Servicio de Préstamos

¿Qué es la gestión de préstamos?

La gestión de préstamos es el proceso de administrar el préstamo de un prestatario. Incluye todas las responsabilidades administrativas que el prestamista lleva a cabo durante el período de reembolso.

Los bancos e instituciones financieras a veces gestionan sus propios préstamos, pero a menudo contratan servicios a proveedores externos. Algunos se especializan en un tipo particular de préstamo, comúnmente hipotecas, préstamos estudiantiles o personales.

Los prestamistas y gestores de préstamos utilizan software de gestión de préstamos para la gestión y automatización, lo que reduce errores y simplifica los flujos de trabajo. Estas plataformas a menudo incluyen características de originación de préstamos o se integran con software de originación de préstamos para cubrir todo el ciclo de vida del préstamo.

Elementos básicos de la gestión de préstamos

La gestión de préstamos comienza tan pronto como el prestamista desembolsa los fondos al prestatario. Algunas actividades involucradas en la gestión de préstamos incluyen:

• Enviar estados de cuenta. Los prestatarios reciben notificaciones mensuales sobre el monto del pago, la fecha de vencimiento y el saldo. Con el software de gestión de préstamos, las empresas producen estos estados de cuenta automáticamente.
• Recaudar dinero. Los gestores de préstamos deben recaudar pagos, típicamente una vez al mes hasta que el préstamo esté pagado. Para una hipoteca, esto podría incluir el capital del préstamo, intereses, impuestos y seguros. Los gestores luego envían ese dinero a las personas adecuadas, como recaudadores de impuestos, bancos o compañías de seguros.
• Mantener registros. Mantener registros precisos de pagos y saldos es en el mejor interés tanto del prestamista como del prestatario. El gestor de préstamos garantiza que los registros de los clientes estén actualizados y proporciona copias según sea necesario.
• Responder a las preguntas de los prestatarios. Los prestatarios a menudo tienen preguntas sobre el pago anticipado, tarifas de terminación, penalizaciones por pagos atrasados y su portal en línea. Los gestores de préstamos responden a estas preguntas a través de chatbots automatizados, líneas telefónicas, correo electrónico y centros de aprendizaje.
• Gestionar la cuenta de depósito en garantía. A veces, el prestatario realiza pagos mensuales incluso si las facturas asociadas con una cuenta de préstamo vencen anualmente. Por ejemplo, las facturas de impuestos y seguros vencen anualmente con un préstamo hipotecario. El gestor de préstamos coloca una parte del pago mensual total del prestatario en una cuenta de depósito en garantía hasta que sea el momento de pagar la factura por ellos.
• Asegurar el cumplimiento. El gestor de préstamos confirma la seguridad de los datos y el cumplimiento normativo para proteger a los consumidores y prestamistas. Por ejemplo, deben cumplir con la Ley de Protección de Propietarios de Viviendas (HPA) que requiere que los gestores de préstamos cancelen automáticamente el seguro hipotecario privado (PMI) cuando el saldo del préstamo cae por debajo del 78% de su valor.

Mejores prácticas de gestión de préstamos

Los bancos, instituciones financieras y gestores de préstamos externos tienen más éxito y obtienen más ingresos cuando siguen estas mejores prácticas.

• Mantener el servicio al cliente en mente. Los gestores de préstamos preservan o mejoran la reputación del prestamista a través de excelentes prácticas de servicio al cliente. Deben priorizar la reducción de los tiempos de respuesta del centro de llamadas y crear un plan documentado para resolver las quejas de los clientes. Los sólidos procesos de soporte al cliente también ayudan a prevenir posibles incumplimientos de préstamos de prestatarios que enfrentan dificultades financieras.
• Hacer tiempo para la capacitación. Los gestores de préstamos deben continuar con el desarrollo profesional para entender cómo cumplir con regulaciones estrictas. Todos los empleados también deben recibir capacitación sobre el software de gestión de préstamos para aprovechar al máximo sus características.
• Monitorear métricas. Los gestores de préstamos deben establecer indicadores clave de rendimiento (KPIs) basados en datos históricos. Deben trazar el progreso e incentivar a los miembros del equipo a alcanzar sus objetivos, como reducir el porcentaje de préstamos en mora.
• Priorizar la seguridad de los datos. Los gestores de préstamos recopilan una gran cantidad de información personal de los clientes. Necesitan proteger esta información para prevenir brechas y mantener la confianza del cliente. Para hacer esto, deben elegir un software de gestión de préstamos compatible con medidas de seguridad de datos, como alertas para posibles fraudes de identidad.

Beneficios del software de gestión de préstamos

Las empresas se benefician del software de gestión de préstamos, ya sea que tengan docenas o miles de préstamos en sus carteras. Algunas ventajas de usar una plataforma dedicada a la gestión de préstamos incluyen:

• Aumento de la eficiencia. El software de gestión de préstamos automatiza tareas rutinarias como el procesamiento de pagos y el almacenamiento de documentos.
• Mejora de la precisión. La gestión de préstamos involucra una gran cantidad de datos y cálculos. El software realiza los cálculos para los empleados, reduciendo errores costosos que se infiltran en el procesamiento manual y ahorrando tiempo dedicado a verificar números.
• Mayor satisfacción del cliente. Muchas plataformas ofrecen portales en línea para que los prestatarios vean la información de su cuenta, paguen facturas y tarifas, y encuentren documentos críticos. Esto crea transparencia y una mejor experiencia del cliente (CX) para el prestatario.
• Mejor comunicación. Las plataformas de gestión de préstamos generalmente permiten a las empresas enviar avisos automáticos sobre pagos. Esto ayuda a reducir la morosidad de los préstamos y evitar tarifas por pagos atrasados.
• Más información. El software viene con análisis que permite a los gestores de préstamos y prestamistas crear informes detallados. Pueden ver cómo han cambiado las tendencias de pago, el flujo de caja y el comportamiento de los prestatarios a lo largo del tiempo, ayudándoles a tomar decisiones de préstamo más informadas.

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