Während wirtschaftlicher Veränderungen, sowohl guter als auch schlechter, muss sich die Welt der Finanzdienstleistungen anpassen und dabei auf Technologie setzen. Der aktuelle COVID-19-Ausbruch hat die Notwendigkeit für Finanzinstitute hervorgehoben, eine robuste und flexible digitale Infrastruktur zu haben.

Finanzinstitute erleben eine große Menge an Angst und Unsicherheit inmitten turbulenter Märkte und einer erheblich verlangsamten Wirtschaft. Während Unmengen digitaler Tinte vergossen wurden, um die Ankunft von Remote-Arbeit und Remote-Leben zu signalisieren, hat die aktuelle Krise unsere gesellschaftlichen Schwächen in Bezug auf wirtschaftliche Kontinuität deutlich gemacht.

Fintech ist entscheidend für die Ermöglichung von Finanzinstituten

Finanzdienstleistungsinstitute, die bei weitem nicht die am stärksten betroffene Gruppe von Unternehmen sind, sollten dies als Katalysator für schnellere Innovation und Evolution betrachten. Die Branche steht vor Herausforderungen in Bezug auf Sicherheit und Datenschutz, Compliance-Problemen aufgrund strenger Regulierung und einem historisch langsamen Tempo der technologischen Adoption – all dies kann Fintech unterstützen. Digitale Transaktionen zu ermöglichen und Kunden dort zu treffen, wo sie sind – auf ihren Smartphones – ist entscheidend, um die Zahnräder des Handels am Laufen zu halten. Fintech hat das Potenzial, die schnelle Verbesserung von Finanzdienstleistungen zu katalysieren, indem es sie breiter verfügbar macht und den Umfang der Finanzprodukte erhöht. Finanzinstitute haben begonnen, Fintech zu umarmen, aber die Beschleunigung ihrer Adoption von Lösungen, die Remote-Finanzaktivitäten ermöglichen, wird ihnen und ihren Kunden helfen, die aktuelle Krise zu überstehen.

Bedeutung von verbundenen Kernsystemen

Um die Schaffung neuer Finanzprodukte zu erleichtern und sich flexibel in einer sich verändernden Finanzlandschaft zu bewegen, ist es entscheidend, dass Banken ihre Kernbankensysteme verbinden. Isolierte, veraltete Kernbankensysteme sind schwer zu extrahieren und arbeiten nicht gut mit Drittanbieteranwendungen zusammen. Ihre Verbindung mit anderen Anwendungen zu erleichtern, ermöglicht eine Erweiterung der Anwendungsfälle für Bankdaten, die zur Unterstützung von Mobile Banking und anderen Finanzanwendungen verwendet werden, die es Kunden ermöglichen, Geschäfte aus der Ferne zu tätigen. Die Verbindung von Altsystemen beinhaltet die Implementierung einer Schicht über den Kernsystemen, die es Benutzern ermöglicht, relevante Daten zu extrahieren, zu normalisieren und mit Dritten zu teilen. Dieser grundlegende erste Schritt ist entscheidend, um die Einführung neuer Finanzprodukte zu ermöglichen und ältere Finanzinstitute zu digitalisieren.

Mobiles Banking und Zahlungen

Finanzinstitute müssen mobile Zahlungen und digitale Bankaktivitäten über Anwendungen ermöglichen, die mit Blick auf den Endbenutzer entwickelt wurden, um in einer Remote-Welt erfolgreich zu sein. 26 % der Transaktionen in den Vereinigten Staaten werden immer noch mit Bargeld durchgeführt, wobei die unter 25-Jährige Demografie einen höheren Prozentsatz an Bargeldtransaktionen aufweist als jede andere. Während diese Zahl in den letzten Jahren gesunken ist, gibt es einen erheblichen Anteil an Transaktionen, die auf digital umgestellt werden können. Mobile Zahlungen in das digitale Leben der Verbraucher einzubetten, ist der Weg nach vorne für Finanzinstitute, die kontaktlose Zahlungen in einer Remote-Welt ermöglichen möchten. Verbraucher wollen Bequemlichkeit und Zugang zu Finanzprodukten innerhalb anderer Anwendungen, die ihr digitales Leben ausmachen. Mobile Banking-Software kann Finanzinstituten helfen, ihre eigenen mobilen Schnittstellen zu entwickeln und zu starten, um Kunden eine reibungslose Nutzung von Finanzprodukten zu ermöglichen. Mobile Berührungspunkte mit Kunden bedeuten, dass es einfacher ist, neue Finanzprodukte zu versenden und zu testen. Während die Mehrheit der Finanzinstitute mobile Finanzdienstleistungen anbietet, stellt die Optimierung dieser mobilen Erlebnisse für den Endbenutzer sicher, dass sie in einer Remote-Welt erfolgreich sind.

Virtuelles Banking und Chatbots

Eine Möglichkeit, die Verbindung zu Kunden während Isolationsperioden aufrechtzuerhalten, besteht darin, Videokonferenzlösungen zu nutzen, die für die Interaktion zwischen Bank und Kunde entwickelt wurden. Dies stellt sicher, dass Bankmitarbeiter remote arbeiten können, während sie weiterhin notwendige Dienstleistungen für Kunden erbringen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, gut gestaltete Self-Service-Portale für Kunden zu implementieren. Die Autonomie der Kunden zu erhöhen und ihnen zu ermöglichen, Aufgaben selbst durchzuführen, entlastet überlastete Frontline-Agenten, insbesondere in Zeiten sozioökonomischer Unsicherheit. Natürlich sollte immer die Möglichkeit bestehen, von Angesicht zu Angesicht mit einem Mitarbeiter zu sprechen, aber die Anzahl der Male, die dies geschieht, zu begrenzen, spart Kosten und verbessert die Kundenerfahrung.

Krisenzeiten sind schwer zu bewältigen, insbesondere für diejenigen, die nicht in der Lage sind, remote weiterzuarbeiten – was derzeit ein erheblicher Teil der Bevölkerung ist. Finanzinstitute müssen gut gebaute, schmerzfreie digitale Lösungen bereitstellen, um den finanziellen Schaden für Einzelpersonen und Unternehmen zu mindern und ihnen durch eine schwierige Situation zu helfen. Banken sollten in Betracht ziehen, einen digital bereitgestellten Leitfaden zur finanziellen Gesundheit anzubieten, der Kunden helfen könnte, ihre Finanzen bei einem Einkommensrückgang zu verwalten, oder Notkredite ohne Zinsen bereitzustellen, um Menschen zwischen Gehaltsschecks über Wasser zu halten. Kunden auf diese Weise zu helfen, ist nicht nur das empathische, sondern kann auch größere Loyalität fördern. Fintech-Lösungen wie digitale Banking-Plattformen sind entscheidend, um diese Maßnahmen zu erleichtern.

Erhöhung der finanziellen Inklusion

Es gibt weltweit fast 1,7 Milliarden Menschen ohne Bankverbindung oder mit unzureichender Bankverbindung – das heißt, diejenigen, die keinen Zugang zu grundlegenden Finanzprodukten und -dienstleistungen wie einem Bankkonto haben. Eine remote betriebene Welt hebt die Schwierigkeiten hervor, die im Leben einer Person ohne oder mit unzureichender Bankverbindung inhärent sind. Fintech-Lösungen, insbesondere solche, die darauf abzielen, die Verbreitung von Smartphones zu nutzen, um Menschen ohne Bankverbindung Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen, sind der Schlüssel, um diese Menschen in das Finanzsystem einzubeziehen. Inklusion ist entscheidend; sie ermöglicht es Menschen ohne Bankverbindung, Zugang zu Krediten, Darlehen und anderen Finanzdienstleistungen zu erhalten, die es ihnen ermöglichen, eine finanzielle Identität aufzubauen. Finanzielle Ausgeschlossene haben bereits Schwierigkeiten, sich im Finanzumfeld zurechtzufinden, und erzwungene Isolation erhöht diese Schwierigkeiten. Finanzinstitute müssen bessere Arbeit leisten, um diesen Personen Dienstleistungen anzubieten und sie darüber aufzuklären, wie sie Inklusion zu ihrem Vorteil nutzen können, insbesondere da potenzielle Entlassungen und verlängerte soziale Distanzierungsperioden es schwierig machen, Finanztransaktionen persönlich durchzuführen. Finanzdienstleistungsunternehmen, die Kunden dort treffen, wo sie sind, in diesem Fall auf ihren Telefonen und in ihren Häusern, werden weiterhin einen erheblichen Vorteil gegenüber Wettbewerbern haben.

Kleinunternehmen eine Lebensader bieten

Eingebettete Finanzprodukte ermöglichen es Finanzdienstleistungsinstituten, kleinen Unternehmen, die von einer Krise getroffen werden könnten, Überbrückungsfinanzierungen bereitzustellen. Ein hervorragendes Beispiel für ein eingebettetes Finanzprodukt ist WeChat Pay, eine mobile Zahlungslösung, die in WeChat, eine äußerst beliebte mobile Messaging-Anwendung, integriert ist. Der fortgesetzte Zugang zu Kapital für kleine Unternehmen ist entscheidend, um negative Auswirkungen zu mildern, und Finanzinstitute können dies leicht erweitern, indem sie digitale Berührungspunkte nutzen, um in schwierigen Zeiten menschlicher zu sein. Risiko ist immer ein Thema, wenn Kapital an ein Unternehmen vergeben wird, aber Kreditvergabe-Software mit geeigneter Analytik und Kreditentscheidungslogik kann helfen, dieses Risiko zu mindern.

Fintech ermöglicht den Fernzugriff auf kritische Finanzprodukte und -dienstleistungen während Krisen

Fintech hat die Möglichkeit, den Zugang zu Finanzprodukten zu erleichtern, die notwendig sind, um die Räder der Wirtschaft am Laufen zu halten. Finanzinstitute müssen die Gelegenheit ergreifen, die die Implementierung von Fintech oder die Partnerschaft mit Fintechs bietet, und nach Wegen suchen, um mit ihren Kunden in Kontakt zu treten und ihnen zu ermöglichen, Finanztransaktionen aus der Ferne durchzuführen.