Internet et un appareil pour accéder à ces services. Voici quelques exemples courants de services bancaires numériques utilisés par les clients.

• Accéder et consulter les relevés bancaires. Avec la banque numérique, les clients peuvent rapidement accéder à leurs relevés bancaires passés et consulter les transactions affichées sur les relevés à venir. Non seulement les clients peuvent voir les plus récents, mais ils peuvent généralement trouver rapidement des archives historiques également.

• Effectuer des paiements de factures en ligne. Les plateformes numériques facilitent le paiement des factures de services publics comme l'électricité, le gaz, l'eau et le loyer pour les particuliers et les entreprises. Ces applications envoient également des rappels aux clients pour s'assurer qu'ils connaissent les dates d'échéance. 

• Ouvrir un nouveau compte d'épargne. Grâce à la banque numérique, il est facile et rapide d'ouvrir un nouveau compte d'épargne. Les particuliers peuvent parcourir et trouver un taux d'intérêt approprié, demander l'ouverture d'un compte et accéder au compte via une application mobile ou un ordinateur de bureau une fois approuvé. 

• Transférer des fonds. Le paysage numérique a ouvert de nouvelles méthodes de transfert à quiconque dans le monde sans envoyer ou émettre un chèque papier. Le transfert de fonds sans faille facilite les achats sans être physiquement présent. 

Types de paiements bancaires numériques

La banque numérique dispose de diverses méthodes et technologies pour faciliter les transactions. Certains des types typiques de paiements bancaires numériques incluent les suivants :

• Portefeuilles mobiles. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont des exemples de portefeuilles mobiles qui permettent aux propriétaires d'appareils de stocker en toute sécurité les informations de leur carte de débit, carte de crédit et carte de fidélité sur leurs smartphones. Ils peuvent utiliser ces informations pour effectuer des paiements sans contact aux caisses à tapoter et à d'autres scanners en tapotant leurs téléphones ou en utilisant l'authentification biométrique (par exemple, empreinte digitale ou reconnaissance faciale). 

• Applications de paiement mobile. Venmo, PayPal et Zelle facilitent l'envoi d'argent à des amis, à la famille ou à des prestataires de services instantanément via l'application mobile. Les utilisateurs lient simplement les informations de leur compte courant ou de leur carte de débit à leur application de paiement mobile pour effectuer rapidement des paiements et retirer des fonds directement de leurs comptes ou cartes. 

• Plans de paiement numérique. « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) est un type de plan de paiement numérique qui a gagné en popularité. Ces programmes offrent aux clients des options flexibles et pratiques pour acheter sans payer le montant total de l'achat à l'avance. Les consommateurs ont un accès immédiat au produit et paient en plusieurs fois, généralement sans ou avec peu d'intérêt. Les informations de paiement du consommateur sont stockées en toute sécurité par le fournisseur BNPL, tel qu'Affirm ou Afterpay, et les paiements sont déduits automatiquement en utilisant le mode de paiement souhaité.

• Paiements par code QR. Certaines entreprises et prestataires de services utilisent les paiements par code QR pour offrir une option de paiement sans contact rapide et facile. Le code QR inclut les détails du compte de paiement du fournisseur. Le client scanne le code QR avec son smartphone, vérifie les détails du paiement et autorise la transaction via un portefeuille mobile ou une application de paiement mobile.

Avantages de la banque numérique

La banque numérique offre de nombreux avantages aux particuliers, aux entreprises et aux institutions financières, ce qui en fait une excellente option par rapport à la banque traditionnelle en agence. Les avantages indéniables incluent :

• Possibilité d'accéder aux comptes 24h/24 et 7j/7. La banque numérique et les applications bancaires mobiles offrent aux clients un accès permanent. Les clients peuvent gérer leurs finances à tout moment et de n'importe où sans se rendre dans une agence bancaire physique. 

• Capacités de surveillance en temps réel et fonctionnalités de planification financière. La banque numérique permet aux clients de consulter leurs soldes de compte et leurs transactions en temps réel. Les clients ont un meilleur contrôle sur leurs finances et des informations constantes sur l'endroit où se trouve leur argent et où il va. De plus, de nombreuses plateformes de banque numérique offrent la fonctionnalité de donner des informations sur les habitudes de dépenses et le suivi des objectifs financiers pour une expérience de gestion financière plus complète dans l'ensemble. 

• Précautions de sécurité robustes. Les plateformes de banque numérique offrent des mesures de sécurité renforcées pour protéger les données et les comptes des clients. L'authentification multi-facteurs, la biométrie, le cryptage et les notifications rapides de détection de fraude font partie des fonctionnalités de sécurité bancaire numérique les plus populaires. 

Inconvénients de la banque numérique

Bien que la banque numérique offre de nombreux avantages et fonctionnalités dont les clients ne peuvent pas profiter dans les agences bancaires physiques, ce n'est pas une solution parfaite pour tout le monde. Les inconvénients de la banque numérique incluent :

• Interruptions de service liées à la technologie. La banque numérique repose sur l'accès à la technologie et la connectivité Internet. Les problèmes de réseau, les bugs et mises à jour d'applications, et l'accès bloqué aux serveurs d'une banque peuvent momentanément empêcher les clients d'utiliser leurs comptes. Bien que certaines interruptions liées à la technologie puissent être planifiées, il y a toujours un risque d'interruptions imprévisibles qui causent des retards prolongés et imprévus. 

• Potentiel de frais cachés. Certaines institutions financières peuvent ajouter des frais cachés aux relevés bancaires mensuels. Les coûts inattendus et inexpliqués peuvent frustrer les clients et entraîner une perte de confiance. 

• Les risques de sécurité existent toujours. Malgré les mesures de sécurité renforcées sur les plateformes et applications de banque numérique, les clients risquent des transactions non autorisées ou frauduleuses. Les données en ligne peuvent être vulnérables au phishing, au vol d'identité, aux cyberattaques et à d'autres cybercrimes qui compromettent les informations financières sensibles. 

En savoir plus sur la transformation numérique dans le secteur bancaire et le passage des banques traditionnelles aux banques en ligne.