Was ist ein Zahlungs-Gateway?
Ein Zahlungs-Gateway ist ein Dienst, der finanzielle Transaktionen zwischen Kunden und Händlern erleichtert. Es autorisiert sicher Zahlungsinformationen.
In stationären Geschäften ermöglicht ein Zahlungs-Gateway Kredit- oder Debitkartentransaktionen am Point-of-Sale (POS). Für E-Commerce-Unternehmen geben Kunden ihre Zahlungsinformationen ein oder nutzen einen Zahlungs-Gateway-Dienstleister wie Square oder PayPal. In jedem Fall schafft ein Zahlungs-Gateway ein sicheres Checkout-Erlebnis.
Organisationen und Einzelpersonen nutzen Zahlungs-Gateway-Software beim Verkauf ihrer Waren und Dienstleistungen. Es unterstützt Business-to-Consumer (B2C) und Business-to-Business (B2B) Transaktionen und integriert sich mit E-Commerce-, Warenkorb- und Abonnement-Management-Software.
Arten von Zahlungs-Gateways
Kunden erwarten Zugang zu Zahlungs-Gateways für sichere digitale Transaktionen im Geschäft und online. Organisationen können je nach dem Grad der Kontrolle, den sie über den Prozess haben möchten, aus drei verschiedenen gängigen Arten von Zahlungs-Gateways wählen.
- Gehostete Zahlungs-Gateways haben Checkout-Seiten, die Kunden zur Zahlung auf eine Drittanbieter-Website weiterleiten. Sobald der Kunde seine Zahlungsinformationen eingegeben hat, leitet der Drittanbieter ihn zur ursprünglichen Website zurück, um die Transaktion abzuschließen. Diese Transaktionen bieten hohe Sicherheitsniveaus mit PCI-Konformität, aber die Organisation ist vollständig auf den Host oder Zahlungsdienstleister (PSP) für Kundenerfahrung und Zufriedenheit angewiesen.
- Selbstgehostete Zahlungs-Gateways ermöglichen es Unternehmen, Kundentransaktionen auf der Website zu verarbeiten. Anstatt die E-Commerce-Website zu verlassen, wenn es Zeit ist zu zahlen, bleiben die Kunden, um ihre Informationen einzugeben, die dann verschlüsselt und zur Verarbeitung an einen Drittanbieter gesendet werden. Während dieses Setup den Organisationen mehr Kontrolle über das Checkout-Erlebnis gibt, erfordert es mehr technisches Fachwissen zur Implementierung und Verwaltung.
- Application Programming Interface (API) Zahlungs-Gateways geben Organisationen die meiste Kontrolle über das Design und die Erfahrung der Zahlungsseite. Sowohl die Website des Händlers verarbeitet die Zahlungsinformationen als auch die Verarbeitung erfolgt über eine API. Dieses Setup bietet eine vollständig anpassbare Benutzeroberfläche (UI) und Kundenerfahrung (CX), aber der Verkäufer ist verantwortlich für die PCI-Konformität und zahlt extra für die Secure Sockets Layer (SSL) Zertifizierung.
Vorteile von Zahlungs-Gateways
Die Nutzung von Zahlungs-Gateways bietet viele Vorteile für Unternehmen und ihre Kunden. Einige spezifische Vorteile sind:
- Erhöhte Sicherheit. Unternehmen können darauf vertrauen, dass Zahlungs-Gateways die Sicherheitsstandards der Branche erfüllen, da sie eine sichere Möglichkeit zur Abwicklung von Transaktionen bieten. Durch die Verschlüsselung sensibler Informationen schützen sie das Unternehmen und den Kunden vor Betrug.
- Erweiterte Kundenbasis. Mit einem Zahlungs-Gateway können Unternehmen verschiedene Zahlungsoptionen anbieten, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, Banküberweisungen und mobilen Zahlungen. Dies macht Unternehmen für ihre Kunden weltweit zugänglicher.
- Schnellere Verarbeitung. Zahlungs-Gateways ermöglichen eine schnellere Transaktionsverarbeitung, da sie in Echtzeit erfolgt, was den Cashflow verbessert.
- Bessere Kundenerfahrung. Unternehmen bieten einen schnellen, einfachen Checkout-Prozess mit Zahlungs-Gateways. Kunden kaufen zu ihrer Bequemlichkeit ein, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche. Ein reibungsloses Verbrauchererlebnis beseitigt jegliche Unstimmigkeiten im Checkout-Prozess und schafft einen weiteren Grund für Kunden, loyal zu werden.
Best Practices für Zahlungs-Gateways
Damit Händler die meisten Vorteile aus der Nutzung eines Zahlungs-Gateways ziehen können, müssen sie sicherstellen, dass der Zahlungsprozess zuverlässig und sicher ist. Einige Best Practices umfassen:
- Wählen Sie ein renommiertes Zahlungs-Gateway. Händler sollten sorgfältig die Vor- und Nachteile der zur Auswahl stehenden Gateways abwägen und dasjenige auswählen, das am besten zu ihren Bedürfnissen passt. Große Unternehmen sollten Unternehmens-Zahlungs-Gateway-Optionen erkunden; andere möchten vielleicht Bewertungen beliebter kleine Unternehmens-Zahlungs-Gateways vergleichen oder Listen von kostenlosen Optionen prüfen.
- Testen Sie den Prozess, bevor Sie live gehen. Bevor das Zahlungs-Gateway gestartet wird, sollten Händler testen, ob das Gateway reibungslos funktioniert. Verkäufer sollten speziell den Zahlungsfluss testen und überprüfen, ob Bestätigungsnachrichten gesendet werden.
- Seien Sie transparent. Unternehmen sollten klare Zahlungsoptionen bereitstellen, damit Kunden sie verstehen, bevor sie eine Bestellung aufgeben. Eine E-Commerce-Website sollte Informationen über Transaktionsgebühren und Währungsumrechnungsraten, falls erforderlich, veröffentlichen. Gebühren-Transparenz reduziert Streitigkeiten und baut Kundenvertrauen auf.
- Sicherheitsmaßnahmen ergreifen. Um einen guten Ruf und eine Kundenbasis zu erhalten, müssen Unternehmen Daten vor Cybersecurity-Bedrohungen schützen. Wenn sie keine E-Commerce-Plattform mit integriertem SSL verwenden, sollten sie diese Funktion separat erwerben. Danach sollten sie die PCI-Konformitätsstandards konsultieren, um sicherzustellen, dass sie alle Anforderungen für ihre Art von Unternehmen erfüllen. Schließlich sollten Unternehmen auch ihre Software regelmäßig aktualisieren, Multi-Faktor-Authentifizierung verwenden und Mitarbeiter schulen, um Sicherheitsrisiken zu vermeiden.
E-Commerce-Plattformen bieten Einzelhandelslösungen mit einer Vielzahl von Sicherheitsfunktionen und Zahlungs-Gateway-Optionen.
Kelly Fiorini
Kelly Fiorini is a freelance writer for G2. After ten years as a teacher, Kelly now creates content for mostly B2B SaaS clients. In her free time, she’s usually reading, spilling coffee, walking her dogs, and trying to keep her plants alive. Kelly received her Bachelor of Arts in English from the University of Notre Dame and her Master of Arts in Teaching from the University of Louisville.
