Qu'est-ce que la garde de crypto ? Comment protéger les clés des actifs cryptographiques

Avez-vous déjà regardé l'un de ces films où des voleurs dérobent des palettes de billets emballés dans des coffres-forts de banque sécurisés ?

Le concept de garde financière devrait vous être familier si c'est le cas. Traditionnellement, vous vous rendriez dans des banques commerciales, des courtiers ou d'autres institutions financières pour conserver en sécurité de l'argent, de l'or ou des titres.

Mais les investisseurs d'aujourd'hui placent leur argent dans des classes d'actifs traditionnelles et des actifs cryptographiques. Comme ces investisseurs misent sur la crypto pour obtenir des rendements plus élevés, ils utilisent des logiciels de garde de cryptomonnaies pour garder leurs ressources en sécurité.

Les solutions de garde de crypto stockent et sécurisent les actifs numériques avec un chiffrement de clé privée. Vous pouvez également utiliser ces systèmes de stockage et de sécurité crypto pour centraliser les transactions crypto, simplifier les processus opérationnels et même échanger des actifs crypto.

Passons d'abord en revue les bases.

Vous vous demandez si les portefeuilles de cryptomonnaies et les solutions de garde sont la même chose ? Ils ne le sont pas. Alors que n'importe qui peut détenir des fonds dans des portefeuilles, les systèmes de garde de crypto sont principalement destinés aux investisseurs institutionnels. Les dépositaires de crypto offrent le plus haut niveau de sécurité en combinant des portefeuilles chauds, tièdes et froids (ne vous inquiétez pas – nous discuterons de ces différents portefeuilles plus tard).

La garde de crypto continue de gagner du terrain alors que les passionnés de minage de cryptomonnaies et les investisseurs recherchent des solutions sécurisées pour protéger les clés cryptographiques privées. Ces clés combinent des alphanumériques complexes qui agissent comme des mots de passe.

Les investisseurs ne peuvent pas accéder aux avoirs crypto ou effectuer des transactions sans ces clés. Les portefeuilles peuvent stocker des clés privées mais sont susceptibles d'être piratés. C'est pourquoi des solutions de garde sécurisées sont d'une importance capitale pour les investisseurs souhaitant participer au marché crypto.

Pourquoi la garde de crypto est-elle importante ?

Les solutions de garde de crypto jouent un rôle crucial dans la protection des richesses crypto à valeur nette élevée. Les systèmes de garde de niveau institutionnel font mûrir l'écosystème crypto en gardant les avoirs crypto des investisseurs à l'abri des cyberattaques, des pirates, des erreurs humaines et des collusions internes. Ces solutions logicielles de garde s'appuient souvent sur le calcul multipartite (MPC) pour éliminer un point de défaillance unique ; elles utilisent des coffres-forts bancaires distribués pour se remettre des catastrophes.

Il y a plus dans la garde de crypto que le simple stockage.

Les institutions et les entreprises ne peuvent pas entrer sur le marché crypto sans montrer des actifs sous garde avec des dépositaires réglementés. La loi Dodd-Frank de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis exige que les investisseurs institutionnels avec des actifs clients d'une valeur supérieure à 150 000 $ stockent leurs avoirs avec des dépositaires qualifiés.

Les institutions rencontrent également des difficultés techniques lors de la gestion des actifs numériques. Ces défis techniques interrompent les opérations et sont coûteux à résoudre. Les solutions de garde de crypto aident les institutions à surmonter ces problèmes.

Les services de garde innovants ouvrent également des opportunités pour le courtage principal, le staking, le prêt et les services comptables. Par exemple, le staking permet aux participants de la blockchain de recevoir des récompenses en échange de la validation des transactions. De plus, certains actifs numériques permettent aux participants de voter sur les futurs changements de protocole.

Types de garde de crypto

La garde de crypto garde votre clé privée sécurisée, ce qui facilite la preuve de propriété de vos fonds de portefeuille crypto. Trois types de garde de crypto sont disponibles en fonction de qui détient la propriété de la clé privée.

1. Auto-garde

L'auto-garde vous permet de détenir la clé privée pour accéder aux fonds de portefeuille crypto. Cette option de garde de crypto est idéale si vous souhaitez un contrôle total des actifs crypto via des clés privées personnelles. En termes simples, les solutions d'auto-garde vous considèrent comme le dépositaire de vos fonds.

Les auto-dépositaires utilisent des logiciels sur différents appareils ou des portefeuilles matériels pour une meilleure sécurité et un meilleur contrôle des clés privées et des actifs.

Le principal inconvénient est que vous ne pouvez pas demander de l'aide à un intermédiaire tiers en cas de perte de l'appareil physique ou d'oubli des clés privées. Vos fonds crypto sont perdus dans l'un ou l'autre de ces cas. De plus, vous ne pouvez pas ignorer les vulnérabilités du piratage. Protégez-vous en mettant à jour les logiciels, en améliorant les capacités de sauvegarde et en trouvant des moyens de récupérer des fonds en cas d'urgence.

2. Garde par un tiers

Les solutions gérées ou les services de garde par un tiers stockent et gèrent les actifs numériques au nom des clients. Les dépositaires tiers facilitent la gestion des actifs avec des fonctionnalités et des contrôles personnalisés.

Ils offrent également une sécurité de niveau institutionnel, des règles de standardisation et une assurance. Ces caractéristiques rendent la garde par un tiers adaptée aux institutions et aux investisseurs tels que les fonds spéculatifs, les individus à valeur nette élevée (HNWIs) et les gestionnaires d'actifs.

Les dépositaires tiers sont des institutions financières enregistrées et réglementées avec des licences au niveau de l'État ou national. Leurs accords de niveau de service (SLA) avec les clients déterminent les politiques de stockage, d'accès et de mouvement des fonds crypto.

3. Garde partielle

Les HNWIs réticents à opter pour une gestion crypto complète par un tiers décident souvent de portefeuilles auto-gérés, également connus sous le nom de garde partielle ou partagée. Ces solutions de garde offrent des protections institutionnelles tout en permettant aux investisseurs de contrôler leurs avoirs.

Les systèmes de garde partielle fonctionnent en appliquant différents protocoles de sécurité tels que l'authentification à deux facteurs (2FA) ou les protections multisignature (MSP) aux portefeuilles matériels. Par exemple, une solution de garde partielle peut nécessiter qu'un tiers co-signe avec l'investisseur pour l'autorisation des transactions.

Cette coopération entre les deux parties est au cœur de la garde partielle. Ils peuvent créer un arrangement légal pour décider du niveau de contrôle. En cas d'urgence, ces arrangements aident les investisseurs à déplacer des fonds sans clés tierces. Pour protéger leurs intérêts, les investisseurs doivent comprendre les politiques de mise à jour logicielle, de récupération, de sauvegarde et de vérification d'identité des transactions du fournisseur de solution avant de signer un accord.

Technologie de garde de crypto

Explorons les différentes technologies utilisées par les dépositaires crypto dans cette section et les raisons pour lesquelles ils les choisissent.

Portefeuilles froids, tièdes et chauds

Un portefeuille froid, portefeuille matériel ou stockage à froid protège les clés cryptographiques dans un appareil physique ou un module de sécurité matériel (HSM). Les HSM peuvent générer et détenir des clés privées en toute sécurité. Ils peuvent également approuver et signer des transactions.

Les portefeuilles froids sont généralement sécurisés car vous ne pouvez pas voler des fonds sans accéder à l'appareil du portefeuille. Cette immunité au piratage se fait au détriment de la vitesse d'accès. Il peut falloir jusqu'à 48 heures pour transférer des fonds, donc les portefeuilles froids ne sont pas idéaux pour le trading d'actifs fréquent.

Les portefeuilles chauds s'appuient sur la connectivité Internet pour stocker, recevoir et envoyer des jetons numériques. Ces portefeuilles gardent les clés privées en ligne pour faciliter les transactions. Le stockage à chaud crée et enregistre des transactions blockchain sans intervention humaine.

Les portefeuilles chauds sont faciles à utiliser mais sont plus vulnérables au vol car ils stockent les clés privées en ligne. Toute compromission de la sécurité peut entraîner la perte des clés. C'est pourquoi il est préférable de ne pas conserver de grandes quantités de crypto dans des portefeuilles chauds.

Les gardes de crypto utilisent généralement une combinaison de portefeuilles froids et chauds.

Un portefeuille tiède est un système de stockage d'actifs numériques qui utilise un logiciel téléchargeable pour garder les fonds en sécurité. Les portefeuilles tièdes vous offrent la vitesse de transaction des portefeuilles chauds et la sécurité des portefeuilles froids. Ainsi, ces portefeuilles peuvent encore automatiser les transactions mais nécessitent que vous signiez les transactions. Cette implication humaine rend les portefeuilles tièdes plus sûrs que les portefeuilles chauds.

MPC

Le calcul multipartite (MPC) est une technologie cryptographique avancée. Il garde les clés privées sécurisées en permettant à plusieurs parties de détenir différentes parties d'une clé. Le MPC divise les clés privées en parts chiffrées et aucune partie ne sait qui détient les autres parties de la clé. Cependant, toutes les parties doivent signer pour effectuer des transactions.

Le MPC rend l'auto-garde sécurisée car vous pouvez facilement éliminer un point de défaillance unique et récupérer des actifs. Les solutions de garde de crypto alimentées par MPC sont populaires parmi les gestionnaires d'actifs mondiaux à la recherche d'opportunités de trading et de liquidité inter-chaînes.

Approbations multi-signatures

Les approbations multi-signatures ou multi-sig (MSA) utilisent une autorisation multipartite pour la signature numérique et l'approbation des transactions. Selon l'algorithme MSA, vous pourriez être en mesure de permettre à toutes les adresses autorisées ou à un sous-ensemble d'autoriser les transactions.

Les portefeuilles chauds utilisent souvent des approbations multi-sig dans le cadre du processus de signature. L'utilisation de MSA dans les portefeuilles chauds empêche une seule personne de compromettre les actifs du portefeuille.

Comment fonctionne la garde de crypto ?

La garde de crypto fonctionne en gardant les fonds crypto sécurisés avec des clés cryptographiques.

Pour commencer à utiliser la garde de crypto, vous devez :

• Vous inscrire auprès d'un fournisseur de solution de garde de crypto.
• Passer les vérifications de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
• Transférer les avoirs en actifs numériques aux dépositaires crypto.

Maintenant, revenons à la façon dont les clés cryptographiques fonctionnent en coulisses. Vous rencontrerez deux types de clés : publiques et privées.

1. Les clés publiques contiennent un code alphanumérique que d'autres peuvent utiliser pour déposer des fonds.
2. Les clés privées offrent un code chiffré que vous pouvez utiliser pour accéder aux fonds du portefeuille.

Les clés cryptographiques contiennent une chaîne de caractères. Elles chiffrent les données de sorte que votre clé apparaisse aléatoire. Sans la bonne clé, vous ne pouvez pas la déchiffrer. C'est pourquoi la gestion des clés est si importante pour garder les fonds crypto en sécurité.

Coût de la garde de crypto

Maintenant que vous savez comment fonctionne la garde d'actifs numériques, examinons les coûts.

De la même manière que les banques facturent certains comptes chèques, les fournisseurs de garde de crypto facturent pour la conservation sécurisée des fonds crypto. Ces frais tombent généralement dans l'une des catégories suivantes.

• Les frais de garde sont un pourcentage des actifs crypto que vous stockez chaque année. En général, les frais de garde de crypto sont inférieurs à 1 %.
• Les frais d'installation sont le tarif forfaitaire que vous payez lors de l'ouverture d'un compte de garde. Certains dépositaires crypto peuvent renoncer aux frais d'installation et vous permettre d'ouvrir un compte gratuitement.
• Les frais de retrait sont le montant que vous payez chaque fois que vous retirez de la crypto de votre compte. Le taux peut être forfaitaire ou basé sur un pourcentage de ce que vous retirez.

Les utilisateurs optant pour l'auto-garde ne paient pas de frais, mais ils dépensent de l'argent pour acheter des portefeuilles et du stockage pour garder les clés privées en sécurité.

Avantages et inconvénients de la garde de crypto

Examinez les avantages et les risques avant de choisir un type de garde de crypto.

Réglementations sur la garde de crypto

Les services de garde de crypto sont très demandés parmi les investisseurs institutionnels, les entreprises, les échanges et les particuliers. Ces services doivent suivre les réglementations locales tout en protégeant les actifs crypto contre la perte ou le vol.

Réglementations américaines

La loi sur les conseillers en investissement des États-Unis exige que les conseillers en investissement s'enregistrent auprès de la SEC et utilisent des comptes séparés pour détenir les fonds des clients avec des dépositaires qualifiés. Les institutions financières et les fournisseurs de garde spécialisés sont des dépositaires qualifiés. Une lettre de 2020 de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a permis aux banques nationales et aux institutions d'épargne fédérales d'offrir des services de garde de crypto à leurs clients. Inutile de dire que l'environnement réglementaire pour les actifs numériques évolue aux États-Unis.

Réglementations de l'UE

L'Union européenne (UE) a proposé un cadre réglementaire connu sous le nom de Markets in Crypto-Assets (MiCA) en 2020. Comme pour d'autres services financiers, les cryptomonnaies doivent se conformer à cette loi en termes de transparence, de licence, de conformité et de surveillance.

Parmi les dispositions de MiCA figurent des règles exigeant des capitaux pour la garde d'actifs et une procédure pour que les investisseurs déposent des plaintes. De plus, les émetteurs de cryptomonnaies adossées à des actifs feront face à des exigences plus strictes en termes de surveillance, de droits des investisseurs et de capital.

De plus, les dépositaires crypto doivent avoir un bureau enregistré dans un État membre pour pouvoir offrir des produits et services dans l'UE.

Considérations sur la garde de crypto

Considérez les facteurs suivants avant de créer un compte de garde crypto avec un dépositaire crypto.

• Crédits : Assurez-vous que le dépositaire de votre choix possède les bons crédits et suit les réglementations appropriées. Vérifiez si le dépositaire respecte les règles AML, KYC et de lutte contre le financement du terrorisme (CTF).
• Expertise technique : Assurez-vous que le dépositaire utilise les meilleures normes cryptographiques pour stocker et gérer les actifs. Vous pouvez toujours demander les résultats des audits précédents et des tests de résistance.
• Offres de produits : Les dépositaires de cryptomonnaies servent une large gamme d'investisseurs, des particuliers aux grands investisseurs institutionnels. Déterminez si leurs offres de produits et leurs capacités d'intégration correspondent à vos besoins.

Voyons maintenant comment les meilleurs logiciels de garde de crypto peuvent vous aider à simplifier le stockage, les opérations et les transactions d'actifs crypto.

Logiciel de garde de crypto

Le logiciel de garde de cryptomonnaies protège les actifs de monnaie numérique et centralise les opérations liées à la crypto. Les entreprises utilisent ces solutions logicielles pour simplifier le stockage des actifs tout en garantissant la sécurité et la confidentialité.

Pour être inclus dans cette catégorie, une plateforme de garde de crypto doit :

• Offrir des installations de stockage à froid pour les monnaies numériques.
• Faciliter le trading et le partage d'actifs de cryptomonnaies.
• Protéger le stockage et le trading de monnaies numériques avec des politiques et des contrôles de sécurité.

*Voici les cinq principales solutions logicielles de garde de cryptomonnaies basées sur les données G2 collectées le 13 septembre 2022. Certains avis peuvent être édités pour plus de clarté.

1. Coinbase Custody

Coinbase Custody permet aux utilisateurs de transiger des monnaies numériques sur son portefeuille et sa plateforme de cryptomonnaies. Ils sont un dépositaire qualifié et prennent en charge plus de 90 % des cryptos par capitalisation boursière.

Ce que les utilisateurs aiment :

« Je l'ai trouvé incroyable pendant la courte période d'utilisation. C'est très sécurisé et flexible pour les transactions. De plus, il accepte également diverses cryptomonnaies. L'intégration de l'interface de programmation d'application est un avantage supplémentaire. »

- Avis sur Coinbase Custody, Qamar S.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Actuellement, le plus gros problème est que les dépôts et retraits en INR sont arrêtés pour les utilisateurs indiens, mais maintenant je fais personnellement du trading à partir de l'USDT. À l'heure actuelle, tous les échanges crypto indiens rencontrent également ce problème. »

- Avis sur Coinbase Custody, Rinkesh J.

2. Ledger Vault

Ledger Vault offre des services de protection d'actifs crypto de niveau entreprise avec un firmware, une sécurité matérielle et logicielle de bout en bout fonctionnant 24/7 en coulisses.

Ce que les utilisateurs aiment :

« Sa solution de garde à autorisation multiple est excellente pour définir des règles au sein de l'organisation. Une autre chose qui mérite d'être appréciée est la facilité de déterminer diverses réglementations. »

- Avis sur Ledger Vault, Deepak P.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Ajout plutôt lent de nouvelles pièces et devises en raison de la surcharge de sécurité pour le développement/l'intégration par les équipes Ledger. Les transactions de contrats intelligents sur Ethereum ne sont pas possibles alors que sécuriser de telles transactions est souvent crucial. Une API pour gérer les notifications serait également formidable. L'interface utilisateur de l'appareil Ledger Blue bénéficierait d'une mise à jour. »

- Avis sur Ledger Vault Custody, Julien B.

3. BlockFi

BlockFi fournit des solutions de gain, de trading et d'emprunt crypto aux clients cherchant à mieux gérer leur richesse crypto. De plus, ils sont connus pour leur service client et leur support de premier ordre.

Ce que les utilisateurs aiment :

« BlockFi rend l'investissement en moyenne d'achat en dollars un jeu d'enfant. Utilisez leur carte de crédit pour les achats et obtenez des récompenses en crypto. »

- Avis sur BlockFi, Chad M.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Je pense personnellement qu'ils se nuisent avec des problèmes comme de longs délais entre les retraits et le fait de facturer plus d'un retrait par mois. Si je renonce à la garde de mes clés, je veux m'assurer que je ne paie pas de supplément pour augmenter mon risque par rapport à simplement détenir. Ils ont également failli faire faillite lors de l'effondrement crypto récent et ont été renfloués avec Voyager, donc pour moi, ils doivent resserrer leurs pratiques. »

- Avis sur BlockFi, Brady P.

4. AmbiVault

AmbiVault est une solution de stockage crypto hyper-sécurisée pour les monnaies numériques. La plateforme utilise les contrats intelligents de la blockchain Ethereum pour protéger les actifs contre le vol ou la falsification.

Ce que les utilisateurs aiment :

« AmbiVault peut être utile pour les clients institutionnels tels que les départements gouvernementaux et les compagnies d'assurance, ainsi que les fonds qui ont beaucoup d'actifs numériques et doivent partager des actifs.

- Avis sur AmbiVault, Kelly J.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Je ne vois aucun problème, mais la probabilité d'erreur humaine lors de la création de contrats intelligents peut être intimidante. »

- Avis sur AmbiVault, Kelly J.

5. Fidelity Digital Assets

Fidelity Digital Assets est une plateforme d'actifs numériques de niveau entreprise qui offre des solutions d'investissement aux investisseurs institutionnels.

Ce que les utilisateurs aiment :

« Le service d'exécution et la faible latence des prix sont inégalés. Le stockage à froid hors ligne pour stocker vos actifs crypto rassure que vos actifs sont en sécurité et les empêche d'être piratés. Je fais du trading crypto depuis plus de 3 ans, et c'est de loin la plateforme la plus intuitive que j'ai trouvée. Cela aidera vraiment les institutions à entrer dans l'espace grâce au support de garde et à la plateforme d'exécution. »

- Avis sur Fidelity Digital Assets, Utilisateur en gestion d'investissement

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Le point faible est que la plateforme n'offre pas encore beaucoup d'actifs crypto car c'est une nouvelle forme d'exécution. Je présume qu'à mesure que l'industrie se développe, Fidelity intégrera de nouveaux actifs qui seront disponibles pour le stockage et l'exécution. »

- Avis sur Fidelity Digital Assets, Utilisateur en gestion d'investissement

Trouvez un coffre pour garder la crypto en sécurité

Les clés privées sont la clé pour garder les actifs crypto en sécurité. La meilleure façon de protéger vos actifs contre le vol ou les dommages est de les stocker avec un dépositaire réglementé ou en auto-garde.

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