Le shopping en ligne est presque omniprésent. Presque toutes les grandes marques ont une boutique en ligne, et de nombreuses petites entreprises dépendent du commerce électronique comme seule source de revenus.

L'une des principales commodités du shopping en ligne est la possibilité de saisir les informations de carte de crédit et de finaliser les achats instantanément. Cette technologie est propulsée par le logiciel de passerelle de paiement.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Les passerelles de paiement transmettent de manière sécurisée les informations de paiement d'un client à une banque ou à un processeur de carte de crédit pour finaliser une transaction en ligne, puis renvoient la réponse (acceptation ou rejet).

Passerelle de paiement vs. processeur de paiement

Une passerelle de paiement s'assure que toutes les informations de paiement nécessaires sont présentes, cryptées et sécurisées lors de leur transmission au processeur de paiement. Le processeur de paiement analyse et transmet ces données à la banque, qui accepte ou rejette la transaction. Le processeur de paiement renvoie la réponse à la passerelle de paiement. La passerelle de paiement autorise ou rejette la transaction entre le commerçant et le client, et les fonds appropriés sont déplacés.

Dans certains cas, la passerelle de paiement redirige directement le client vers le processeur de paiement après avoir transmis de manière sécurisée les données de paiement. La transaction est finalisée avant que le client ne soit renvoyé à la boutique en ligne.

Une fois qu'un paiement est accepté, la passerelle de paiement transmet le paiement au commerçant avec les informations de commande à traiter. Ce processus est très similaire à celui du logiciel de point de vente (POS) de détail, car les paiements sont traités instantanément, mais sans le composant de traitement des commandes, puisque les clients sortent souvent d'un magasin avec leur achat.

La raison pour laquelle les passerelles de paiement sont si largement utilisées est que ce processus est presque instantané, permettant aux clients de faire un achat en un clic de bouton.

Comment trouver une passerelle de paiement et commencer

L'un des avantages d'une passerelle de paiement est que, souvent, il ne faut pas beaucoup de recherches pour trouver la bonne. Souvent, une passerelle de paiement est intégrée à la plateforme de commerce électronique que vous utilisez. Cela signifie qu'il n'y a rien à faire pour configurer et commencer à utiliser la passerelle de paiement — elle est déjà intégrée à votre vitrine de commerce électronique.

Pourquoi utiliser une passerelle de paiement ?

Fournir la sécurité pour vos données de paiement, ainsi que celles de vos clients
Accepter les paiements dans des devises du monde entier (certaines passerelles acceptent même le bitcoin et d'autres cryptomonnaies)
Prévenir la fraude et les transactions non autorisées
Faciliter les retours et les remboursements en conservant un enregistrement de toutes les transactions (en plus d'aider les propriétaires à tenir des registres financiers précis)
Permettre aux clients de faire des achats directement depuis votre boutique en ligne en utilisant une variété de méthodes

Certaines plateformes de commerce électronique prennent en charge plusieurs passerelles, vous donnant à vous et au client le choix d'utiliser ce qui est le plus confortable. Il existe également des passerelles de paiement qui combinent une passerelle de paiement et un processeur, éliminant essentiellement les étapes de transmission dans le processus de paiement.

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Il est important de garder à l'esprit, cependant, les frais associés à l'utilisation des passerelles de paiement. Tout traitement de carte de crédit implique des frais, et les passerelles de paiement ne font pas exception. Cependant, ces frais peuvent prendre différentes formes. Ils peuvent être des frais mensuels pour l'utilisation d'un service, ou des frais associés à des transactions individuelles. Il peut également y avoir des frais supplémentaires associés à des circonstances spéciales telles que le traitement de transactions au-dessus d'un certain montant, le traitement de remboursements ou le traitement de cartes de crédit ou de débit internationales. En général, les frais représentent un petit pourcentage du montant de la transaction (généralement moins de 5 %), plus un petit frais fixe (généralement moins de 50 centimes).

Si vous avez une passerelle de paiement que vous aimez utiliser mais que vous n'avez pas encore ouvert de boutique en ligne, assurez-vous que votre passerelle de paiement préférée est déjà intégrée ou est capable de s'intégrer à une plateforme de commerce électronique. Toutes les plateformes ne prennent pas en charge toutes les passerelles de paiement, mais certaines en prennent en charge une variété.

S'inscrire à une passerelle de paiement est souvent aussi simple que de s'inscrire à une boutique de commerce électronique. En quelques minutes après avoir téléchargé votre inventaire, vous pouvez commencer à accepter les cartes de crédit, les cartes de débit, le bitcoin et presque tous les autres paiements en ligne. Étant donné que les passerelles de paiement doivent être conformes aux normes de l'industrie des cartes de paiement (PCI), vous pouvez être assuré que votre boutique respecte les normes les plus élevées.

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Quelques fournisseurs de passerelles de paiement

Il existe divers fournisseurs de passerelles de paiement disponibles, mais chacun a ses avantages et ses inconvénients. Certains s'intègrent directement à un panier d'achat en ligne, certains n'incluent pas de frais de transaction, et certains permettent des paiements récurrents.

Voici un aperçu rapide de quelques-uns avec des notes de satisfaction élevées au 2 mai 2019 :

PayPal

PayPal offre à votre entreprise la possibilité d'accepter des paiements où que vous en ayez besoin : votre site de commerce électronique, les réseaux sociaux ou en personne. En plus des cartes de débit et de crédit, PayPal peut traiter les paiements Venmo et PayPal Credit. Les utilisateurs peuvent même facturer par facture. Les frais pour les paiements en ligne sont de 2,9 % plus 30 centimes par transaction.

Image courtoisie de CB4

Ce que disent les utilisateurs
“Il y a tellement de façons différentes d'utiliser PayPal pour recevoir des paiements. Des paiements en personne avec un lecteur de carte, des options de terminal virtuel, des options de facturation, une intégration dans les logiciels POS et de commerce électronique, le lien PayPal.me, jusqu'à simplement demander à quelqu'un d'envoyer à un e-mail enregistré, il y a tellement de façons d'utiliser PayPal pour être payé.”
— Avis PayPal par Robert C.

Venmo pour les entreprises

Venmo pour les entreprises permet aux entreprises de recevoir des paiements Venmo via une application mobile ou un site Web. Les entreprises peuvent tirer parti de l'aspect social de Venmo, car toutes les transactions peuvent être publiques sur le profil d'un client, créant un avantage marketing supplémentaire. Comme Venmo appartient à PayPal, des frais similaires s'appliquent pour chaque transaction.

Image courtoisie de Venmo pour les entreprises

Ce que disent les utilisateurs
“J'aime à peu près tout ce que Venmo a à offrir. C'est rapide à configurer. Facile de transférer de l'argent de mon compte Venmo à mon compte bancaire. Vous pouvez scanner un code-barres pour instantanément ajouter quelqu'un en ami. Cela a rendu le fait que mon entreprise à domicile ne puisse pas accepter les cartes de débit pour le moment, très pratique pour les clients qui n'ont pas le temps de retirer de l'argent."
— Avis Venmo pour les entreprises par Tracy Mae M.

Stripe Connect

Stripe Connect offre une variété d'outils de développement et de mesures de sécurité pour le rendre utile à une variété d'entreprises. Avec le support multidevise ainsi qu'une variété de rapports disponibles, les entreprises peuvent s'étendre rapidement et facilement à la fois en ligne et en magasin. Avec l'ajout de capacités de paiement mobile, Stripe couvre presque tous les aspects. Stripe s'intègre également à une variété de plateformes de commerce électronique.

Image courtoisie de Stripe Connect

Ce que disent les utilisateurs
“Stripe nous fournit une bonne infrastructure technique, avec laquelle nous pouvons nous sentir plus en sécurité en termes de prévention de la fraude bancaire. Ce système de paiement est assez facile à utiliser, et il est assez bon pour s'intégrer à Shopify. Il a un excellent affichage dans le cloud.”
— Avis Stripe Connect par David Antonio O.

Pour en savoir plus sur l'avenir de la technologie de vente au détail, consultez Tendances de la vente au détail 2025 : E-Shopping et Omnicanal apportent perturbation et innovation.

Lauren Fram

Lauren is a former market research analyst focusing on the e-commerce and retail industries. Since joining G2 in July 2017, she has focused her energy on consumer-driven spaces after spending time in the vertical, design, and CAD software spheres. She graduated from the University of Chicago with a degree in English language and literature and her writing and research has been cited in publications such as Forbes, Eater, and Nasdaq.com, among others. She enjoys building and sharing her knowledge, and in her free time enjoys reading, knitting, and gaming. Her coverage areas include retail technology, e-commerce, and restaurant technology.