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Detección de Fraude

por Amal Joby
La detección de fraudes permite a las empresas identificar y detener el fraude, reduciendo las pérdidas financieras asociadas con tales actividades maliciosas. Aprende más sobre la detección de fraudes, sus técnicas y mejores prácticas en esta guía de G2.

¿Qué es la detección de fraude?

La detección de fraude se refiere al conjunto de actividades o técnicas que las empresas implementan para proteger activos, identidades, información de clientes y negocios, cuentas y transacciones de los defraudadores. Esto se realiza principalmente analizando la actividad del usuario y los patrones de comportamiento y comparándolos con una línea base o perfil que representa el comportamiento normal del usuario.

Para detectar y mitigar el fraude, las empresas utilizan software de detección de fraude. Dependiendo del producto de software elegido, la detección de fraude se realizará en tiempo real, casi en tiempo real o en lotes. Si una actividad del usuario se encuentra fuera de la línea base aceptada, se alerta a las autoridades correspondientes.

La detección de fraude se aplica en numerosas industrias, incluyendo la banca, los seguros y el comercio electrónico. Por lo tanto, la detección de fraude también se puede definir como un método para prevenir que el dinero sea adquirido mediante engaño.

En la industria bancaria, la detección de fraude se aplica para identificar cheques falsificados o el uso de tarjetas de crédito robadas. También es instrumental en la detección de lavado de dinero y en la prevención de la toma de control de cuentas de clientes. Para las compañías de seguros, la detección de fraude respaldada por software de visión por computadora puede ayudar a detectar reclamaciones fraudulentas o pérdidas exageradas.

La detección de fraude en la web se puede definir como los métodos utilizados para detectar actividades en línea de alto riesgo e ilegítimas, robos de identidad y ciberataques. Las herramientas de detección de fraude en la web generalmente se enfocan en identificar la toma de control de cuentas, la creación de cuentas, el abuso de programas de lealtad y el fraude de pagos. En el caso de la creación y toma de control de cuentas fraudulentas, estas herramientas ayudan a las organizaciones a identificar usuarios fraudulentos. De manera similar, la detección de fraude de pagos tiene como objetivo identificar pagos fraudulentos que pueden haberse realizado utilizando tarjetas de crédito robadas.

Las herramientas de detección de fraude analizan sesiones de usuario, ubicación, dispositivos utilizados, historial de transacciones y más para detectar fraudes en línea. Es importante notar que la detección de fraude no es una actividad intrusiva a menos que la actividad de un usuario en particular sea sospechosa.

La detección de fraude también se utiliza extensamente en sitios web de redes sociales para detectar actividad de bots. Los bots también se emplean para inflar el número de clics en anuncios y arruinar la efectividad de la publicidad de pago por clic (PPC). Para combatir dicha actividad fraudulenta de bots, las empresas pueden utilizar software de fraude de clics.

Tipos de sistemas de detección de fraude

En términos de sistemas de detección de fraude, se pueden clasificar ampliamente en dos categorías: sistemas de detección de fraude basados en reglas y sistemas de detección de fraude basados en aprendizaje automático.

  • Sistemas de detección de fraude basados en reglas: Como su nombre indica, los sistemas basados en reglas detectan el fraude observando señales evidentes y superficiales. Son sencillos y detectan el fraude basándose en las reglas de detección establecidas por los analistas de fraude. Esto también significa que mantener sistemas de detección de fraude basados en reglas requiere mucho trabajo manual.
  • Sistemas de detección de fraude basados en aprendizaje automático: Por otro lado, los sistemas basados en aprendizaje automático son capaces de detectar eventos improbables u ocultos que no serán detectados por los sistemas basados en reglas. Pueden encontrar patrones ocultos y correlaciones en los datos y a menudo ofrecen procesamiento en tiempo real. Estas soluciones requieren menos trabajo manual y son ideales para procesar grandes volúmenes de datos.

Técnicas de detección de fraude

Las estadísticas juegan un papel crítico en la detección de fraude. Es interesante notar que el aprendizaje automático, que es crucial para la detección de fraude, es básicamente una forma de estadísticas aplicadas. Las siguientes son las técnicas de análisis de datos estadísticos utilizadas para detectar fraude:

  • Análisis de regresión: El análisis de regresión se utiliza para examinar la relación entre dos o más variables de fraude y estimar la relación entre variables dependientes e independientes. Es útil para predecir posibles fraudes analizando el comportamiento del usuario.
  • Emparejamiento de datos: El emparejamiento de datos es el proceso de comparar dos conjuntos de datos diferentes y emparejarlos entre sí. Es útil para identificar transacciones y usuarios sospechosos.
  • Cálculo de parámetros estadísticos: El cálculo de parámetros estadísticos se refiere a calcular numerosos parámetros estadísticos como promedio, cuantil, distribución de probabilidad y métricas de rendimiento en los datos recopilados para detectar fraude.

Mejores prácticas de detección de fraude

Los avances en el campo de la detección de fraude han hecho posible detectar rápidamente actividades fraudulentas y actuar antes de que se conviertan en eventos catastróficos. Las organizaciones pueden adoptar varias tecnologías, técnicas y prácticas para adelantarse a los actores maliciosos. Al mismo tiempo, es crucial encontrar vulnerabilidades, tanto en personas como en sistemas, y rectificarlas antes de que sean aprovechadas por los atacantes. Las siguientes son algunas de las mejores prácticas para detectar y prevenir el fraude:

  • Monitorear continuamente: El monitoreo y auditoría continuos son cruciales para combatir el fraude. En el caso de la industria bancaria, esto significaría monitorear constantemente las transacciones y buscar anomalías. Hacer del monitoreo de fraude un proceso continuo puede mejorar significativamente el número de actividades fraudulentas detectadas y prevenidas.
  • Invertir en capacitación en concienciación sobre seguridad: Un número de ataques cibernéticos e instancias de fraude pueden prevenirse con un proceso robusto de capacitación en concienciación sobre seguridad. Por ejemplo, los defraudadores pueden intentar robar información de los empleados, lo cual puede evitarse fácilmente con la capacitación adecuada. Al mismo tiempo, los empleados y usuarios finales deben ser conscientes de qué es exactamente una amenaza o intento de fraude. Para esto, las empresas deben invertir en software de capacitación en concienciación sobre seguridad y hacer de la capacitación un proceso continuo.
  • Desarrollar perfiles de riesgo de fraude: Las organizaciones deben listar las áreas de negocio donde es más probable que ocurran fraudes. Después de identificar dichas áreas y riesgos asociados, deben reordenar la lista basándose en la probabilidad de que un área particular de la organización sea afectada por un riesgo. Reordenar la lista basándose en lo dañino que es un riesgo de fraude también tiene sentido. Este proceso se llama perfilado de riesgo de fraude, y es una buena idea incluir a todos los interesados y tomadores de decisiones en el proceso.
  • Invertir en verificación de identidad: El robo de identidad es una forma creciente de fraude, tanto en términos de clientes como de empleados. Las organizaciones deben invertir más en software de verificación de identidad y software de autenticación basada en riesgos (RBA) para identificar y cortar a los actores maliciosos.
  • Fomentar o incentivar la denuncia de fraudes: Incluso los empleados que no trabajan para prevenir el fraude pueden encontrarse con actividades fraudulentas o sospechosas. Por ejemplo, un empleado podría recibir un correo electrónico de phishing, y reportarlo instantáneamente podría facilitar las cosas para el departamento de TI. Para promover tales medidas de precaución, las organizaciones deben alentar a los empleados o, si es factible, incentivar a los empleados a reportar actividades sospechosas.
Amal Joby
AJ

Amal Joby

Amal is a Research Analyst at G2 researching the cybersecurity, blockchain, and machine learning space. He's fascinated by the human mind and hopes to decipher it in its entirety one day. In his free time, you can find him reading books, obsessing over sci-fi movies, or fighting the urge to have a slice of pizza.

Software de Detección de Fraude

Esta lista muestra el software principal que menciona detección de fraude más en G2.

Los productos de SEON están diseñados en torno a dos objetivos principales: ofrecer una prevención de riesgos efectiva y dar a las empresas total libertad en cómo combaten el fraude.

Con inteligencia de identidad e intención de la red más grande de minoristas en línea del mundo, la Plataforma de Protección de Comercio de Signifyd reconoce instantáneamente el 'quién' detrás de cada transacción. Cada pedido aprobado está respaldado por una garantía financiera del 100 por ciento contra el fraude y el abuso, para que los comerciantes puedan automatizar los pagos a gran escala, optimizar las experiencias de los clientes y crecer sin miedo.

Riskified es una solución integral de gestión de riesgos que revisa, aprueba y garantiza transacciones.

Sift es un sistema de detección de fraude que tiene una solución flexible, adaptable y automatizada que ayuda a las empresas de todos los tamaños a detectar y prevenir el fraude, antes de que afecte el resultado final.

iovation proporciona servicios de riesgo en línea para el fraude con tarjetas de crédito, fraude de aplicaciones y otros tipos de prevención de fraude en línea, incluyendo la prevención de toma de control de cuentas.

Con más de 20 años de experiencia como una de las operaciones de prevención de fraude CNP más grandes a nivel internacional, ClearSale está dedicada a construir un producto superior respaldado por el equipo de prevención de fraude más competente. A lo largo de los años, hemos innovado, optimizado y perfeccionado nuestros procesos para capacitar a los comerciantes de todo el mundo a eliminar el fraude, vender más y construir mejores relaciones con los clientes.

AppsFlyer es el líder del mercado en atribución y análisis de publicidad móvil, ayudando a los especialistas en marketing a identificar su segmentación, optimizar su gasto en publicidad y aumentar su ROI.

Ofrece prevención de fraude en tiempo real y centrada en el cliente que respalda un programa de gestión de fraude integral y a nivel empresarial.

IPQualityScore (IPQS) es la solución perfecta para desplegar contra el fraude sofisticado, especialmente cuando otros proveedores no logran detener el abuso para su caso de uso. Usando un enfoque sin interrupciones que funciona en segundo plano, IPQS puede identificar el fraude con un 99.97% de precisión, eliminando el ruido alrededor de los usuarios legítimos y el comportamiento de alta calidad. Usando herramientas como inteligencia de direcciones IP, verificación de correo electrónico, validación de teléfono y huellas digitales de dispositivos, IPQS puede identificar la suplantación digital, bots con comportamiento humano, datos de usuario y pago robados, e identidades sintéticas. IPQS también utiliza tecnología de IA y algoritmos de aprendizaje automático para detectar patrones de comportamiento fraudulento en tiempo real. Lo mejor de todo es que nuestros datos están optimizados para cualquier caso de uso en cualquier región del mundo.

Singular potencia a los comercializadores para impulsar un crecimiento más rápido con atribución de próxima generación, análisis de embudo completo y prevención de fraude de primera clase.

La tecnología de Kount ofrece automatización personalizable, análisis en tiempo real y sólidos conocimientos de identidad para que las empresas puedan tomar decisiones basadas en datos y aumentar los ingresos.

Bolt está en una misión para perfeccionar la experiencia de pago para los minoristas en línea y asegurarse de que nada se interponga cuando los compradores deciden comprar.

En el competitivo panorama de las soluciones de pago, Mangopay se posiciona como un especialista en pagos multiparte que resuelve las complejidades de pago para mercados y plataformas. Se trata de ofrecer servicios personalizados que se ajusten exactamente a lo que nuestros clientes necesitan: una configuración personalizable que pueda crecer con su negocio y herramientas que faciliten sus operaciones de pago. • Proporcionamos métodos tanto para ingresos como para pagos que están adaptados a las preferencias locales, y apoyamos una amplia gama de monedas para coincidir con su alcance global. • Nuestra infraestructura de monedero electrónico abre nuevas formas para que las empresas capturen ingresos, agregando más valor a su modelo de negocio. • La solución FX ofrece a los usuarios la flexibilidad de verificar qué convertir, cuándo y a qué costos. • Sin esfuerzos de integración, las plataformas pueden obtener prevención de fraude 360 impulsada por IA e información de la darknet, cubriendo el viaje del usuario desde la incorporación, el pago hasta el post-pago. La infraestructura del monedero electrónico Nuestros monederos electrónicos funcionan como contenedores de dinero virtual, facilitando la retención y gestión tanto de fondos de usuarios (propiedad de usuarios individuales) como de fondos de la plataforma (controlados por la plataforma). Mangopay maneja los pagos a través de una API, que se integra en la aplicación o sitio web de las plataformas. Nuestra API actúa como una pasarela de pago y nos encargamos de todo lo necesario para que los pagos se realicen: emisores de tarjetas y redes, bancos, métodos de pago, protocolos técnicos, etc. Nuestros clientes utilizan nuestros monederos electrónicos para implementar diversas estrategias como bonificaciones instantáneas para vendedores, procesos de reembolso simplificados y monederos prepagados para involucrar a los usuarios y retener fondos dentro de la plataforma. Características principales: • Los usuarios y las plataformas pueden crear tantos monederos electrónicos como necesiten instantáneamente a través de nuestra API • Permitimos la retención de fondos por cualquier duración sin restricciones en la cantidad • Las plataformas pueden distribuir fondos entre múltiples partes, personalizando la distribución según su modelo de negocio único. • Nuestro sistema utiliza IBANs virtuales para conciliaciones automatizadas y experiencias de pago locales. Pagos Las plataformas pueden aceptar una variedad de métodos de pago, incluidas tarjetas de pago, pagos de cuenta a cuenta, pagar después y más, ofrecer a sus usuarios experiencias de pago localizadas, capturar más ingresos y agilizar las operaciones de pago. Características principales: • Un SDK de pago personalizable para optimizar las experiencias de pago locales y aumentar las conversiones • Se admiten múltiples métodos de pago y monedas, asegurando un alcance global • Autorización de pagos, captura y conciliación • Una infraestructura de pago flexible que las plataformas pueden integrar en su propio stack para construir flujos de pago personalizados Pagos Las plataformas pueden enviar pagos rápidos y rentables a vendedores, proveedores o suministradores en monedas locales. Características principales: • Red de pagos global • Pagos en múltiples monedas, ya sean instantáneos, internacionales o locales • Automatizar cuándo pagar y en qué moneda Identidad (KYC) Ofrecemos una solución KYC alojada, lo que significa que las plataformas pueden integrarla con un esfuerzo mínimo de ingeniería y permitir que sus socios comerciales, comerciantes individuales y empresas se incorporen a través de la auto-verificación y la verificación de ID global. Características principales: • Auto-inscripción: las plataformas pueden generar enlaces KYC únicos para inscribirse en el proceso de verificación. • Verificación de ID global: cobertura para 40 idiomas y 195 países • Métodos de verificación avanzados: verificación de selfie y vivacidad, captura de documentos y verificación de registro comercial. • Cumplimiento con GDPR y otras regulaciones relevantes al gestionar la recopilación de datos de manera independiente cuando sea necesario, reduciendo los riesgos legales para las plataformas. FX Nuestra suite FX equipa a las plataformas para implementar precios en múltiples monedas, ejercer control sobre la gestión de tesorería y liquidez, habilitar la conversión de moneda para los usuarios, agilizar los pagos globales y más. Ofrecemos dos servicios distintos de gestión FX: Spot FX – Ideal para intercambios de moneda inmediatos entre monederos electrónicos, esta solución permite el acceso a tasas de cambio en tiempo real a través de nuestra API FX garantizado – Las plataformas pueden fijar tasas FX por un breve período y cumplir con las cotizaciones sin ninguna obligación. Características principales: • Conversión de moneda tanto para fondos de la plataforma como para fondos de usuarios • Tasas de cambio en tiempo real • FX integrado en cualquier punto de su flujo de pago • Tasas de cambio competitivas • Parámetro de tarifas opcional, que permite a las plataformas cobrar a los usuarios por servicios FX y personalizar su estructura de tarifas • La opción de agregar márgenes en cada transacción para aumentar los ingresos. Prevención de fraude Nuestra solución de prevención de fraude basada en IA ayuda a plataformas, comerciantes y fintechs a detectar varios tipos de fraude en tiempo real, como la toma de control de cuentas, fraude de apertura de cuentas, fraude CNP, uso indebido de primera parte y muchos más. Con una rica suite de atributos de bajo nivel, nuestra herramienta de detección de riesgos va más allá de la superficie y proporciona un cribado detallado para cada usuario que intenta realizar transacciones en un sitio web o aplicación móvil. Observamos el hardware del dispositivo, el software, el navegador y el comportamiento del usuario para detectar cualquier detalle falsificado o si alguien está tratando de ocultar sus huellas en línea. Además, al recopilar información de la darknet, invertimos las técnicas de los estafadores y así ayudamos a mantenerse por delante del fraude. Características principales: • Tecnología de perfilado de usuario propietaria para extraer miles de atributos de datos de usuarios finales • Huella digital del dispositivo • Modelos de aprendizaje automático a medida y expertos dedicados para probar, evaluar y monitorear conjuntos de reglas de fraude • Motor de decisiones con simulaciones de 'qué pasaría si' datos históricos para probar nuevas reglas antes de implementarlas • Opción sin integración • Decisión 3DS. Jugamos en la misma liga que Stripe, Adyen, checkout.com, Mollie y más similares. Las plataformas pueden usar un sistema de pago tan modular como un conjunto de bloques de construcción. Pueden agregar o eliminar componentes según lo que su caso de uso demande, a diferencia de los flujos de pago rígidos de nuestros competidores y el enfoque de un solo stack de pago. Mangopay es agnóstico de PSP, dando a las plataformas la libertad de integrarse con varios otros servicios de pago y pasarelas, algo que, por ejemplo, Adyen no puede soportar. No imponemos compromisos de volumen mínimo, haciendo que la plataforma sea accesible para startups y empresas más pequeñas tanto como para negocios establecidos. Las plataformas en crecimiento pueden beneficiarse de una infraestructura de pago sólida sin la presión de alcanzar altos volúmenes de transacciones desde el primer día. Nuestro sistema de prevención de fraude incorporado detecta múltiples tipos de fraude desde la etapa de registro de usuario, como la toma de control de cuentas (ATO) o el fraude de apertura de cuentas, hasta el pago y más allá. Nuestros competidores se centran principalmente en el fraude de pago, pero vamos más allá de las transacciones con nuestra protección contra el fraude de cuentas

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NoFraud ofrece prevención de fraude en comercio electrónico a través de la verificación de identidad virtual en tiempo real. Proporcionamos decisiones individuales y en tiempo real para cada transacción (Aprobado/Rechazado) utilizando miles de puntos de datos y prácticamente todas las tecnologías de detección de fraude disponibles. La solución está completamente automatizada y gestionada por expertos internos, sin requerir aportes de los comerciantes. Toda la revisión es gestionada internamente por NoFraud.

La plataforma de verificación de identidad de extremo a extremo.