Le bras étendu de la transformation numérique a mis de côté les procédures opérationnelles normales et a catalysé l'innovation technologique dans l'industrie de l'assurance.

L'industrie de l'assurance, traditionnelle et conservatrice, a longtemps manqué d'innovation. Un secteur rempli de grandes entreprises reproduisant le modèle d'assurance traditionnel, l'assurance était, faute d'un meilleur mot, ennuyeuse. L'insurtech a contribué à l'évolution de l'industrie de l'assurance au cours des dernières années.

Qu'est-ce que l'Insurtech

L'industrie de l'assurance utilise la technologie depuis longtemps, mais l'insurtech fait référence à des technologies plus innovantes et perturbatrices qui font leur chemin dans ce domaine.

L'intelligence artificielle est une grande raison pour laquelle l'insurtech a connu une croissance aussi significative. Les applications alimentées par l'apprentissage automatique peuvent traiter les énormes quantités de données nécessaires pour améliorer l'efficacité et l'efficience. Il existe de nombreuses applications pour l'insurtech dans l'industrie, y compris des politiques personnalisées, plus d'options pour les politiques des petites entreprises et des applications destinées aux clients.

Avantages de l'Insurtech

L'insurtech a été créée pour une raison - augmenter l'efficacité et l'efficience avec lesquelles l'industrie de l'assurance fait des affaires. Elle répond à ces deux objectifs, offrant une gamme alléchante d'avantages dont les utilisateurs peuvent tirer parti. 

Politiques d'assurance personnalisées

Les appareils IoT ont incité à la production de politiques personnalisées basées sur des ensembles de données plus complets. Par exemple, auparavant, les compagnies d'assurance fixaient les primes en fonction de quelques points de données. Selon le type de politique recherchée, ces points de données pouvaient inclure l'âge, les dossiers du DMV, les antécédents criminels et le placement d'un individu sur une table de mortalité et de maladie. Ces informations sont analysées par un actuaire, ou statisticien de l'assurance, qui détermine la probabilité qu'un individu fasse une réclamation sur sa politique. Les chiffres sont ajustés et les politiques regroupées afin que l'entreprise atteigne ses marges bénéficiaires souhaitées.

L'augmentation de la quantité de données existantes et la facilité d'accès à ces données ont permis aux agences d'assurance de prendre en compte des données plus personnelles pour fixer une prime. Les appareils connectés à Internet qui collectent des données personnelles sont désormais exploités par ces entreprises pour construire un portrait plus complet d'un individu et fixer des primes plus précises.

Par exemple, une personne cherchant une assurance automobile peut être invitée à installer un dispositif télématique dans sa voiture qui mesure des éléments tels que le nombre d'événements de freinage brusque, si le conducteur dépasse la vitesse et la force avec laquelle la voiture tourne. Ces points de données sont compilés sur une période de temps et évalués afin de déterminer quelle prime spécifique l'individu paiera.

Un autre exemple est la prévalence accrue de la technologie portable. La technologie portable qui transmet des données d'activité en temps réel (comme une Apple Watch ou un Fitbit) produit d'énormes ensembles de données personnelles. Les compagnies d'assurance peuvent digérer ces données à l'aide d'applications d'apprentissage automatique pour proposer des primes qui reflètent les données qu'elles reçoivent.

Un titulaire de police d'assurance santé qui court 10 miles par jour et dort 8 heures par nuit est susceptible de vivre plus longtemps et de nécessiter moins de visites chez les professionnels de la santé qu'un fumeur sédentaire qui visite constamment le magasin d'alcool. En tant que tel, la prime du premier devrait être significativement inférieure à celle du second.

Placer des décisions qui affectent la façon dont des milliards de dollars sont dépensés directement entre les mains d'une application peut sembler un peu froid. Mais la technologie peut améliorer l'efficacité et l'efficience, et réduire les coûts dans l'ensemble, ce qui est bénéfique pour toutes les parties impliquées. Les acheteurs de polices d'assurance peuvent finir par bénéficier de ces coûts opérationnels réduits en payant des primes plus basses.

Assurance pour les petites entreprises

Historiquement, les petites entreprises ont été une faible priorité pour les compagnies d'assurance. Leurs primes sont faibles et il existe des politiques d'entreprise beaucoup plus importantes valant des millions de dollars par an que les compagnies d'assurance peuvent convoiter. En raison du manque de potentiel de profit, de nombreuses compagnies d'assurance n'ont tout simplement pas offert de politiques pour les petites entreprises. Le manque de disponibilité des politiques limitait les options des propriétaires de petites entreprises et rendait difficile le choix d'une politique appropriée.

Maintenant, cependant, les applications insurtech ont réduit le niveau de difficulté pour les petites entreprises à demander des politiques. Le logiciel insurtech a également permis aux entreprises de gérer les complexités qui accompagnent l'assurance des petites entreprises en améliorant le traitement des données et en prenant en compte des ensembles de données plus larges et variés. La preuve de l'expansion de cette partie du marché est dans le financement. Next Insurance, une startup insurtech se concentrant sur les politiques d'assurance pour les petites entreprises, a récemment clôturé un tour de financement de 83 millions de dollars. Le tour de financement de Next est indicatif de la reconnaissance de l'opportunité sur le marché de l'assurance pour les petites entreprises. La personnalisation offerte par certains produits insurtech comme Insureon crée des opportunités pour les grandes entreprises et les startups d'offrir des politiques pour les petites entreprises qui couvrent leurs besoins uniques.

Gestion des réclamations

L'insurtech a renforcé la connexion entre l'assureur et l'assuré. Un domaine où cela est très apparent est le traitement et la gestion des réclamations. Il existe des dizaines d'applications de gestion des réclamations qui améliorent la gestion des réclamations par l'industrie de l'assurance.

Ces applications augmentent l'efficacité et la rapidité avec lesquelles les entreprises peuvent traiter les réclamations qu'elles reçoivent. Il existe un certain nombre de logiciels de gestion des réclamations alimentés par l'IA qui automatisent au moins une partie du processus de réclamation. Ces applications prennent souvent la forme d'un chatbot que les titulaires de police peuvent utiliser lorsqu'ils souhaitent soumettre une réclamation. Le chatbot peut vérifier les détails de la police, exécuter la réclamation à travers un algorithme de détection de fraude et contacter la banque avec des instructions pour envoyer le paiement de remboursement.

Par exemple, un titulaire de police d'assurance automobile a un accident. Il peut ouvrir son application, prendre des photos de l'accident et envoyer sa réclamation directement via l'application. Les algorithmes de détection de fraude trieront la réclamation et commenceront à la traiter. Les réclamations peuvent être traitées en aussi peu que trois secondes.

Applications d'assurance destinées aux clients

Le logiciel insurtech peut également fournir des applications accessibles aux clients faciles à utiliser que les titulaires de police peuvent utiliser pour soumettre et gérer leurs réclamations. Cela enlève une partie du stress d'un processus qui peut être intimidant. Un autre développement positif offert par certaines applications insurtech est la technologie de reconnaissance faciale alimentée par l'IA. Cette technologie est intégrée dans le portail de réclamations des clients au sein de ces applications d'assurance et est utilisée pour vérifier l'identité d'un individu soumettant une réclamation. Cela réduit le temps nécessaire pour traiter la réclamation et émettre le paiement au créateur de la réclamation.

L'augmentation de la facilité d'interaction, les améliorations de l'efficacité du traitement des réclamations et l'amélioration de la précision rendent les clients globalement plus satisfaits. Les réclamations d'assurance sont traitées pendant des périodes difficiles pour les titulaires de police. Créer un processus sans tracas pour recevoir un remboursement est un énorme avantage pour l'industrie de l'assurance dans son ensemble.

Tendances de l'industrie de l'assurance

L'industrie de l'assurance connaît une transformation numérique de grande envergure. Le montant du financement accordé aux entreprises insurtech a explosé au cours des dernières années, passant d'environ 270 millions de dollars pour l'ensemble de 2013 à plus de 1,7 milliard de dollars au premier semestre 2018 seulement.

L'augmentation du financement est indicative de l'énorme augmentation de la popularité de l'insurtech alors que l'industrie a réalisé le potentiel énorme présenté par la technologie. Du traitement et de la gestion des réclamations aux chatbots alimentés par l'IA destinés aux clients, il existe de nombreuses façons pour les compagnies d'assurance de tirer parti de la technologie pour devenir plus efficaces et efficientes.

Les applications futures pourraient inclure le regroupement de politiques disparates en une seule plateforme et la création de produits pour des micro-événements comme emprunter la voiture de quelqu'un. Le potentiel d'économies de coûts et d'amélioration de l'efficacité est fantastique et continuera à faire gonfler les chiffres d'investissement pour l'insurtech.

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