Was ist Regtech? (+4 Arten von Regtech-Lösungen)

Compliance ist eine Herausforderung. Regulatorische Technologie (Regtech)-Lösungen sind darauf ausgelegt, die Last für Finanzdienstleistungsunternehmen zu verringern, die sich an strenge regulatorische Vorschriften halten müssen.

Was ist Regtech?

Regtech umfasst Technologien, die Finanzdienstleistungsunternehmen dabei helfen sollen, die von Regulierungsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) festgelegten Compliance-Standards zu erfüllen. Der Begriff wird im Allgemeinen als Unterkategorie von Fintech verwendet, dem Sammelbegriff für jede Technologie, die in der Finanzdienstleistungsbranche eingesetzt wird.

Diese Lösungen basieren in der Regel auf Anwendungen, die mit künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen entwickelt wurden. Regtech-Lösungen decken eine breite Palette von Funktionen und Zwecken ab, von Know-Your-Customer (KYC)-Technologie und Risikomanagement bis hin zu Betrugsprävention und Anwendungen zur Entdeckung regulatorischer Änderungen.

Regtech entwickelt sich vom Schlagwort zu einem wesentlichen Bestandteil der Fintech-Geschäftsstrategie in der stark regulierten Finanzdienstleistungslandschaft. Seit der globalen Finanzkrise 2008–09 hat sich das Volumen der regulatorischen Änderungen um 500 Prozent erhöht.

Um Schritt zu halten, haben Unternehmen ihre Compliance-Mitarbeiter sowie ihre Compliance-Ausgaben erhöht. Die große Anzahl regulatorischer Änderungen, die durch das unverantwortliche Verhalten von Unternehmen in der Vergangenheit sowie durch Fortschritte im Fintech ausgelöst wurden, hat eine sich ständig verändernde regulatorische Welt geschaffen.

Regtech-Lösungen sind darauf ausgelegt, die Fähigkeiten von Compliance-Abteilungen zu verbessern, um regulatorische Änderungen zu überwachen, Risiken zu überwachen, Berichte zu erstellen, Milliarden von Transaktionen zu überwachen, konform zu bleiben und die Rate falscher Nicht-Compliance-Warnungen zu reduzieren. Infolgedessen hat Regtech das Potenzial, die Compliance-Kosten erheblich zu senken.

Da die digitale Transformation fast jede Branche erfasst, mussten Regulierungsbehörden Gesetze und Richtlinien zur Regelung der Technologieanwendung schaffen. Je mehr Regulierung es gibt, desto schwieriger ist es, sich im regulatorischen Rahmen zurechtzufinden. In stark regulierten Branchen ist regulatorische Technologie, die die Einhaltung von Vorschriften erleichtert, von entscheidender Bedeutung.

Die Aufrechterhaltung der regulatorischen Compliance ist kostspielig und belastend, daher haben Anbieter KI-gesteuerte Bemühungen verstärkt, um die Effizienz und Effektivität der Compliance zu verbessern. Regtech-Anwendungen bieten den Nutzern verschiedene Funktionen, darunter Risikomanagement, Identitätsmanagement und die Erkennung von Finanzkriminalität.

KYC und AML

Die Einhaltung von Know-Your-Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML)-Vorschriften ist eine komplexe und teure Aufgabe für Finanzinstitute. Eine Studie von Bain and Company schätzt, dass 15-20 Prozent der Betriebskosten einer Bank für Governance, Risiko und Compliance aufgewendet werden, wobei KYC und AML einen großen Teil ausmachen.

Anti-Geldwäsche (AML)

AML ist ein großer Kostenfaktor für Finanzdienstleistungsunternehmen, wobei die Compliance-Kosten allein in den USA 25,3 Milliarden Dollar pro Jahr betragen. Die Kosten sind auf die strengen AML-Vorschriften zurückzuführen, die von Finanzaufsichtsbehörden erlassen wurden. Neuere Regtech-Lösungen, die sich speziell auf die AML-Compliance konzentrieren, nutzen KI, um potenziell bösartige Transaktionen oder Aktivitäten anhand einer Vielzahl von Faktoren zu identifizieren.

Jedes Mal, wenn eine potenziell betrügerische Transaktion erkannt wird, löst ein regelbasiertes AML-System einen Alarm aus. Das Unternehmen prüft dann den Alarm, um festzustellen, ob die Erstellung eines Verdachtsberichts (SAR) erforderlich ist. Falsche Alarme machen die überwiegende Mehrheit dieser Alarme aus, wobei 9 von 10 Alarmen falsche Alarme enthalten und zu einer erheblichen Verschwendung von Ressourcen führen. Die Untersuchung eines einzelnen Kunden auf potenzielle Geldwäsche kann bis zu 24.000 Dollar kosten, eine teure Aufgabe für etwas, das in 90 Prozent der Fälle nichts ergibt.

Know Your Customer (KYC)

Die KYC-Regel, die 2012 eingeführt wurde, ist eine Anforderung für Finanzdienstleistungsinstitute, die regelt, wie die Wertpapierbranche mit Kunden umgeht.

Die KYC-Regel wird verwendet, um die wesentlichen Daten des jeweiligen Kunden zu ermitteln, bevor der Finanzdienstleistungsfachmann Empfehlungen abgibt. Ziel der Regel ist es sicherzustellen, dass der Finanzdienstleistungsfachmann keine Empfehlungen abgibt, die nicht mit dem Hintergrund und der aktuellen finanziellen Situation des Kunden übereinstimmen — dass er im besten Interesse des Kunden handelt.

Arten von Regtech

Das ultimative Ziel von Regtech-Lösungen ist es, die mit der Aufrechterhaltung der regulatorischen Compliance verbundenen Kosten zu senken, was bedeutet, so viele der beteiligten Prozesse wie möglich zu automatisieren. Es gibt einige Unterkategorien innerhalb des Regtech-Bereichs von Lösungen, darunter die folgenden:

Risikomanagement

Risikoorientiertes Regtech identifiziert Lücken in den Geschäftsprozessen und hebt potenzielle regulatorische Fallstricke hervor. Diese Lösungen sind für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, die potenziell riskantes Verhalten abwenden möchten, bevor es negative Auswirkungen hat.

Transaktionsüberwachung und Berichterstattung

Diese Art von Regtech bezieht sich im Allgemeinen auf AML-Lösungen; diese Lösungen verfolgen Transaktionen und nutzen KI, um potenziell bösartige oder nicht konforme Transaktionen zu identifizieren.

Kundenidentifikation und AML/KYC

Die Kundenidentifikation ist ein wichtiger Bestandteil der Aufrechterhaltung der Compliance. KYC- und AML-Gesetze haben die Regtech-Branche geprägt und zur Schaffung von Lösungen geführt, die speziell auf diese Vorschriften eingehen.

Regulatorische Intelligenz

Lösungen, die diese Kategorie von Regtech ansprechen, halten Unternehmen über alle relevanten regulatorischen Entwicklungen auf dem Laufenden. Regeln und Vorschriften ändern sich ständig, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Personal und Ihre Software in der Lage sind, sich anzupassen und anzupassen, um konform zu bleiben.

Warum Regtech wichtig ist

Regtech ist für Finanzdienstleistungsunternehmen von enormer Bedeutung, die jedes Jahr Milliarden für Compliance-Mitarbeiter und -Software ausgeben. Je effizienter Regtech-Anwendungen eine Compliance-Abteilung machen können, desto mehr Geld kann das Unternehmen sparen. Gutes Regtech kann Unternehmen ermöglichen:

Vorteile von Regtech

• Compliance-bezogene Kosten senken
• Auf dem Laufenden bleiben mit dem sich ständig ändernden regulatorischen Umfeld
• Risiko reduzieren durch Verbesserung der Identifizierung potenziell betrügerischer oder bösartiger Aktivitäten
• Kundenbindung verbessern durch Reduzierung der Zeit, die für die Erledigung von KYC- und AML-Onboarding-Aufgaben erforderlich ist
• Prozesse optimieren und den Bedarf an Compliance-Personal reduzieren

Der starke, konsistente Anstieg der Regtech-Investitionen von Jahr zu Jahr ist ein Indikator für die Bedeutung des Sektors und sein zukünftiges Wachstum. Regtech-Unternehmen erhielten 2,5 Milliarden Dollar an Investitionen in der ersten Hälfte des Jahres 2018, was 87,2 % des Gesamtbetrags entspricht, den Regtech in den Jahren 2015, 2016 und 2017 zusammen aufgebracht hat. Der rasche Anstieg der Investitionen ist eine direkte Reaktion auf die massiven Geldstrafen für Nichteinhaltung, die seit 2008 gegen Finanzdienstleistungsinstitute verhängt wurden, mit 321 Milliarden Dollar an Geldstrafen, die seit 2008 von Regulierungsbehörden verhängt wurden. Da Unternehmen ihre Compliance-Ausgaben auf 270 Milliarden Dollar jährlich erhöht haben, suchen sie nach Möglichkeiten, Kosten zu senken und der sich ständig ändernden regulatorischen Kurve voraus zu sein. Regtech ist der Weg nach vorne, und Finanzdienstleistungsunternehmen müssen an Bord kommen.

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