Asesor Robótico

¿Qué es un asesor robótico?

Un asesor robótico es una plataforma digital que proporciona un servicio de planificación financiera automatizada utilizando algoritmos informáticos y software avanzado con poca o ninguna supervisión o interacción humana. A veces llamados servicios de inversión automatizada, un asesor robótico hace una serie de preguntas sobre la situación financiera de una persona, sus metas futuras y sus activos actuales a través de una encuesta en línea. Una vez que se recopilan los datos, se analizan para ofrecer asesoramiento e invertir automáticamente en nombre del individuo. 

La mayoría de los asesores robóticos proporcionan planificación de objetivos, servicios de cuenta, gestión de cartera, optimización fiscal y configuración de cuenta. Es común que aquellos que trabajan en las secciones de asesoría financiera e inversión utilicen software de asesoría robótica para automatizar la gestión de carteras de clientes. Estas herramientas permiten a los profesionales financieros gestionar cuentas de clientes con una amplia gama de activos.

Software de Asesor Robótico

Software que menciona a asesor robótico como una característica o término.

Genesys Cloud CX

Human Interest

Tipos de asesores robóticos

Al trabajar con un asesor robótico, un individuo tiene la opción entre dos tipos. Estos tipos son:

• Simplista: Los asesores utilizan un perfilado convencional para crear una cartera. Luego, los posibles inversores responden una breve encuesta diseñada para evaluar su perfil de riesgo. Estos datos se evalúan en relación con el objetivo del inversor al desarrollar una cartera.
• Integral: Este tipo de asesor robótico va más allá de la encuesta estándar de perfil de riesgo para crear una comprensión más profunda del perfil del inversor y predecir el comportamiento utilizando inteligencia artificial (IA) y datos.  

Cómo funciona un asesor robótico

El proceso de trabajar con un asesor robótico es relativamente fácil y generalmente sigue cinco pasos. Estos pasos son:

1. Se le pide a un individuo que complete una breve encuesta o cuestionario para evaluar sus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo.
2. El asesor robótico comienza a construir una cartera diversificada de fondos.
3. Los expertos monitorean regularmente la actividad del mercado y las inversiones para asegurar que la cartera esté equilibrada correctamente utilizando un algoritmo específico. 
4. Cuando un individuo quiere hacer cambios, algunos asesores robóticos ofrecen consultores en vivo que proporcionan recomendaciones para alcanzar nuevos objetivos.
5. Un individuo puede iniciar sesión en su cuenta y seguir el progreso, hacer ajustes y ver cómo está trabajando hacia cada objetivo financiero. 

Calificaciones básicas de un asesor robótico

Cuando un individuo está considerando trabajar con un asesor robótico, se deben considerar calificaciones específicas. Estas calificaciones incluyen:

• Tipo de cuenta: Algunos asesores robóticos gestionan tanto cuentas imponibles como cuentas de jubilación individuales. Algunos también gestionan 401(k)s y varios fideicomisos. 

• Requisitos mínimos de inversión: Es común que algunos asesores robóticos requieran $5,000 o más para comenzar, pero la mayoría tiene mínimos de cuenta de $500 o menos.

• Detalles de la cartera: Cuando un individuo se inscribe con un asesor robótico, la primera interacción incluye una encuesta o cuestionario. Estas preguntas están diseñadas para evaluar las preferencias de inversión, los objetivos y la tolerancia al riesgo. Basado en las respuestas, el asesor robótico ofrece entre cinco y diez opciones de cartera, que van desde conservadoras hasta agresivas. El algoritmo recomendará cuál elegir basado en las respuestas. 

Beneficios de un asesor robótico

Hay muchas ventajas de trabajar con un asesor robótico. Los asesores robóticos son beneficiosos porque son:

• Económicos: Una alternativa de bajo costo a un asesor financiero tradicional. Esto se debe a la eliminación de la mano de obra humana, lo que permite a las plataformas en línea ofrecer los mismos servicios a una fracción del costo.
• Fácilmente accesibles: La mayoría de los asesores robóticos pueden ser contactados las 24 horas del día, los siete días de la semana, siempre que un individuo tenga conexión a internet.
• Altamente eficientes: Antes de los asesores robóticos, un individuo necesitaría llamar o reunirse físicamente con un asesor financiero para explicar sus necesidades y esperar a que se ejecutara la operación. Ahora, todo lo que se necesita son unos pocos clics desde cualquier lugar.
• Libres de sesgo humano: Un asesor robótico de inteligencia artificial (IA) utiliza un algoritmo matemático para evaluar y asistir a un inversor, haciéndolos imparciales y libres de sesgo.
• Integrales: Un asesor robótico viene con varios servicios que se encargan de la planificación financiera. Esto puede incluir planificación de jubilación, reequilibrio de cartera, estrategias fiscales y más.

Mejores prácticas para asesores robóticos

Al trabajar con un asesor robótico, hay mejores prácticas a seguir para asegurar que la asociación sea un éxito. Sigue estas mejores prácticas:

• Considera los objetivos financieros: Un inversor debe tener una comprensión clara de sus objetivos antes de decidir trabajar con un asesor robótico. Saber qué resultado se desea y qué tipo de inversiones proceder puede ayudar a encontrar el tipo correcto de asesor robótico.
• Tener un cronograma: Una vez que se establecen los objetivos, los inversores deben considerar su cronograma. Esto ayudará a crear una cartera personalizada.
• Entender las tarifas y mínimos: El costo de las asesorías robóticas y los niveles mínimos de inversión varían según la plataforma y el servicio. Algunos no tienen un mínimo para abrir una cuenta, y con tarifas de cuenta tan bajas como 0.25%, podría significar $25 por cada $10,000 invertidos. Los inversores que necesitan un soporte mínimo y gestión de cartera deben buscar la tarifa de gestión más baja.
• Revisar los planes de soporte: Un individuo que quiera hablar con un asesor debe entender los servicios de soporte del asesor robótico, ya sea que estén disponibles 24/7 o durante ciertas horas.

Asesores robóticos vs. asesores humanos tradicionales

Un asesor robótico es ideal para un único objetivo de inversión para mantener a un individuo en el camino con un equilibrio de cartera automatizado. Como plataforma digital, son una opción de planificación financiera de bajo costo. 

Un asesor humano tradicional es más adecuado para servicios financieros más complejos, como la planificación patrimonial. Este tipo de asesor se reúne con los clientes en persona y cobra tarifas más altas por una atención más especializada y dedicada. Además, generalmente desarrollan una visión más holística de las finanzas de un cliente con acceso a todas sus cuentas.