Lors des changements économiques, qu'ils soient bons ou mauvais, le monde des services financiers doit s'adapter, en s'appuyant sur la technologie pour ce faire. L'épidémie actuelle de COVID-19 a mis en évidence la nécessité pour les institutions financières de disposer d'une infrastructure numérique robuste et agile.

Les institutions financières ressentent beaucoup de peur et d'anxiété au milieu de marchés tumultueux et d'une économie considérablement ralentie. Alors que des océans d'encre numérique ont été déversés pour signaler l'arrivée du travail à distance et de la vie à distance, la crise actuelle a mis en lumière nos lacunes sociétales en matière de continuité économique.

La fintech est essentielle pour permettre aux institutions financières

Les institutions de services financiers, bien qu'elles ne soient pas le groupe d'entreprises le plus durement touché, devraient voir cela comme un catalyseur pour une innovation et une évolution plus rapides. L'industrie fait face à des défis de sécurité et de confidentialité, à des problèmes de conformité découlant d'une réglementation lourde, et à un rythme historiquement glacial d'adoption technologique — tout cela, la fintech peut aider à résoudre. Permettre les transactions numériques et rencontrer les clients là où ils se trouvent — sur leurs smartphones — est essentiel pour maintenir les rouages du commerce en mouvement. La fintech a le potentiel de catalyser l'amélioration rapide des services financiers en les rendant plus largement disponibles et en augmentant la portée des produits financiers. Les institutions financières ont commencé à adopter la fintech, mais accélérer leur adoption de solutions qui permettent l'activité financière à distance les aidera, elles et leurs clients, à traverser la crise actuelle.

Importance des systèmes centraux connectés

Pour faciliter la création de nouveaux produits financiers et naviguer avec agilité dans un paysage financier en mutation, il est vital pour les banques de connecter leurs systèmes bancaires centraux. Les systèmes bancaires centraux hérités isolés sont difficiles à extraire des données et ne fonctionnent pas bien avec les applications tierces. Faciliter leur connexion avec d'autres applications permet d'élargir les cas d'utilisation des données bancaires, qui sont utilisées pour alimenter la banque mobile et d'autres applications financières permettant aux clients de faire des affaires à distance. Connecter les systèmes hérités implique de mettre en œuvre une couche au-dessus des systèmes centraux, ce qui permet aux utilisateurs d'extraire des données pertinentes, de les normaliser et de les partager avec des tiers. Cette première étape de base est essentielle pour permettre le déploiement de nouveaux produits financiers et la numérisation des institutions financières plus anciennes.

Banque mobile et paiements

Les institutions financières doivent permettre les paiements mobiles et les activités bancaires numériques via des applications conçues en pensant à l'utilisateur final pour prospérer dans un monde à distance. 26 % des transactions aux États-Unis sont encore effectuées en espèces, avec la tranche d'âge des moins de 25 ans utilisant l'argent liquide dans un pourcentage plus élevé de transactions que tout autre. Bien que ce chiffre ait diminué ces dernières années, il existe une part importante de transactions qui peuvent être converties en numérique. Intégrer les paiements mobiles dans la vie numérique des consommateurs est la voie à suivre pour les institutions financières cherchant à permettre des paiements sans contact dans un monde à distance. Les consommateurs veulent de la commodité et accéder à des produits financiers au sein d'autres applications qui composent leur vie numérique. Les logiciels de banque mobile peuvent aider les institutions financières à construire et lancer leurs propres interfaces mobiles pour offrir aux clients une utilisation sans friction des produits financiers. Les points de contact mobiles avec les clients signifient qu'il est plus facile de livrer et de tester de nouveaux produits financiers. Bien que la majorité des institutions financières offrent des services financiers mobiles, s'assurer que ces expériences mobiles sont optimisées pour l'utilisateur final les prépare au succès dans un monde à distance.

Banque virtuelle et chatbots

Une façon de maintenir la connexion avec les clients pendant les périodes d'isolement est de tirer parti des solutions de visioconférence conçues pour faciliter l'interaction banque-client. Cela garantit que les employés de la banque peuvent travailler à distance tout en fournissant les services nécessaires aux clients. Une autre est de mettre en œuvre des portails en libre-service bien conçus pour les clients. Augmenter l'autonomie des clients et leur permettre d'effectuer des tâches par eux-mêmes allège le fardeau des agents de première ligne surchargés, surtout en période d'incertitude socio-économique. Bien sûr, l'option de parler en face à face avec un employé devrait toujours exister, mais limiter le nombre de fois que cela se produit est une économie de coûts et améliore l'expérience client.

Les périodes de crise sont difficiles à naviguer, en particulier pour ceux qui n'ont pas la capacité de continuer à travailler à distance — ce qui représente actuellement une part importante de la population. Les institutions financières doivent fournir des solutions numériques bien conçues et sans douleur pour aider à atténuer les dommages financiers aux individus et aux entreprises afin de les guider à travers une situation difficile. Les banques devraient envisager qu'un guide numérique sur le bien-être financier pourrait aider les clients à gérer leurs finances en cas de baisse de revenu, ou fournir des prêts d'urgence sans intérêt pourrait aider à maintenir les gens à flot entre les chèques de paie. Aider les clients de ces manières n'est pas seulement la chose empathique à faire, mais peut également engendrer une plus grande loyauté. Les solutions fintech comme les plateformes bancaires numériques sont cruciales pour faciliter ces actions.

Augmenter l'inclusion financière

Il y a près de 1,7 milliard de personnes non bancarisées ou sous-bancarisées — c'est-à-dire celles qui n'ont pas accès à des produits et services financiers de base comme un compte bancaire — dans le monde. Un monde opéré à distance met en évidence les difficultés inhérentes à la vie d'une personne sous-bancarisée ou non bancarisée. Les solutions fintech, en particulier celles visant à tirer parti de la prolifération des smartphones pour fournir aux personnes non bancarisées un accès aux services financiers, sont la clé pour intégrer ces personnes dans le système financier. L'inclusion est vitale ; elle permet aux personnes non bancarisées d'accéder au crédit, aux prêts et à d'autres services financiers qui leur permettent de construire une identité financière. Les individus financièrement exclus ont déjà du mal à naviguer dans le paysage financier, et l'isolement forcé augmente ces difficultés. Les institutions financières doivent faire un meilleur travail pour étendre les services à ces individus et les éduquer sur la façon de tirer parti de l'inclusion à leur avantage, en particulier alors que les licenciements potentiels et les périodes prolongées de distanciation sociale rendent difficile l'exécution des transactions financières en personne. Les entreprises de services financiers qui rencontrent les clients là où ils se trouvent, dans ce cas sur leurs téléphones et dans leurs maisons, continueront d'avoir un avantage significatif sur les concurrents.

Offrir une bouée de sauvetage aux petites entreprises

Les produits financiers intégrés permettent aux institutions de services financiers de fournir un financement de secours aux petites entreprises qui pourraient être touchées par une crise. Un exemple parfait de produit financier intégré est WeChat Pay, une solution de paiement mobile intégrée à WeChat, une application de messagerie mobile extrêmement populaire. L'accès continu au capital pour les petites entreprises est impératif pour atténuer les impacts négatifs, et les institutions financières peuvent facilement l'étendre en tirant parti des points de contact numériques pour être plus humaines en période difficile. Le risque est toujours un problème lorsqu'il s'agit d'étendre le capital à une entreprise, mais les logiciels d'octroi de prêts avec des analyses appropriées et une logique de décision de crédit peuvent aider à atténuer ce risque.

La fintech permet l'accès à distance aux produits et services financiers critiques pendant les crises

La fintech a l'opportunité de faciliter l'accès aux produits financiers nécessaires pour maintenir les rouages de l'économie en mouvement. Les institutions financières doivent saisir l'opportunité qu'offre la mise en œuvre de la fintech ou le partenariat avec des fintechs, et chercher des moyens de se connecter avec leurs clients et de leur permettre d'effectuer des transactions financières à distance.