Transformation numérique dans le secteur bancaire : Tendances et opportunités

La transformation numérique dans le secteur bancaire a été rien de moins qu'une évolution. L'industrie bancaire est passée d'une résistance numérique et d'une dépendance au papier à une concurrence féroce dans un marché numériquement perturbateur. Cependant, comparé à d'autres industries, les banques et les institutions financières n'ont pas été à l'avant-garde de ce changement. Alors que de plus en plus de personnes se tournent vers le shopping en ligne et d'autres applications pour smartphones, les plateformes bancaires numériques ont dû adapter leurs modèles opérationnels pour obtenir un avantage concurrentiel. La transformation numérique dans le secteur bancaire nécessite une stratégie de numérisation complète qui couvre tout, de l'engagement client aux opérations de back-end. Qu'est-ce que la transformation numérique dans le secteur bancaire ? La transformation numérique dans le secteur bancaire est l'intégration de la technologie dans les opérations bancaires, entraînant des changements fondamentaux dans la manière dont les banques fonctionnent et délivrent de la valeur aux clients. Lorsqu'elle est exécutée avec succès, les banques deviennent meilleures pour rivaliser sur un marché encombré. Les plateformes bancaires numériques permettent aux banques d'offrir une multitude de produits financiers numériques sur plusieurs canaux pour rencontrer les clients où qu'ils soient. Grâce à ce logiciel, la transition des banques traditionnelles des agences physiques aux banques numériques a été relativement fluide. La pandémie a accéléré ce changement, mais la transformation numérique dans le secteur bancaire a commencé bien avant 2020. Bien sûr, les clients s'attendent désormais à un accès multi-plateforme fluide pour tout service qu'ils utilisent - la banque quotidienne et les services financiers ne font pas exception. Bien que la banque n'ait pas changé dans son essence, la manière dont l'industrie travaille avec les clients a changé. De nouveaux acteurs comme les fintechs et les néobanques offrent des expériences personnalisées pour que les clients se sentent plus en contrôle de leurs finances que jamais auparavant. Les quatre domaines de la transformation numérique Pour commencer à numériser la banque, une entreprise doit modifier quatre domaines principaux. 1. La transformation des processus rend les opérations de l'entreprise plus efficaces et efficaces. Des méthodes comme le process mining aident les organisations à identifier les domaines d'amélioration. 2. La transformation du modèle d'affaires réinvente le modèle d'affaires traditionnel pour réussir. La nouvelle modélisation d'affaires permet aux organisations de créer un flux de travail efficace qui mène à la croissance et à de nouvelles opportunités. 3. La transformation de domaine crée de la valeur en exploitant de nouvelles opportunités. L'adaptation de la technologie peut redéfinir les produits et services, ouvrant la voie aux entreprises pour établir leur autorité dans d'autres secteurs. 4. La transformation culturelle pour comprendre, embrasser et faire avancer le changement numérique à travers l'entreprise. Elle permet aux organisations d'aller au-delà de la refonte des produits en promouvant le changement de l'intérieur. Importance de la transformation numérique dans le secteur bancaire et les services financiers L'engagement numérique est essentiel pour optimiser l'expérience client. Certaines banques ont résisté à passer de leurs méthodes éprouvées, mais la plupart reconnaissent la valeur d'une stratégie numérique dans les services financiers. De la compétence des processus à l'augmentation de la portée et de la satisfaction des clients, la transformation numérique dans les industries financières a constamment optimisé les opérations. Selon une enquête menée par Cornerstone Advisors, 42 % des institutions ont déclaré avoir réalisé une amélioration de 5 % de la productivité de l'ouverture de comptes de dépôt, et 33 % ont déclaré avoir amélioré la productivité des prêts de 5 % ou plus. Conduire la transformation numérique nécessite d'éliminer les goulots d'étranglement qui restreignent les moyens par lesquels les banques fournissent de nouvelles expériences client et capacités commerciales. Une stratégie bancaire numérique holistique embrasse les dernières technologies qui faciliteront la création d'un parcours client cohérent et personnalisé. Bien que ces institutions pensent avoir parcouru un long chemin sur la route de la transformation numérique, elles n'ont pas encore déployé des technologies émergentes comme l'apprentissage automatique (ML), l'informatique en nuage et l'automatisation des processus robotiques (RPA). Les attentes des clients sont également appelées à changer avec les avancées technologiques et l'utilisation accrue des services numériques. Si les banques prennent le temps de comprendre les changements, elles peuvent offrir une expérience significative à leurs utilisateurs. En coulisses, les banques peuvent autonomiser leur personnel en minimisant les efforts manuels répétitifs grâce à l'automatisation, ce qui leur offre plus d'espace pour se concentrer sur la construction de relations. Le passage des banques traditionnelles aux banques en ligne La plupart des banques traditionnelles ont sauté dans le train en marche lorsqu'elles ont remarqué la montée du développement bancaire numérique. De plus en plus de clients utilisaient des applications mobiles pour leurs besoins bancaires quotidiens et leurs transactions, faisant de la banque mobile un composant critique dans le paysage bancaire numérique. Statista dit que le nombre d'utilisateurs actifs de la banque en ligne dans le monde atteindra un milliard d'ici 2024. Ce changement a poussé le secteur bancaire à devenir plus centré sur le client et technophile, car les banques traditionnelles doivent adopter de nouvelles technologies et modèles numériques pour rester dans la boucle tout au long du parcours client. Aujourd'hui, les banques dépendent de stratégies omnicanales pour réinventer le parcours client. La transition vers les services numériques a permis aux fournisseurs de services financiers d'améliorer l'efficacité des processus et de générer de la croissance en trouvant plus de prospects. Les banques ont compris que rivaliser avec les fintechs n'est pas idéal. Au lieu de cela, la meilleure solution est de se concentrer sur de nouvelles façons de collaboration qui apportent de la valeur aux clients. Un exemple est le remplacement des systèmes informatiques par des alternatives basées sur le cloud. 13,9 milliards de dollars est la croissance projetée pour la taille du marché mondial des plateformes bancaires numériques d'ici 2026. Exemples de transformation numérique dans le secteur bancaire La transformation numérique a changé la façon dont l'industrie bancaire fonctionne. Les exemples de banque numérique incluent : Ouverture de compte numérique En réduisant le besoin de se rendre en personne dans une agence, les banques ont automatisé le processus d'ouverture de compte. L'automatisation réduit le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire et minimise l'entrée manuelle nécessaire de la part des employés, leur permettant de passer plus de temps sur d'autres ajouts de valeur pour les clients. C'est un exemple classique d'amélioration de l'engagement numérique dans le parcours client. Paiements numériques Les institutions financières ont mis en place des systèmes de paiement numérique comme les transactions en ligne, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques. Les clients peuvent désormais exécuter des transactions et des transferts d'argent en utilisant leurs smartphones ou ordinateurs. Les paiements numériques ont apporté mobilité et commodité à une seule plateforme, offrant contrôle et transparence aux clients. Banque mobile La transformation numérique dans le secteur bancaire va au-delà du paiement de choses et de l'envoi d'argent à des amis. La banque mobile permet aux clients d'accéder à leurs comptes bancaires et à leur activité bancaire en ligne via une application sur leurs smartphones. Cet accès inclut la consultation des informations de compte bancaire, des transactions quotidiennes, des investissements, des services de support et des actualités. Technologies qui conduisent la transformation numérique dans le secteur bancaire La mise en œuvre d'une stratégie de transformation numérique réussie exige l'utilisation des dernières technologies. Voici votre chance de vous familiariser avec les tendances existantes dans la banque numérique. IA et ML Des chatbots et assistants en ligne à l'analyse de données et aux prédictions, l'intelligence artificielle (IA) a changé la façon dont les secteurs bancaires et financiers opèrent. L'apprentissage automatique travaille également avec les données et aide à détecter la fraude. Il collecte, stocke et compare les données des clients en temps réel pour identifier tout changement anormal et suggère des mesures préventives en temps opportun. Blockchain Aucune conversation sur la transformation numérique dans le secteur bancaire et les services financiers n'est complète sans discuter de la technologie blockchain. L'intégration de la blockchain dans les services bancaires a entraîné une transparence accrue, des transactions sécurisées avec des identités numériques des clients et une interface utilisateur améliorée. Internet des objets (IoT) L'IoT facilite des actions comme l'autorisation de processus via des capteurs biométriques, le suivi et la surveillance des actifs, la fourniture de services basés sur la localisation et le paiement sans contact. Il personnalise et personnalise les expériences client grâce à l'analyse de données en temps réel. L'IoT a également introduit la gestion des risques et l'accès à plusieurs plateformes grâce à l'échange de données. Informatique en nuage Les banques sont passées de la protestation contre les services basés sur le cloud à la compréhension de son inévitabilité. L'informatique en nuage permet aux banques de créer des solutions avec des applications et des infrastructures qui améliorent leurs opérations. De plus, les services basés sur le cloud entraînent une productivité plus élevée et une livraison instantanée de produits et services. API Les interfaces de programmation d'applications (API) sont essentielles dans le monde bancaire d'aujourd'hui car elles rendent le partage de données possible et favorisent l'expérience utilisateur, permettant aux banques de se connecter à de nouveaux clients. Les banques peuvent atteindre de nouveaux marchés et stimuler l'innovation en exposant leurs API afin que les développeurs puissent facilement créer des intégrations et des applications pour leurs systèmes. RPA Étant donné que les banques doivent traiter des données étendues via des processus standardisés, l'automatisation des processus robotiques (RPA) est la solution parfaite pour automatiser et réduire les coûts d'exploitation. Elle réduit également l'effort manuel, allégeant ainsi la charge de travail des membres du personnel. De plus, cette technologie peut être mise en œuvre relativement rapidement car elle n'interfère pas avec les anciens systèmes bancaires complexes. Analyse de big data Les banques ne fonctionnent plus comme il y a dix ans, et le big data joue un rôle important dans ce changement. De l'examen des dépenses des clients à la surveillance des risques en passant par la gestion des retours, la technologie du big data a porté le développement dans le secteur bancaire à un niveau supérieur. Les banques ont également suivi la demande du marché changeante et croissante grâce à cette technologie. Top cinq des plateformes bancaires numériques : 1. Nubank 2. TCS BaNCS™ Digital 3. ServiceNow Financial Services Operations 4. NCR VOYIX Digital Banking 5. Finacle pour les banques uniquement numériques * Ce sont les principales plateformes bancaires numériques selon le rapport Grid® de l'été 2024 de G2. Comment commencer une transformation numérique Acquérir la bonne feuille de route et les ressources pour commencer votre parcours de transformation numérique va vous mettre au défi, mais la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas seul. De nombreuses institutions financières incorporant des stratégies bancaires numériques ont relevé ce défi, alors voyons ce qu'elles ont appris du processus. 1. Définissez vos objectifs et valeurs Avant de vous lancer dans ce voyage, soyez sûr de la destination. Tracez ce que vous voulez réaliser dès le départ, puis créez un plan pour y parvenir. Analysez l'état actuel de votre organisation et évaluez les processus et technologies déjà en place. Vous et votre équipe devriez poser beaucoup de questions à cette étape. À quel stade de la numérisation sommes-nous ? Voulons-nous imposer un état d'esprit numérique d'abord ? Voulons-nous essayer de fidéliser de nouveaux clients avec des services numériques ? Une fois que vous avez une compréhension claire de vos objectifs et valeurs, posez les bases de votre stratégie commerciale et travaillez à identifier les ressources dont vous avez besoin pour l'exécuter. 2. Définissez des KPI Toute votre planification et vos objectifs doivent aboutir à quelque chose. Vous devez fixer des cibles et mesurer vos progrès en définissant des indicateurs clés de performance (KPI). À moins que vous ne sachiez à quoi ressemble le progrès, toutes vos initiatives stratégiques seront vaines. Conseil : suivez la formule SMART pour définir vos KPI. Spécifique. Ne fixez pas d'objectifs vagues et soyez clair sur le résultat souhaité. Mesurable. Choisissez une métrique qui est précise et facile à suivre à long terme. Atteignable. Évitez de fixer des objectifs irréalistes. Engagez-vous à des choses que vous pouvez livrer. Pertinent. Fixez des KPI qui sont liés à vos objectifs et à votre vision. Temporel. Définissez le calendrier pour chaque KPI pour maximiser l'efficacité. 3. Évaluez votre culture L'un des plus grands défis de la transformation numérique est le changement qu'elle va apporter à votre culture d'entreprise. Vous devez évaluer votre culture d'entreprise pour vous assurer que les changements améliorent les composants faibles sans nuire aux parties positives. Vous devez prendre en compte des facteurs tels que si votre culture peut s'adapter au changement, si vous avez le soutien du leadership, et à quoi la culture pourrait ressembler après la transformation. 4. Comprenez les besoins des clients Lorsque vous développez des produits et services numériques, exploitez votre base de clients existante pour identifier qui est susceptible d'utiliser la nouvelle technologie et atteignez-les avec un marketing ciblé. Effectuez une analyse de données pour segmenter les clients en fonction de la démographie, du cycle de vie et du mix de produits. Ensuite, vous pouvez voir comment vos services numériques s'alignent avec ces segments. Surveillez le comportement et les préférences des clients pour vous assurer que ce que vous introduisez entraîne une croissance. 5. Priorisez et cartographiez vos ressources Rappelez-vous que la transformation numérique est un long voyage, alors commencez par décomposer votre processus en petites étapes. Une fois que vous avez une liste d'objectifs et de buts ciblés, examinez vos ressources et priorisez-les pour différentes tâches afin de tirer le meilleur parti du temps, de l'argent et des personnes. Identifiez les gains rapides et évitez de tout aborder en même temps. Et lorsque vous avez identifié les priorités et le flux de travail, apportez des changements progressivement, en commençant par de petits succès. 6. Embarquez vos collaborateurs Après la planification vient la mise en œuvre, et cela nécessite l'adhésion de l'entreprise. Promouvoir l'enthousiasme et la participation à grande échelle nécessite une communication ouverte. Partagez votre plan et les informations pertinentes avec tout le monde, soyez ouvert à répondre aux questions et préoccupations, et encouragez les retours des employés. Prendre ces mesures garde vos employés heureux, créant une culture soudée qui favorise la collaboration productive et la production. 7. Analysez et modifiez Une fois votre plan mis en œuvre et la plupart de la transformation terminée, prenez du recul pour analyser vos efforts et vérifier leur impact. Considéreriez-vous cela comme un succès ? Si vous avez obtenu ce que vous aviez prévu d'atteindre, alors félicitations ! Mais si vos efforts de transformation ont été laissés sans appréciation, entraînant un résultat négatif, vous devez continuer à travailler dessus. Apportez des ajustements là où c'est nécessaire, obtenez plus de retours de votre équipe, et affinez vos processus pour vous assurer que les changements fonctionnent. Avantages de la transformation numérique dans le secteur bancaire La transformation bancaire numérique est plus que de simples transferts d'argent instantanés et des services en ligne. Elle apporte de nouvelles opportunités qui entraînent l'innovation, un engagement plus élevé et une compétence améliorée. D'autres avantages incluent : Numérisation de la banque d'investissement. La transformation numérique dans la banque d'investissement a remplacé les banques d'investissement par de petits investisseurs, tous disponibles via une seule plateforme numérique. Les banques d'investissement se concentrent désormais sur des objectifs à court terme et orientent leurs décisions basées sur la technologie en fonction des besoins des clients. Innovation commerciale avancée. La numérisation a conduit à de nouvelles innovations commerciales comme les canaux sociaux, les sites de shopping et les applications bancaires mobiles qui permettent aux banques de rencontrer leurs clients où qu'ils soient. Acquisition de clients plus facile. Les banques ont besoin de clients autant que les clients ont besoin de banques. En utilisant la numérisation, les banques ont élargi leurs services avec des installations instantanées et des modes de paiement 24h/24 et 7j/7. Cela a rendu l'intégration de nouveaux clients sans tracas et rentable. Banque personnalisée. La transformation numérique permet aux institutions bancaires de fournir précisément ce dont leurs clients ont besoin. Fini le temps où l'exploitation sur la base de suppositions était la stratégie de prédilection. Maintenant, les banques savent sur quoi les clients dépensent de l'argent quotidiennement et fournissent des services personnalisés pour répondre aux besoins de leurs clients. Défis de la transformation numérique dans le secteur bancaire Une transformation réussie nécessite d'être conscient des défis existants et potentiels, tels que : Obstacles de sécurité à grande échelle. Plus la transformation est grande, plus il est difficile de suivre les avancées technologiques. En conséquence, relever les obstacles de sécurité numérique devient délicat pour les banques, qui ont besoin de mesures de sécurité avancées pour rester sécurisées. Présence et communication sur les réseaux sociaux. La banque est un secteur qui fonctionne sur la confiance, c'est pourquoi maintenir une présence sur les réseaux sociaux et des canaux de communication est un must. Les banques doivent utiliser un système de surveillance centralisé pour suivre et sécuriser ces canaux et éviter les problèmes de cybersécurité involontaires. Besoin de succursales locales. Malgré les tendances et les technologies apportant des changements dans ce secteur, la plupart des clients technophiles préfèrent encore visiter une succursale locale pour des questions financières critiques. Adoptez le changement. Fournir une expérience client numérique d'abord est le besoin de l'heure. En vous lançant dans un parcours de transformation numérique, vous faites le premier pas vers devenir plus innovant, agile et compétitif dans le monde financier en évolution. Ne vous contentez pas de méthodes bancaires obsolètes. Explorez les solutions bancaires mobiles de pointe. Cet article a été initialement écrit en 2023. Il a été mis à jour avec de nouvelles informations.