3DS-Zahlungsgateway

Was ist ein 3DS-Zahlungsgateway?

Ein Drei-Domänen-Server (3DS) Zahlungsgateway ist eine Art von Kredit- und Debitkartenzahlungssystem, das Betrugsschutz und zusätzliche Sicherheit in Situationen bietet, in denen die Karte nicht präsent ist.

Mit Zahlungsgateway-Software ermöglichen 3DS-Systeme dem Karteninhaber, seine Identität über das Bankkonto des Händlers, das Bankkonto des Kunden und das Kartenzahlungsnetzwerk zu verifizieren. 

In den meisten Fällen ist ein Passwort, das mit der Bank des Kunden erstellt wurde, ein einmaliger Code, der an das Mobilgerät gesendet wird, oder eine korrekte Antwort auf eine Sicherheitsfrage erforderlich, um den Kauf zu genehmigen.

Grundelemente von 3DS-Zahlungsgateways

Da 3DS-Gateways die Genehmigung von drei separaten Dienstanbietern erfordern, sind die Schritte komplexer als bei einem einfachen 2D-Gateway. Eine sichere Zahlung mit 3DS muss:

• Die Kartendaten des Kunden erfassen. Ob online oder am Point-of-Sale (POS)-System eines Händlers, Kunden müssen ihre Informationen in das System eingeben, um die Zahlung zu verarbeiten.
• Überprüfungen über das Kartennetzwerk durchführen. Das System bestätigt, ob die Karte bei einem 3DS-sicheren Netzwerk registriert ist.
• Zu einem sicheren Prozessor umleiten. Sobald die 3DS-Registrierung bestätigt ist, müssen die Kartendaten über den Kartennetzwerkanbieter an einen sicheren Zahlungsprozessor weitergeleitet werden.
• Kundenidentitätsverifizierung eingeben. Der Kunde gibt eine zusätzliche Verifizierung wie ein Einmalpasswort (OTP) oder einen Authentifizierungscode ein.
• Zum Händler umleiten. Sobald die Verifizierung abgeschlossen ist, leitet das Kartennetzwerk die Informationen zurück zur Website oder zum POS des Händlers, um die Transaktion abzuschließen.
• Die Zahlung bestätigen. Der Kunde erhält eine Bestätigung seiner Genehmigung, und der Händler erhält das Geld.

Vorteile von 3DS-Zahlungsgateways

Den Kunden eine sicherere Möglichkeit zu bieten, Zahlungen online und persönlich abzuschließen, ist die beste Lösung für alle Beteiligten. Die Vorteile, die mit 3DS-Zahlungsgateways einhergehen, umfassen Folgendes.

• Zahlungen sind weniger anfällig für Betrug. Zusätzliche Sicherheit ist der größte Vorteil der Nutzung dieser 3DS-Gateways. Während die zusätzlichen Schritte manchmal frustrierend sein können, sind die Kunden in den meisten Fällen dankbar für den zusätzlichen Schutz beim Checkout.
• Es gibt weniger Rückbuchungen für Händler. 3DS minimiert auch die Haftung für Händler, sollte eine betrügerische Belastung auftreten, da die ausstellende Bank für die Verifizierung der Identität des Karteninhabers verantwortlich wird. Dies bedeutet weniger finanzielle Verluste für Geschäftsinhaber, wenn Karteninhaber eine Transaktion anfechten.
• Kunden sind eher bereit, Transaktionen abzuschließen. Wenn eine Kredit- oder Debitkarte beim Checkout abgelehnt wird, neigen Kunden eher dazu, ihre Online-Warenkörbe aufzugeben, anstatt eine alternative Zahlungsmethode zu verwenden. Mit größerer Identitätsverifizierung ist es weniger wahrscheinlich, dass eine echte Transaktion abgelehnt wird, was es den Kunden ermöglicht, ihre Einkäufe abzuschließen.
• Unternehmen haben eine verbesserte Compliance für die Zahlungsabwicklung. Mit den neuesten Versionen der 3DS-Technologie erfüllen Unternehmen die regulatorischen Compliance-Anforderungen für die Verarbeitung und Speicherung von Kundendaten. Sollten diese Daten illegal verwendet werden, haben konforme Unternehmen geringere rechtliche Haftungen.
• Kunden erleben schnellere Authentifizierung mit 3DS 2.0. Neuere Versionen von 3DS-Zahlungsgateways verwenden schnellere Verifizierungsmethoden über ihre Kartennetzwerke. Händlerplattformen führen nur zusätzliche Überprüfungen durch, wenn die Karte als hohes Risiko eingestuft wird, was den Prozess schnell und für den Karteninhaber unsichtbar macht.

Best Practices für 3DS-Zahlungsgateways

Mit den jüngsten Updates der 3DS-Software müssen Händler nicht mehr zwischen erhöhter Betrugssicherheit und erhöhten Verkäufen wählen. Um dieses Sicherheitsniveau mit 3DS zu erreichen, sollten Geschäftsinhaber:

• Biometrische Daten zur Karteninhaberverifizierung verwenden. Anstatt dass Kunden OTPs verwenden müssen, sind Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung bessere Lösungen, um eine schnelle Identitätsverifizierung zu bieten. Es ist auch eine sicherere Option für den Karteninhaber.
• Kartenlose Zahlungsoptionen beim Checkout akzeptieren. Wearables und digitale Geldbörsen werden zunehmend zur Norm. Viele von ihnen haben eine Kartenverschlüsselung für jede Transaktion, was den gesamten Checkout-Prozess sicherer macht. Unternehmen, die diese Zahlungsoptionen unterstützen, verzeichnen höhere Umsätze und Kundenzufriedenheit als diejenigen, die dies nicht tun.

3DS-Zahlungsgateways vs. 2D-Zahlungsgateways

Die Nutzung von 3DS-Zahlungsgateways ist eine der zuverlässigsten Formen der Zahlungsabwicklung für Händler und Kunden. 2D-Zahlungsgateways haben die schnellsten Zahlungsoptionen, sind jedoch erheblich weniger sicher. Sie erfordern keine zusätzlichen Details über die Kartennummer, das Ablaufdatum und die Kartenprüfnummer (CVV) hinaus.

Steigern Sie den Online-Verkauf mit E-Commerce-Plattformen, die 3DS-Zahlungsgateways unterstützen, um das Einkaufserlebnis für Ihre Kunden zu verbessern.