Banca digital

¿Qué es la banca digital?

La banca digital se refiere al uso de tecnología digital para realizar tareas relacionadas con la banca. Muchos bancos ofrecen estos servicios a través de su sitio web, una aplicación móvil o ambos. Las personas recurren a la banca digital para acceder a sus cuentas y realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar. Algunas actividades incluyen transferir dinero, depositar y solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Las plataformas de banca digital facilitan las interacciones con los clientes y permiten a los bancos ofrecer productos financieros digitales a una gama más amplia de clientes. Los bancos dependen de las plataformas de banca digital para ofrecer servicios de banca digital a través de múltiples canales mientras brindan un excelente servicio al cliente.

Tipos de servicios de banca digital

Las únicas dos cosas que un cliente necesita son una conexión a internet y un dispositivo para acceder a estos servicios. A continuación, se presentan algunos ejemplos comunes de servicios de banca digital que los clientes utilizan.

• Acceder y revisar estados de cuenta bancarios. Con banca digital, los clientes pueden acceder rápidamente a sus estados de cuenta bancarios pasados y revisar las transacciones publicadas en los próximos estados de cuenta. No solo pueden ver los más recientes, sino que también pueden encontrar registros históricos rápidamente.

• Realizar pagos de facturas en línea. Las plataformas digitales facilitan a individuos y empresas el pago de facturas de servicios como electricidad, gas, agua y alquiler. Estas aplicaciones también envían recordatorios a los clientes para asegurar que conozcan las fechas de vencimiento.

• Abrir una nueva cuenta de ahorros. Gracias a la banca digital, es fácil y rápido abrir una nueva cuenta de ahorros. Las personas pueden buscar y encontrar una tasa de interés adecuada, solicitar la apertura de una cuenta y acceder a la cuenta a través de una aplicación móvil o de escritorio una vez aprobada.

• Transferir fondos. El entorno digital ha abierto nuevos métodos de transferencia para cualquier persona en todo el mundo sin enviar o emitir un cheque en papel. La transferencia fluida de fondos facilita realizar compras sin estar físicamente presente.

Tipos de pagos de banca digital

La banca digital tiene varios métodos y tecnologías para facilitar las transacciones. Algunos de los tipos típicos de pagos de banca digital incluyen los siguientes:

• Billeteras móviles. Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay son ejemplos de billeteras móviles que permiten a los propietarios de dispositivos almacenar de forma segura la información de sus tarjetas de débito, crédito y de fidelidad en sus teléfonos inteligentes. Pueden usar esta información para realizar pagos sin contacto en cajas registradoras con tecnología de "tap-to-pay" y otros escáneres al tocar sus teléfonos o usar autenticación biométrica (por ejemplo, huella digital o reconocimiento facial).

• Aplicaciones de pago móvil. Venmo, PayPal y Zelle facilitan a los usuarios enviar dinero a amigos, familiares o proveedores de servicios instantáneamente usando la aplicación móvil. Los usuarios simplemente vinculan la información de su cuenta corriente o tarjeta de débito a su aplicación de pago móvil para realizar pagos rápidamente y extraer fondos directamente de sus cuentas o tarjetas.

• Planes de pago digital. "Comprar ahora, pagar después" (BNPL) es un tipo de plan de pago digital que ha ganado popularidad. Estos programas proporcionan a los clientes opciones flexibles y convenientes para comprar sin pagar el monto total de la compra por adelantado. Los consumidores obtienen acceso inmediato al producto y pagan en cuotas, generalmente sin o con bajo interés. La información de pago del consumidor se almacena de forma segura por el proveedor de BNPL, como Affirm o Afterpay, y los pagos se deducen automáticamente utilizando el método de pago deseado.

• Pagos con código QR. Algunos comerciantes y proveedores de servicios utilizan pagos con código QR para ofrecer una opción de pago sin contacto rápida y fácil. El código QR incluye los detalles de la cuenta de pago del proveedor. El cliente escanea el código QR con su teléfono inteligente, revisa los detalles del pago y autoriza la transacción a través de una billetera móvil o aplicación de pago móvil.

Beneficios de la banca digital

La banca digital ofrece numerosos beneficios a individuos, empresas e instituciones financieras, lo que la convierte en una gran opción en comparación con la banca tradicional. Los beneficios indudables incluyen:

• Capacidad para acceder a las cuentas 24/7. La banca digital y las aplicaciones de banca móvil proporcionan a los clientes acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los clientes pueden gestionar sus finanzas en cualquier momento desde cualquier lugar sin visitar una ubicación física del banco.

• Capacidades de monitoreo en tiempo real y características de planificación financiera. La banca digital permite a los clientes ver sus saldos de cuenta y transacciones en tiempo real. Los clientes tienen un mejor control sobre sus finanzas y una visión constante de dónde está su dinero y hacia dónde va. Además, muchas plataformas de banca digital proporcionan la funcionalidad para ofrecer información sobre patrones de gasto y seguimiento de objetivos financieros para una experiencia de gestión financiera más completa en general.

• Precauciones de seguridad robustas. Las plataformas de banca digital ofrecen medidas de seguridad mejoradas para proteger los datos y cuentas de los clientes. La autenticación multifactor, la biometría, el cifrado y las notificaciones rápidas de detección de fraude son algunas de las características de seguridad más populares de la banca digital.

Desventajas de la banca digital

Aunque la banca digital ofrece muchos beneficios y características que los clientes no pueden aprovechar en las ubicaciones físicas de los bancos, no es una solución perfecta para todos. Las desventajas de la banca digital incluyen:

• Interrupciones del servicio relacionadas con la tecnología. La banca digital depende del acceso a la tecnología y la conectividad a internet. Problemas de red, fallos y actualizaciones de aplicaciones, y acceso bloqueado a los servidores de un banco pueden impedir momentáneamente que los clientes puedan usar sus cuentas. Aunque algunas interrupciones relacionadas con la tecnología pueden estar planificadas, siempre existe el riesgo de interrupciones impredecibles que causen retrasos prolongados e imprevistos.

• Potencial de cargos ocultos. Algunas instituciones financieras pueden agregar tarifas ocultas a los estados de cuenta bancarios mensuales. Los costos inesperados e inexplicables pueden frustrar a los clientes y generar desconfianza.

• Los riesgos de seguridad aún existen. A pesar de las medidas de seguridad mejoradas en las plataformas y aplicaciones de banca digital, los clientes corren el riesgo de transacciones no autorizadas o fraudulentas. Los datos en línea pueden ser vulnerables a phishing, robo de identidad, ciberataques y otros delitos cibernéticos que comprometen información financiera sensible.

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