Robo-Berater

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist eine digitale Plattform, die einen automatisierten Finanzplanungsdienst mithilfe von Computeralgorithmen und fortschrittlicher Software mit wenig bis keiner menschlichen Überwachung oder Interaktion bietet. Manchmal auch automatisierte Investitionsdienste genannt, stellt ein Robo-Advisor eine Reihe von Fragen zu der finanziellen Situation, den zukünftigen Zielen und den aktuellen Vermögenswerten einer Person durch eine Online-Umfrage. Sobald die Daten gesammelt sind, werden sie analysiert, um Ratschläge zu geben und automatisch im Namen der Person zu investieren.

Die meisten Robo-Advisors bieten Zielplanung, Kontodienste, Portfoliomanagement, Steueroptimierung und Kontoeinrichtung. Es ist üblich, dass Personen, die im Bereich der Finanz- und Anlageberatung arbeiten, Robo-Advisory-Software verwenden, um das Kundenportfoliomanagement zu automatisieren. Diese Tools ermöglichen es Finanzfachleuten, Kundenkonten mit einer Vielzahl von Vermögenswerten zu verwalten.

Robo-Berater Software

Software, die robo-berater als Funktion oder Begriff erwähnt.

Genesys Cloud CX

Human Interest

Arten von Robo-Advisors

Bei der Arbeit mit einem Robo-Advisor hat eine Person die Wahl zwischen zwei Arten. Diese Arten sind:

• Einfach: Berater verwenden konventionelle Profilierung, um ein Portfolio zu erstellen. Potenzielle Investoren beantworten dann eine kurze Umfrage, die darauf abzielt, ihr Risikoprofil zu bewerten. Diese Daten werden in Bezug auf das Ziel eines Investors bei der Entwicklung eines Portfolios ausgewertet.
• Umfassend: Diese Art von Robo-Advisor geht über die standardmäßige Risikoprofil-Umfrage hinaus, um ein tieferes Verständnis des Anlegerprofils zu schaffen und Verhalten mithilfe von künstlicher Intelligenz (KI) und Daten vorherzusagen.

Wie ein Robo-Advisor funktioniert

Der Prozess der Zusammenarbeit mit einem Robo-Advisor ist relativ einfach und folgt normalerweise fünf Schritten. Diese Schritte sind:

1. Eine Person wird gebeten, eine kurze Umfrage oder einen Fragebogen auszufüllen, um die Investitionsbedürfnisse und die Risikotoleranz zu bewerten.
2. Der Robo-Advisor beginnt, ein diversifiziertes Portfolio von Fonds aufzubauen.
3. Experten überwachen regelmäßig die Marktaktivität und Investitionen, um sicherzustellen, dass das Portfolio mithilfe eines bestimmten Algorithmus korrekt ausbalanciert ist.
4. Wenn eine Person Änderungen vornehmen möchte, bieten einige Robo-Advisors Live-Berater an, die Empfehlungen zur Erreichung neuer Ziele geben.
5. Eine Person kann sich in ihr Konto einloggen und Fortschritte verfolgen, Anpassungen vornehmen und sehen, wie sie auf jedes finanzielle Ziel hinarbeitet.

Grundlegende Qualifikationen eines Robo-Advisors

Wenn eine Person erwägt, mit einem Robo-Advisor zu arbeiten, sollten bestimmte Qualifikationen berücksichtigt werden. Diese Qualifikationen umfassen:

• Art des Kontos: Einige Robo-Advisors verwalten sowohl steuerpflichtige Konten als auch individuelle Rentenkonten. Einige verwalten auch 401(k)s und verschiedene Trusts.

• Mindestinvestitionsanforderungen: Es ist üblich, dass einige Robo-Advisors 5.000 $ oder mehr zum Start erfordern, aber die Mehrheit hat Kontominima von 500 $ oder weniger.

• Portfoliodetails: Wenn sich eine Person bei einem Robo-Advisor anmeldet, umfasst die erste Interaktion eine Umfrage oder einen Fragebogen. Diese Fragen sollen die Investitionspräferenzen, Ziele und Risikotoleranz bewerten. Basierend auf den Antworten bietet der Robo-Advisor zwischen fünf und zehn Portfoliooptionen an, die von konservativ bis aggressiv reichen. Der Algorithmus wird basierend auf den Antworten empfehlen, welche Option zu wählen ist.

Vorteile eines Robo-Advisors

Es gibt viele Vorteile, mit einem Robo-Advisor zu arbeiten. Robo-Advisors sind vorteilhaft, weil sie:

• Kostengünstig: Eine kostengünstige Alternative zu einem traditionellen Finanzberater. Dies liegt daran, dass menschliche Arbeit eliminiert wird, wodurch Online-Plattformen dieselben Dienstleistungen zu einem Bruchteil der Kosten anbieten können.
• Leicht zugänglich: Die meisten Robo-Advisors sind 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche erreichbar, solange eine Person eine Internetverbindung hat.
• Hocheffizient: Vor Robo-Advisors musste eine Person einen Finanzberater anrufen oder persönlich treffen, um ihre Bedürfnisse zu erklären und auf die Ausführung des Handels zu warten. Jetzt sind nur noch ein paar Klicks von überall aus erforderlich.
• Frei von menschlicher Voreingenommenheit: Ein KI-Robo-Advisor verwendet einen mathematischen Algorithmus, um einen Anleger zu bewerten und zu unterstützen, wodurch er unparteiisch und frei von Voreingenommenheit ist.
• Umfassend: Ein Robo-Advisor bietet verschiedene Dienstleistungen, die sich um die Finanzplanung kümmern. Dies kann Rentenplanung, Portfolioumbalancierung, Steuerstrategien und mehr umfassen.

Best Practices für Robo-Advisors

Bei der Arbeit mit einem Robo-Advisor gibt es Best Practices, die befolgt werden sollten, um sicherzustellen, dass die Partnerschaft ein Erfolg wird. Befolgen Sie diese Best Practices:

• Finanzielle Ziele berücksichtigen: Ein Anleger sollte seine Ziele klar verstehen, bevor er sich entscheidet, mit einem Robo-Advisor zu arbeiten. Zu wissen, welches Ergebnis gewünscht wird und welche Art von Investitionen fortgesetzt werden sollen, kann bei der Suche nach der richtigen Art von Robo-Advisor helfen.
• Einen Zeitplan haben: Sobald die Ziele festgelegt sind, müssen Anleger ihren Zeitplan berücksichtigen. Dies wird bei der Erstellung eines maßgeschneiderten Portfolios helfen.
• Gebühren und Mindestanforderungen verstehen: Die Kosten für Robo-Advisories und die Mindestinvestitionsniveaus variieren je nach Plattform und Dienstleistung. Einige haben kein Minimum, um ein Konto zu eröffnen, und mit Kontogebühren von nur 0,25 % könnte dies 25 $ für jede investierten 10.000 $ bedeuten. Anleger, die minimale Unterstützung und Portfoliomanagement benötigen, sollten nach der niedrigsten Verwaltungsgebühr suchen.
• Unterstützungspläne überprüfen: Eine Person, die mit einem Berater sprechen möchte, sollte die Unterstützungsdienste des Robo-Advisors verstehen, ob sie 24/7 oder zu bestimmten Zeiten verfügbar sind.

Robo-Advisors vs. traditionelle menschliche Berater

Ein Robo-Advisor ist ideal für ein einzelnes Investitionsziel, um eine Person mit automatisierter Portfolioumbalancierung auf Kurs zu halten. Als digitale Plattform sind sie eine kostengünstige Option für die Finanzplanung.

Ein traditioneller menschlicher Berater eignet sich am besten für komplexere Finanzdienstleistungen, wie z.B. Nachlassplanung. Diese Art von Berater trifft sich persönlich mit Kunden und berechnet höhere Gebühren für spezialisiertere und engagiertere Betreuung. Außerdem entwickeln sie in der Regel eine ganzheitlichere Sicht auf die Finanzen eines Kunden mit Zugang zu all ihren Konten.