Schuldeneintreibung

Was ist Inkasso?

Inkasso tritt auf, wenn eine Inkassobüro oder ein Unternehmen versucht, eine unbezahlte Schuld von einem säumigen Kreditnehmer einzutreiben. In vielen Fällen sind Dritte, wie Inkassobüros und Schuldenkäufer, diejenigen, die versuchen, die geliehenen Gelder zurückzufordern. Inkassounternehmen verfolgen verschiedene Arten von Schulden, darunter Kreditkarten, Mietzahlungen, Arztrechnungen, Telefonrechnungen und Autokredite. Nichtzahlung kann zu rechtlichen Schritten, Pfändungen, Beschlagnahmungen von Vermögenswerten und negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit führen.

Viele Kreditgeber verwenden Darlehensverwaltungssoftware, um den Lebenszyklus eines Darlehens zu automatisieren und zu verwalten. Darlehensverwaltungssoftware hilft Kreditgebern, den Umsatz zu steigern, die Kundenzufriedenheit zu verbessern und die Betriebskosten durch Workflow-Effizienz zu senken. Darlehensverwaltungstools erleichtern das Sammeln und Importieren von Darlehensdaten, die Verwaltung mehrerer Kreditnehmerkonten und die Verwaltung von Zahlungsabwicklung und Inkasso.

Was ist das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)?

Das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist ein Bundesgesetz in den Vereinigten Staaten, das regelt, wie Inkassounternehmen versuchen dürfen, bestimmte Arten von Schulden einzutreiben. Die Federal Trade Commission (FTC) ist die primäre Durchsetzungsbehörde für das FDCPA. Es ist wichtig, das Gesetz zu verstehen und zu wissen, wie es funktioniert, wenn man mit Inkasso zu tun hat.

Das FDCPA schützt Verbraucher vor irreführenden, missbräuchlichen und unfairen Praktiken im Rahmen des Inkassoprozesses, hauptsächlich in Bezug auf persönliche, familiäre und haushaltsbezogene Schulden. Unter dem FDCPA dürfen Inkassounternehmen nicht zu ungewöhnlichen oder unpassenden Zeiten oder an unpassenden Orten mit Verbrauchern kommunizieren. Inkassounternehmen müssen die Kommunikation einstellen, wenn ein Verbraucher schriftlich die Zahlung einer Schuld verweigert oder verlangt, dass der Inkassounternehmer die Kommunikation einstellt. Darüber hinaus gibt es Vorschriften bezüglich der Kommunikation mit Dritten und der Validierung von Schulden, die Inkassounternehmen befolgen müssen.

Belästigung, irreführende Darstellung und unfaire Praktiken sind unter dem FDCPA verboten. Einige Beispiele für Taktiken in diesen Kategorien sind das Vortäuschen, Strafverfolgungsbehörden zu sein, das Lügen über die Schuld in irgendeiner Weise und das Drohen, den Verbraucher zu verhaften.

Arten von Inkasso

Kreditgeber verkaufen unbezahlte Schulden an Inkassobüros für verschiedene Arten von überfälligen Geldern. Einige der häufigsten Arten von Schulden, die zum Inkasso gehen, sind die folgenden.

• Kreditkartenschulden: Kreditkartenunternehmen können unbezahlte Salden auf Kreditkarten zum Inkasso schicken, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Inkassoaktivitäten umfassen Briefe, die sofortige Zahlung verlangen, und Inkassotelefonate.

• Privatkredite: Personen können Privatkredite von Banken und Finanzinstituten für verschiedene Zwecke aufnehmen, aber wenn der Kreditnehmer seine Kredite nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber sie zum Inkasso schicken.

• Studentenkredite: Wenn Kreditnehmer bei privaten und staatlichen Studentenkrediten in Verzug geraten, gehen die Kredite zum Inkasso. Ein Verzug bei staatlichen Studentenkrediten kann zu Lohnpfändungen, Steuererstattungen und Sozialversicherungsschecks führen.

• Autokredite: Wenn ein Kreditgeber nicht mehr glaubt, dass eine Person einen Autokredit zurückzahlen wird, kann er ihn an ein Inkassobüro verkaufen. Ein Autokredit, der zum Inkasso geht, kann zur Beschlagnahmung des Fahrzeugs führen.

• Arztrechnungen: Unerwartete Arztrechnungen sind kostspielig. Wenn eine Person ihre Arztrechnungen nicht bezahlen kann, kann der Anbieter die Schuld zum Inkasso verkaufen. Arztrechnungen im Inkasso können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken und es schwierig machen, in Zukunft Kredite zu erhalten.

• Rechnungen für Dienstleistungen: Unbezahlte Versorgungsrechnungen (Strom, Wasser oder Gas) und Handyrechnungen können zum Inkasso gehen. Dienstleister können Konten und den Zugang zu Dienstleistungen abschalten, wenn diese Rechnungen über längere Zeiträume unbezahlt bleiben.

Wie funktioniert Inkasso?

Der Inkassoprozess variiert je nach Kreditgeber oder Unternehmen, das die Schulden eintreibt. Im Allgemeinen tritt die folgende Abfolge von Schritten auf, um Geld von Einzelpersonen oder Unternehmen zurückzufordern.

• Verpasste Zahlungen: Der Schuldner versäumt es, rechtzeitig Zahlungen zu leisten, und das Konto gerät in Verzug. Die Anzahl der verpassten Zahlungen oder überfälligen Beträge, die Inkasso auslösen, hängt von den Richtlinien des Unternehmens und der Art der Schulden ab.

• Schulden gehen an interne Inkassoabteilung (falls zutreffend): Die interne Inkassoabteilung eines Gläubigers (falls vorhanden) kann zuerst versuchen, die Zahlung einzutreiben. Aktivitäten in dieser Phase umfassen das Versenden von E-Mail-Erinnerungen und formellen Benachrichtigungen, das Herstellen von Kontakt per Telefon und das Diskutieren von Zahlungsvereinbarungen, um Gelder zurückzufordern.

• Verkauf an Inkassobüro: Wenn ein Unternehmen keine interne Inkassoabteilung hat oder wenn interne Inkassoversuche nicht effektiv sind, kann der Kreditgeber die Schulden an ein externes Inkassobüro verkaufen. Das Inkassobüro sendet Briefe, kontaktiert telefonisch oder initiiert den Kontakt auf andere Weise, um die Rückzahlung zu sichern.

• Verifizierung, Verhandlung und Vergleich: Schuldner können nach dem ersten Kontakt eine Verifizierung der Schulden anfordern. Nach der Verifizierung können Schuldner und Inkassobüros verhandeln, um die Schulden für einen reduzierten Betrag zu begleichen oder einen längerfristigen Zahlungsplan zu erstellen, der zur finanziellen Situation des Schuldners passt.

• Rückforderung oder Abschreibung: Das Inkassobüro erhält die Zahlung, wenn eine Schuld beglichen wird. Wenn ein internes Inkassoteam oder ein externes Inkassobüro die Schulden nicht eintreiben kann, schreibt der Gläubiger sie als Verlust ab.

Unternehmen verwenden Mahnwesen, um rechtzeitige Zahlungen von Verbrauchern zu erhalten. Balanciere den schmalen Grat zwischen dem Informieren der Verbraucher und dem unnötigen Nerven.