Qu'est-ce que la science actuarielle ? Découvrez les cours, les emplois et les salaires.

Si vous avez toujours eu un don pour les mathématiques et aimez appliquer l'analyse statistique pour résoudre des problèmes concrets, alors une carrière en actuariat pourrait être parfaite pour vous.

La science actuarielle repose fortement sur des logiciels d'analyse statistique avancés pour analyser des ensembles de données complexes et modéliser des scénarios futurs, ce qui rend la maîtrise de ces outils un élément essentiel du rôle.

Mais avant de vous lancer à fond, voyons à quoi ressemble un rôle en actuariat et quel sera le chemin vers une carrière.

Si vous êtes intéressé par ce domaine de travail, sachez que vous devrez vous concentrer, étudier sérieusement et vous préparer à un apprentissage intensif.

Diplôme en science actuarielle

Si vous êtes une personne entrant à l'université qui aime les mathématiques, la finance, les statistiques et le commerce, un diplôme en science actuarielle pourrait vous convenir.

Pour cette raison, les étudiants universitaires devraient se spécialiser en économie, finance, mathématiques ou statistiques. Il y a aussi l'option de se spécialiser en science actuarielle, ce qui semble être la voie évidente, mais sachez que vous avez des options. Il est également judicieux de suivre quelques cours d'informatique pour élargir vos connaissances et être plus polyvalent dans le domaine.

Parcours éducatifs

Une carrière en science actuarielle nécessite généralement une combinaison d'éducation formelle et de certification professionnelle :

• Diplômes de premier cycle : De nombreux actuaires commencent par un baccalauréat en science actuarielle, mathématiques, statistiques ou un domaine connexe.
• Diplômes de deuxième cycle : Les postes avancés peuvent nécessiter une maîtrise ou même un doctorat en science actuarielle ou une discipline connexe.
• Certifications professionnelles : Les certifications telles que l'Associate of the Society of Actuaries (ASA) et le Fellow of the Society of Actuaries (FSA) sont cruciales pour l'avancement de carrière. Ces certifications nécessitent de réussir une série d'examens rigoureux et de répondre à d'autres exigences professionnelles.

Examens de science actuarielle

En plus d'obtenir un diplôme, pour être un scientifique actuariel, vous devez passer une série de 10 examens qui vous fourniront une certification. Selon l'examen, ils sont chronométrés entre trois et cinq heures et prennent à la plupart des gens entre cinq et dix ans pour les terminer.

Ces examens testeront ceux qui souhaitent devenir actuaire sur leurs compétences mathématiques et leur compréhension générale du fonctionnement de l'assurance. Il y a actuellement sept examens préliminaires qui couvrent la probabilité, la valeur temporelle de l'argent, les statistiques, et plus encore. Une fois que vous avez réussi les sept, vous serez appelé un associé. Ensuite, vous passerez trois examens supplémentaires pour devenir un fellow.

Les examens préliminaires durent généralement entre 3 et 3,5 heures et sont soit passés sur ordinateur, soit écrits, selon le test. Les examens de fellowship sont 100 % écrits et peuvent durer de 2,5 heures à 5,5 heures.

Ces examens sont notés sur une échelle de 0 à 10, et vous devrez obtenir au moins un 6 pour réussir.

Si vous étudiez pour un examen préliminaire ou de fellowship et que vous avez besoin d'aide pour étudier, consultez notre sélection des meilleurs outils d'étude sur le marché.

Bien que votre employeur puisse prendre en charge le coût de vos examens, il est probable que vous deviez payer les deux ou trois premiers de votre poche. Les premiers coûtent environ 225 $, tandis que les examens de fellowship peuvent coûter plus de 1 000 $. Vous devez également prendre en compte le coût des matériaux d'étude et de toute orientation nécessaire, qui pourrait aller de 200 $ à 1 000 $.

Emplois en science actuarielle

Si on vous a déjà demandé : « Que pouvez-vous faire avec un diplôme en science actuarielle ? » Je suis ici pour répondre à cette question.

L'objectif principal après avoir obtenu votre diplôme est de devenir un actuaire, qui est généralement quelqu'un qui travaille dans une compagnie d'assurance et est un spécialiste de la quantification du risque. En utilisant un ensemble de compétences en mathématiques et en concepts statistiques, ils peuvent déterminer la probabilité que certains événements se produisent à l'avenir.

Ils calculeront ensuite le montant d'argent qu'une entreprise devrait mettre de côté pour avoir suffisamment de fonds pour payer l'événement, si et quand il se produit. Par exemple, lorsque vous souscrivez une nouvelle police d'assurance automobile, vous vous attendez à ce que la compagnie d'assurance paie les dommages si et quand vous avez un accident à l'avenir.

Quel que soit votre rôle, certaines tâches typiques d'un actuaire incluent :

• Compiler des données statistiques pour une analyse plus approfondie
• Estimer la probabilité et le coût d'un événement - tel que la mort, la maladie, une catastrophe naturelle ou un accident
• Concevoir et tester des polices d'assurance, des investissements, des plans de retraite et d'autres stratégies pour réduire le risque et augmenter le profit
• Expliquer les calculs et les propositions à l'aide de graphiques, de tableaux et de divers rapports
• Expliquer plus en détail les résultats aux dirigeants d'entreprise, aux responsables gouvernementaux, aux clients et aux actionnaires

Salaire en science actuarielle

Le salaire de départ pour un actuaire qui a réussi deux examens actuariels peut s'attendre à gagner entre 46 000 $ et 71 000 $.

Une fois que vous avez réussi les dix examens et que vous avez au moins six ans d'expérience professionnelle, vous pouvez vous attendre à gagner entre 125 000 $ et 190 000 $. Ceux qui ont plus de 20 ans d'expérience peuvent atteindre un salaire de 500 000 $ ou plus.

Si vous cherchez à gravir les échelons salariaux le plus rapidement possible, cela dépendra de la rapidité avec laquelle vous réussirez les examens actuariels. La plupart des entreprises offriront des augmentations de salaire juste pour avoir réussi un examen.

Pour les premiers examens actuariels, comme l'examen P et FM, vous pouvez vous attendre à une augmentation entre 1 500 $ et 3 000 $. Au fur et à mesure que vous réussissez les examens les plus difficiles, en particulier vos examens de fellowship, vous pourriez voir une augmentation entre 5 000 $ et 7 000 $.

Bien sûr, cela dépendra de l'entreprise pour laquelle vous choisissez de travailler, si vous avez changé d'entreprise dans le passé, et de votre expérience.

Applications de la science actuarielle

La science actuarielle est appliquée dans diverses industries, chacune avec des rôles et des responsabilités uniques :

• Assurance : Les actuaires évaluent les risques et déterminent les taux de prime pour l'assurance vie, santé, biens et accidents.
• Finance : Dans les banques et les sociétés d'investissement, les actuaires analysent les risques financiers et développent des stratégies pour les atténuer.
• Santé : Les actuaires aident à concevoir et gérer des plans d'assurance santé et évaluent l'impact financier des politiques de santé.
• Pensions et retraite : Les actuaires gèrent et évaluent les plans de retraite, assurant leur stabilité financière et leur durabilité.

Pas de risque, pas de récompense

Lorsque vous êtes un professionnel dans le domaine de la science actuarielle, tout est question de calcul du risque. C'est un travail gratifiant, mais avant de commencer, il est important de considérer tout le travail acharné qui devra être accompli en cours de route.

Apprenez les différentes méthodes d'analyse statistique qui peuvent aider à améliorer la façon dont vous découvrez et comprenez les modèles de données.

Cet article a été publié à l'origine en 2019. Il a été mis à jour avec de nouvelles informations.