Digitale Transformation im Bankwesen: Trends und Chancen

Die digitale Transformation im Bankwesen war nichts weniger als eine Evolution. Die Bankenbranche hat sich von einer digital resistenten und papierbasierten zu einer in einem digital disruptiven Markt stark wettbewerbsfähigen Branche gewandelt. Im Vergleich zu anderen Branchen waren Banken und Finanzinstitute jedoch nicht an der Spitze dieses Wandels. Da immer mehr Menschen zum Online-Shopping und zu anderen Smartphone-Apps wechseln, mussten digitale Bankplattformen ihre Betriebsmodelle anpassen, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. Die digitale Transformation im Bankwesen erfordert eine umfassende Digitalisierungsstrategie, die alles von der Kundenbindung bis zu den Back-End-Operationen abdeckt. Was ist digitale Transformation im Bankwesen? Die digitale Transformation im Bankwesen ist die Integration von Technologie in Bankoperationen, die zu grundlegenden Veränderungen in der Funktionsweise von Banken und der Wertschöpfung für Kunden führt. Wenn sie erfolgreich umgesetzt wird, verbessern sich Banken im Wettbewerb auf einem überfüllten Markt. Digitale Bankplattformen ermöglichen es Banken, eine Vielzahl digitaler Finanzprodukte über mehrere Kanäle anzubieten, um Kunden überall zu erreichen. Dank dieser Software war der Übergang traditioneller Banken von Filialen zu digitalen Banken relativ reibungslos. Die Pandemie hat diesen Wandel beschleunigt, aber die digitale Transformation im Bankwesen begann schon lange vor 2020. Natürlich erwarten Kunden jetzt nahtlosen Multi-Plattform-Zugang für jeden Service, den sie nutzen – tägliches Banking und Finanzdienstleistungen sind da keine Ausnahme. Während sich das Bankwesen im Kern nicht verändert hat, hat sich die Art und Weise, wie die Branche mit Kunden arbeitet, verändert. Neue Akteure wie Fintechs und Neobanken bieten personalisierte Erlebnisse, sodass sich Kunden mehr denn je in Kontrolle über ihre Finanzen fühlen. Die vier Bereiche der digitalen Transformation Um mit der Digitalisierung des Bankwesens zu beginnen, muss ein Unternehmen vier Hauptbereiche modifizieren. 1. Prozesstransformation macht Unternehmensabläufe effizienter und effektiver. Methoden wie Process Mining helfen Organisationen, Verbesserungsbereiche zu identifizieren. 2. Die Transformation des Geschäftsmodells erfindet das traditionelle Geschäftsmodell für den Erfolg neu. Neue Geschäftsmodellierung ermöglicht es Organisationen, einen effizienten Workflow zu schaffen, der zu Wachstum und neuen Chancen führt. 3. Die Domänentransformation schafft Wert, indem sie neue Chancen erschließt. Die Anpassung von Technologie kann Produkte und Dienstleistungen neu definieren und den Weg für Unternehmen ebnen, Autorität in anderen Sektoren zu etablieren. 4. Die Kulturtransformation für das Verständnis, die Annahme und den Fortschritt des digitalen Wandels im gesamten Unternehmen. Sie ermöglicht es Organisationen, über die Neugestaltung von Produkten hinauszugehen, indem sie den Wandel von innen heraus fördert. Bedeutung der digitalen Transformation im Bankwesen und in den Finanzdienstleistungen Digitale Interaktion ist der Schlüssel zur Optimierung des Kundenerlebnisses. Einige Banken haben sich geweigert, von ihren bewährten Methoden abzuweichen, aber die meisten erkennen den Wert einer digitalen Strategie in den Finanzdienstleistungen. Von Prozesskompetenz bis hin zu erhöhter Kundenreichweite und -zufriedenheit hat die digitale Transformation in der Finanzbranche die Abläufe kontinuierlich optimiert. Laut einer Umfrage von Cornerstone Advisors gaben 42 % der Institute an, dass sie eine 5%ige Verbesserung der Produktivität bei der Eröffnung von Einlagenkonten erreicht haben, und 33 % sagten, sie hätten die Produktivität bei Krediten um 5 % oder mehr verbessert. Die digitale Transformation vorantreiben erfordert die Beseitigung von Engpässen, die die Art und Weise einschränken, wie Banken neue Kundenerlebnisse und Geschäftsfähigkeiten bieten. Eine ganzheitliche digitale Bankstrategie umfasst die neuesten Technologien, die es einfach machen, eine kohärente und personalisierte Kundenreise zu schaffen. Obwohl diese Institute glauben, dass sie auf dem Weg der digitalen Transformation schon weit gekommen sind, haben sie noch keine aufkommenden Technologien wie maschinelles Lernen (ML), Cloud-Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) eingesetzt. Die Kundenerwartungen werden sich auch mit technologischen Fortschritten und der verstärkten Nutzung digitaler Dienste ändern. Wenn Banken sich die Zeit nehmen, die Veränderungen zu verstehen, können sie ihren Nutzern ein bedeutungsvolles Erlebnis bieten. Hinter den Kulissen können Banken ihr Personal durch die Minimierung sich wiederholender manueller Aufgaben durch Automatisierung stärken, was ihnen mehr Raum gibt, sich auf den Aufbau von Beziehungen zu konzentrieren. Der Übergang von traditionellen zu Online-Banken Die meisten traditionellen Banken sprangen auf den Zug auf, als sie den Aufstieg der digitalen Bankentwicklung bemerkten. Immer mehr Kunden nutzten mobile Apps für tägliche Bankbedürfnisse und Transaktionen, was das mobile Banking zu einem kritischen Bestandteil der digitalen Banklandschaft machte. Statista sagt, dass die Zahl der aktiven Online-Banking-Nutzer weltweit bis 2024 eine Milliarde erreichen wird. Dieser Wandel hat den Bankensektor dazu gedrängt, kundenorientierter und technikaffiner zu werden, da traditionelle Banken neue digitale Technologien und Modelle annehmen müssen, um während der gesamten Kundenreise auf dem Laufenden zu bleiben. Heute verlassen sich Banken auf Omnichannel-Strategien, um die Kundenreise neu zu erfinden. Der Übergang zu digitalen Diensten hat es Finanzdienstleistern ermöglicht, die Prozesseffizienz zu verbessern und Wachstum zu generieren, indem sie mehr Interessenten finden. Banken haben erkannt, dass der Wettbewerb mit Fintechs nicht ideal ist. Stattdessen ist die bessere Lösung, sich auf neue Wege der Zusammenarbeit zu konzentrieren, die den Kunden Mehrwert bringen. Ein Beispiel ist der Ersatz von IT-Systemen durch cloudbasierte Alternativen. 13,9 Milliarden Dollar ist das prognostizierte Wachstum für die globale Marktgröße von digitalen Bankplattformen bis 2026. Beispiele für digitale Transformation im Bankwesen Die digitale Transformation hat die Arbeitsweise der Bankenbranche verändert. Beispiele für digitales Banking sind: Digitale Kontoeröffnung Durch die Reduzierung der Notwendigkeit, eine Filiale persönlich zu besuchen, haben Banken den Kontoeröffnungsprozess automatisiert. Die Automatisierung verkürzt die Zeit, die benötigt wird, um ein Bankkonto zu eröffnen, und minimiert den manuellen Aufwand der Mitarbeiter, sodass sie mehr Zeit für andere wertschöpfende Aufgaben für Kunden aufwenden können. Dies ist ein klassisches Beispiel für die Verbesserung der digitalen Interaktion in der Kundenreise. Digitale Zahlungen Finanzinstitute haben digitale Zahlungssysteme wie Online-Transaktionen, mobile Zahlungen und digitale Geldbörsen implementiert. Kunden können jetzt Transaktionen und Geldüberweisungen mit ihren Smartphones oder Computern ausführen. Digitale Zahlungen haben Mobilität und Komfort auf einer einzigen Plattform gebracht und den Kunden Kontrolle und Transparenz verliehen. Mobile Banking Die digitale Transformation im Bankwesen geht über das Bezahlen von Dingen und das Senden von Geld an Freunde hinaus. Mobile Banking ermöglicht es Kunden, über eine App auf ihren Smartphones auf ihre Bankkonten und Online-Banking-Aktivitäten zuzugreifen. Dieser Zugang umfasst das Anzeigen von Bankkontoinformationen, täglichen Transaktionen, Investitionen, Support-Diensten und Nachrichten. Technologien, die die digitale Transformation im Bankwesen vorantreiben Die Implementierung einer erfolgreichen digitalen Transformationsstrategie erfordert den Einsatz der neuesten Technologien. Hier ist Ihre Chance, sich mit den bestehenden Trends im digitalen Banking vertraut zu machen. KI und ML Von Chatbots und Online-Assistenten bis hin zu Datenanalyse und Vorhersagen hat künstliche Intelligenz (KI) die Arbeitsweise der Banken- und Finanzsektoren verändert. Maschinelles Lernen arbeitet auch mit Daten und hilft bei der Betrugserkennung. Es sammelt, speichert und vergleicht Kundendaten in Echtzeit, um ungewöhnliche Änderungen zu identifizieren und rechtzeitige Präventivmaßnahmen vorzuschlagen. Blockchain Keine Diskussion über digitale Transformation im Bankwesen und in den Finanzdienstleistungen ist vollständig ohne die Erwähnung der Blockchain-Technologie. Die Integration von Blockchain in Bankdienstleistungen hat zu mehr Transparenz, sicheren Transaktionen mit digitalen Kundenidentitäten und einer verbesserten Benutzeroberfläche geführt. Internet der Dinge (IoT) IoT erleichtert Aktionen wie die Autorisierung von Prozessen durch biometrische Sensoren, das Verfolgen und Überwachen von Vermögenswerten, das Bereitstellen standortbasierter Dienste und kontaktlose Zahlungen. Es passt und personalisiert Kundenerlebnisse durch Echtzeit-Datenanalyse an. IoT hat auch Risikomanagement und den Zugang zu mehreren Plattformen durch Datenaustausch eingeführt. Cloud-Computing Banken sind von der Ablehnung cloudbasierter Dienste zu deren Unvermeidlichkeit übergegangen. Cloud-Computing ermöglicht es Banken, Lösungen mit Anwendungen und Infrastrukturen zu schaffen, die ihre Abläufe verbessern. Darüber hinaus führen cloudbasierte Dienste zu höherer Produktivität und sofortiger Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen. API Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) sind in der heutigen Bankenwelt unerlässlich, da sie den Datenaustausch ermöglichen und das Benutzererlebnis fördern, sodass Banken neue Kunden erreichen können. Banken können neue Märkte erschließen und Innovationen vorantreiben, indem sie ihre APIs offenlegen, damit Entwickler leicht Integrationen und Anwendungen für ihre Systeme erstellen können. RPA Da Banken mit umfangreichen Daten durch standardisierte Prozesse umgehen müssen, ist die robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) die perfekte Lösung zur Automatisierung und Senkung der Betriebskosten. Sie reduziert auch den manuellen Aufwand und erleichtert so die Arbeitsbelastung der Mitarbeiter. Außerdem kann diese Technologie relativ schnell implementiert werden, da sie nicht mit alten komplexen Banksystemen interferiert. Big Data Analytics Banken funktionieren nicht mehr so wie vor einem Jahrzehnt, und Big Data spielt eine bedeutende Rolle bei diesem Wandel. Von der Untersuchung der Kundenausgaben bis zur Überwachung von Risiken und dem Management von Feedback hat die Big-Data-Technologie die Entwicklung im Bankensektor auf die nächste Stufe gehoben. Banken haben auch mit der sich ändernden und steigenden Marktnachfrage Schritt gehalten, dank dieser Technologie. Top fünf digitale Bankplattformen: 1. Nubank 2. TCS BaNCS™ Digital 3. ServiceNow Financial Services Operations 4. NCR VOYIX Digital Banking 5. Finacle für digitale Banken * Dies sind die führenden digitalen Bankplattformen laut G2’s Summer 2024 Grid® Report. Wie man eine digitale Transformation beginnt Die richtige Roadmap und Ressourcen zu erwerben, um Ihre digitale Transformationsreise zu beginnen, wird Sie herausfordern, aber die gute Nachricht ist, dass Sie nicht allein sind. Viele Finanzinstitute, die digitale Bankstrategien integrieren, haben sich dieser Herausforderung gestellt, also sehen wir uns an, was sie aus dem Prozess gelernt haben. 1. Definieren Sie Ihre Ziele und Werte Bevor Sie sich auf diese Reise begeben, seien Sie sich des Ziels sicher. Skizzieren Sie, was Sie von Anfang an erreichen möchten, und erstellen Sie dann einen Plan, um dorthin zu gelangen. Analysieren Sie den aktuellen Zustand Ihrer Organisation und bewerten Sie die bereits vorhandenen Prozesse und Technologien. Sie und Ihr Team sollten in diesem Schritt viele Fragen stellen. In welchem Stadium der Digitalisierung befinden wir uns? Wollen wir eine digitale Denkweise durchsetzen? Wollen wir versuchen, neue Kunden mit digitalen Dienstleistungen zu binden? Sobald Sie ein klares Verständnis Ihrer Ziele und Werte haben, legen Sie den Grundstein für Ihre Geschäftsstrategie und arbeiten Sie daran, die Ressourcen zu identifizieren, die Sie zur Umsetzung benötigen. 2. Setzen Sie KPIs All Ihre Planung und Ziele sollten etwas bewirken. Sie müssen Ziele setzen und Ihren Fortschritt messen, indem Sie Key Performance Indicators (KPIs) festlegen. Wenn Sie nicht wissen, wie Fortschritt aussieht, werden all Ihre strategischen Initiativen verschwendet. Tipp: Folgen Sie der SMART-Formel, um Ihre KPIs festzulegen. - Spezifisch. Setzen Sie keine vagen Ziele und seien Sie klar über das gewünschte Ergebnis. - Messbar. Wählen Sie eine Metrik, die genau und langfristig leicht zu verfolgen ist. - Erreichbar. Vermeiden Sie es, unrealistische Ziele zu setzen. Verpflichten Sie sich zu Dingen, die Sie liefern können. - Relevant. Setzen Sie KPIs, die mit Ihren Zielen und Ihrer Vision in Zusammenhang stehen. - Zeitgebunden. Definieren Sie den Zeitrahmen für jeden KPI, um die Effektivität zu maximieren. 3. Bewerten Sie Ihre Kultur Eine der größten Herausforderungen bei der digitalen Transformation ist der Wandel, den sie in Ihre Unternehmenskultur bringen wird. Sie müssen Ihre Unternehmenskultur bewerten, um sicherzustellen, dass die Veränderungen die schwachen Komponenten verbessern, ohne die positiven Teile zu beeinträchtigen. Sie müssen Faktoren wie die Anpassungsfähigkeit Ihrer Kultur an Veränderungen, die Unterstützung durch die Führung und das mögliche Aussehen der Kultur nach der Transformation berücksichtigen. 4. Verstehen Sie die Kundenbedürfnisse Wenn Sie digitale Produkte und Dienstleistungen entwickeln, nutzen Sie Ihre bestehende Kundenbasis, um zu identifizieren, wer wahrscheinlich die neue Technologie nutzen wird, und erreichen Sie sie mit gezieltem Marketing. Führen Sie Datenanalysen durch, um Kunden in Demografien, Lebenszyklen und Produktmixe zu segmentieren. Dann können Sie sehen, wie Ihre digitalen Dienstleistungen mit diesen Segmenten übereinstimmen. Überwachen Sie das Kundenverhalten und die Vorlieben, um sicherzustellen, dass das, was Sie einführen, zu Wachstum führt. 5. Priorisieren und kartieren Sie Ihre Ressourcen Denken Sie daran, dass die digitale Transformation eine lange Reise ist, also beginnen Sie damit, Ihren Prozess in kleine Schritte zu unterteilen. Sobald Sie eine fokussierte Liste von Zielen und Vorgaben haben, schauen Sie sich Ihre Ressourcen an und priorisieren Sie sie für verschiedene Aufgaben, um die beste Nutzung von Zeit, Geld und Menschen zu gewährleisten. Identifizieren Sie schnelle Erfolge und vermeiden Sie es, alles auf einmal anzugehen. Und wenn Sie die Prioritäten und den Workflow identifiziert haben, nehmen Sie schrittweise Änderungen vor, beginnend mit kleinen Erfolgen. 6. Bringen Sie Ihre Mitarbeiter an Bord Nach der Planung kommt die Umsetzung, und das erfordert die Zustimmung des Unternehmens. Die Förderung von Begeisterung und Teilnahme in großem Maßstab erfordert offene Kommunikation. Teilen Sie Ihren Plan und relevante Informationen mit allen, seien Sie offen für Fragen und Bedenken und ermutigen Sie zu Mitarbeiterfeedback. Diese Schritte halten Ihre Mitarbeiter glücklich und schaffen eine enge Kultur, die produktive Zusammenarbeit und Ergebnisse fördert. 7. Analysieren und modifizieren Sobald Ihr Plan umgesetzt ist und der Großteil der Transformation abgeschlossen ist, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um Ihre Bemühungen zu analysieren und ihre Auswirkungen zu überprüfen. Würden Sie es als Erfolg betrachten? Wenn Sie erreicht haben, was Sie sich vorgenommen hatten, dann herzlichen Glückwunsch! Aber wenn Ihre Transformationsbemühungen ungewürdigt geblieben sind und zu einem negativen Ergebnis geführt haben, müssen Sie weiter daran arbeiten. Nehmen Sie Anpassungen vor, wo nötig, holen Sie mehr Feedback von Ihrem Team ein und verfeinern Sie Ihre Prozesse, um sicherzustellen, dass die Änderungen funktionieren. Vorteile der digitalen Transformation im Bankwesen Die digitale Transformation im Bankwesen ist mehr als nur sofortige Geldüberweisungen und Online-Dienste. Sie bringt neue Möglichkeiten, die zu Innovation, höherem Engagement und verbesserter Kompetenz führen. Einige weitere Vorteile sind: - Digitalisierung des Investmentbankings. Die digitale Transformation im Investmentbanking hat Investmentbanken durch kleine Investoren ersetzt, die alle über eine digitale Plattform verfügbar sind. Investmentbanken konzentrieren sich jetzt auf kurzfristige Ziele und treffen ihre technologiegestützten Entscheidungen auf der Grundlage der Kundenbedürfnisse. - Fortschrittliche Geschäftsinno