Was ist Insurtech? Begriffe, Vorteile und Definition

Der umfassende Arm der digitalen Transformation hat die normalen Betriebsabläufe beiseite geschoben und technologische Innovationen in der Versicherungsbranche katalysiert. Was bedeutet Insurtech? Versicherungstechnologie (Insurtech, manchmal auch Insuretech geschrieben) ist Technologie, die entwickelt wurde, um die Effizienz und Wirksamkeit von Versicherungsunternehmen zu steigern. Die altmodische Versicherungsbranche hat lange Zeit an Innovationen gefehlt. Ein Bereich voller Blue-Chip-Unternehmen, die das traditionelle Versicherungsmodell replizieren, war die Versicherung, um es gelinde auszudrücken, langweilig. Insurtech hat zur Entwicklung der Versicherungsbranche in den letzten Jahren beigetragen. Was ist Insurtech? Die Versicherungsbranche nutzt seit langem Technologie, aber Insurtech bezieht sich auf innovativere und disruptivere Technologien, die ihren Weg in diesen Bereich finden. Künstliche Intelligenz ist ein großer Grund, warum Insurtech ein so signifikantes Wachstum erfahren hat. Anwendungen, die auf maschinellem Lernen basieren, können die riesigen Datenmengen verarbeiten, die erforderlich sind, um Verbesserungen in Effizienz und Effektivität voranzutreiben. Es gibt mehrere Anwendungen für Insurtech innerhalb der Branche, einschließlich personalisierter Policen, mehr Optionen für kleine Geschäftspolicen und kundenorientierte Anwendungen. Vorteile von Insurtech Insurtech wurde aus einem bestimmten Grund geschaffen - um die Effizienz und Wirksamkeit zu steigern, mit der die Versicherungsbranche Geschäfte macht. Es liefert in diesen beiden Bereichen und bietet eine verlockende Reihe von Vorteilen, die Nutzer nutzen können. Individuelle Versicherungspolicen IoT-Geräte haben die Produktion von maßgeschneiderten Policen auf der Grundlage umfassenderer Datensätze angeregt. Zum Beispiel würden Versicherungsunternehmen früher Prämien auf der Grundlage weniger Datenpunkte festlegen. Abhängig von der Art der gesuchten Police könnten diese Datenpunkte Alter, DMV-Aufzeichnungen, kriminelle Vorgeschichte und die Platzierung einer Person in einer Sterblichkeits- und Krankentabelle umfassen. Diese Informationen werden von einem Aktuar oder Versicherungsstatistiker analysiert, der bestimmt, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person einen Anspruch auf ihre Police erhebt. Die Zahlen werden angepasst und Policen zusammengefasst, damit das Unternehmen seine gewünschten Gewinnmargen erreicht. Die erhöhte Menge an vorhandenen Daten und der einfache Zugang zu diesen Daten haben es Versicherungsagenturen ermöglicht, mehr persönliche Daten zu berücksichtigen, um eine Prämie festzulegen. Internetverbundene Geräte, die persönliche Daten sammeln, werden jetzt von diesen Unternehmen genutzt, um ein umfassenderes Bild einer Person zu erstellen und genauere Prämien festzulegen. Zum Beispiel könnte eine Person, die eine Autoversicherung sucht, gebeten werden, ein Telematikgerät in ihrem Auto zu installieren, das Dinge wie die Anzahl der harten Bremsvorgänge, ob der Fahrer zu schnell fährt und wie stark das Auto abbiegt, misst. Diese Datenpunkte werden über einen bestimmten Zeitraum gesammelt und bewertet, um zu bestimmen, welche spezifische Prämie die Person zahlen wird. Ein weiteres Beispiel ist die zunehmende Verbreitung tragbarer Technologie. Tragbare Technik, die Echtzeit-Aktivitätsdaten überträgt (wie eine Apple Watch oder ein Fitbit), erzeugt massive persönliche Datensätze. Versicherungsunternehmen können diese Daten mit Anwendungen des maschinellen Lernens verarbeiten, um Prämien zu entwickeln, die die erhaltenen Daten widerspiegeln. Ein Krankenversicherungspoliceninhaber, der täglich 10 Meilen läuft und jede Nacht 8 Stunden schläft, wird wahrscheinlich länger leben und weniger Besuche bei Gesundheitsdienstleistern benötigen als ein sitzender Raucher, der ständig den Spirituosenladen besucht. Daher sollte die Prämie des ersteren erheblich niedriger sein als die des letzteren. Entscheidungen, die beeinflussen, wie Milliarden von Dollar ausgegeben werden, direkt in die Hände einer Anwendung zu legen, mag etwas kalt erscheinen. Aber die Technologie kann Effizienz und Effektivität verbessern und Kosten insgesamt senken, was für alle Beteiligten von Vorteil ist. Versicherungspolicenkäufer könnten von diesen reduzierten Betriebskosten profitieren, indem sie niedrigere Prämien zahlen. Kleinunternehmensversicherungen Historisch gesehen waren kleine Unternehmen für Versicherungsunternehmen von geringer Priorität. Ihre Prämien sind niedrig und es gibt viel größere Unternehmenspolicen im Wert von Millionen von Dollar pro Jahr, um die Versicherungsunternehmen konkurrieren können. Aufgrund des mangelnden Gewinnpotenzials haben viele Versicherungsunternehmen einfach keine Kleinunternehmenspolicen angeboten. Der Mangel an Verfügbarkeit von Policen schränkte die Optionen der Kleinunternehmer ein und erschwerte es, eine geeignete Police auszuwählen. Jetzt jedoch haben Insurtech-Anwendungen das Niveau der Schwierigkeit gesenkt, mit dem kleine Unternehmen Policen beantragen können. Insurtech-Software hat es auch Unternehmen ermöglicht, mit den Komplexitäten umzugehen, die mit Kleinunternehmensversicherungen einhergehen, indem sie die Datenverarbeitung verbessert und größere, vielfältigere Datensätze berücksichtigt. Der Beweis für die Expansion dieses Marktsegments liegt in der Finanzierung. Next Insurance, ein Insurtech-Startup, das sich auf Kleinunternehmensversicherungen konzentriert, hat kürzlich eine Finanzierungsrunde in Höhe von 83 Millionen Dollar abgeschlossen. Die Finanzierungsrunde von Next ist ein Indikator für die Anerkennung der Chancen im Markt für Kleinunternehmensversicherungen. Die Personalisierung, die einige Insurtech-Produkte wie Insureon bieten, schafft Möglichkeiten für große Unternehmen und Startups, Policen für kleine Unternehmen anzubieten, die ihre einzigartigen Bedürfnisse abdecken. Schadensmanagement Insurtech hat die Verbindung zwischen Versicherer und Versichertem gestärkt. Ein Bereich, in dem dies sehr offensichtlich ist, ist die Schadensbearbeitung und -verwaltung. Es gibt Dutzende von Schadensmanagementanwendungen, die die Handhabung von Schadensfällen in der Versicherungsbranche verbessern. Diese Anwendungen erhöhen die Effizienz und Geschwindigkeit, mit der Unternehmen mit den Schadensfällen umgehen können, die sie erhalten. Es gibt eine Reihe von KI-gestützten Schadensmanagement-Softwareanwendungen, die zumindest einen Teil des Schadensprozesses automatisieren. Diese Anwendungen nehmen oft die Form eines Chatbots an, den Policeninhaber verwenden können, wenn sie einen Schadensfall einreichen möchten. Der Chatbot kann Policendetails überprüfen, den Schadensfall durch einen Betrugserkennungsalgorithmus laufen lassen und die Bank mit Anweisungen zur Auszahlung der Erstattung kontaktieren. Zum Beispiel gerät ein Autoversicherungspoliceninhaber in einen Unfall. Er kann seine Anwendung aufrufen, Fotos des Unfalls machen und seinen Schadensfall direkt über die Anwendung einreichen. Betrugserkennungsalgorithmen sortieren den Schadensfall und beginnen mit der Bearbeitung. Schadensfälle können in nur drei Sekunden bearbeitet werden. Kundenorientierte Versicherungsanwendungen Insurtech-Software kann auch benutzerfreundliche, kundenorientierte Anwendungen bereitstellen, die Policeninhaber verwenden können, um ihre Schadensfälle einzureichen und zu verwalten. Dies nimmt etwas Stress aus einem oft entmutigenden Prozess. Eine weitere positive Entwicklung, die einige Insurtech-Anwendungen bieten, ist die KI-gestützte Gesichtserkennungstechnologie. Diese Technologie ist im Kundenportal für Schadensfälle innerhalb dieser Versicherungsanwendungen eingebettet und wird verwendet, um die Identität einer Person zu überprüfen, die einen Schadensfall einreicht. Dies verkürzt die Zeit, die benötigt wird, um den Schadensfall zu bearbeiten und die Zahlung an den Schadensfallersteller zu leisten. Die erhöhte Benutzerfreundlichkeit, die Verbesserungen in der Effizienz der Schadensbearbeitung und die Verbesserung der Genauigkeit führen zu insgesamt zufriedeneren Kunden. Versicherungsansprüche werden in schwierigen Zeiten für die Policeninhaber bearbeitet. Einen reibungslosen Prozess für den Erhalt von Erstattungen zu schaffen, ist ein großer Vorteil für die Versicherungsbranche insgesamt. Trends in der Versicherungsbranche Die Versicherungsbranche erlebt eine digitale Transformation in großem Stil. Die Menge an Finanzierung, die Insurtech-Unternehmen erhalten, ist in den letzten Jahren explodiert, von rund 270 Millionen Dollar im gesamten Jahr 2013 auf über 1,7 Milliarden Dollar allein im ersten Halbjahr 2018. Der Anstieg der Finanzierung ist ein Indikator für den massiven Anstieg der Popularität von Insurtech, da die Branche das enorme Potenzial der Technologie erkannt hat. Von der Schadensbearbeitung und -verwaltung bis hin zu kundenorientierten KI-gestützten Chatbots gibt es viele Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen, Technologie zu nutzen, um effizienter und effektiver zu werden. Zukünftige Anwendungen könnten das Zusammenführen unterschiedlicher Policen auf einer einzigen Plattform und die Schaffung von Produkten für Mikroereignisse wie das Ausleihen eines Autos umfassen. Das Potenzial für Kosteneinsparungen und eine Verbesserung der Effizienz ist fantastisch und wird weiterhin die Investitionszahlen für Insurtech in die Höhe treiben. Um einige Versicherungslösungen für Ihr Unternehmen zu recherchieren, schauen Sie sich unsere Versicherungskategorien an.