Da die digitale Transformation die Finanzdienstleistungsbranche erfasst hat, mussten Banken sie annehmen.

In diesem Umfeld müssen Banken nicht nur digitale Lösungen und Erlebnisse bieten, sondern sich auch in das Leben der Verbraucher integrieren. Eingebettetes digitales Banking, das sich auf die Integration von digitalen Banking-Plattformen in andere Bereiche des digitalen Lebens der Kunden bezieht, ist der Weg nach vorne für etablierte Banken. Unternehmen wie Acorn haben dabei hervorragende Arbeit geleistet, indem sie sich in bereits bestehende Prozesse eingebettet haben. Acorn-Nutzer müssen nichts aktiv tun, damit die Anwendung funktioniert. Acorn kümmert sich im Hintergrund um das Geschäft, angetrieben durch normale Bankaktivitäten. Damit etablierte Banken in einem Fintech-Umfeld erfolgreich sind, müssen sie ihre Angebote an das Leben ihrer Kunden anpassen.

Ein Wandel hin zu eingebettetem digitalen Banking

Das Banking passt sich an intuitive und unsichtbare Bankerlebnisse an, die den Kunden in den Mittelpunkt stellen. Dies erfordert einen Wandel im Denken der Banken; anstatt eines isolierten Ansatzes bei der Produktentwicklung müssen sich Banken auf das gesamte Kundenerlebnis und die Kundenreise konzentrieren, einschließlich der Suche nach potenziellen Berührungspunkten außerhalb der etablierten Standards.

Die Bankenbranche hat einen langen Weg zurückgelegt, aber um sich weiterzuentwickeln, muss sie mehr tun. Eine Lösung besteht darin, dass Banken mit Fintechs zusammenarbeiten, wobei beide Seiten die Notwendigkeit erkennen, ihre Stärken zu teilen. Diese Partnerschaften und Datenfreigabeverfahren, ermöglicht durch Dinge wie Open Banking, erlauben es Banken, sich taktisch im Leben der Kunden zu verankern.

Große Datensätze aus verschiedenen Quellen (und die Nutzung dieser Daten, um Produkte und Angebote in Echtzeit bereitzustellen) werden die Grundlage für diese agilen, umfassenden digitalen Banking-Plattformen sein. Menschen nutzen jeden Tag Finanzprodukte. Die von ihnen generierten Daten sind wertvoll für Produktentwicklungsteams, die nach neuen Wegen für die Produktentwicklung suchen, sowie für Marketingteams, die ihre Strategien erweitern. Damit dies geschehen kann, müssen Banken die gesamte Kundenreise und die Möglichkeiten, sich einzufügen, untersuchen.

Eingebettetes digitales Banking ist die nächste Grenze. Produkte und Prozesse zu digitalisieren ist relativ einfach, wenn auch nicht leicht. Es ist jedoch eine gewaltige Herausforderung aufgrund der erforderlichen Kreativität und Finesse. Die Bankenwelt wird in 20 Jahren ganz anders aussehen. Einige der interessantesten potenziellen Entwicklungen sind:

Prädiktive Kaufanalysen — Ein Beispiel wäre die Nutzung von Analysen, um die Zahlungshistorie eines Kunden zu analysieren. Dies würde wichtige Lebensereignisse bestimmen, die eine Finanzierung oder ein Darlehen erfordern könnten. Sie nutzen ihre eigenen Kundendatensätze, um dies zu bestimmen, und setzen eine KI ein, um relevante Ereignisse zu kennzeichnen. Wenn ein Kunde Kaffee-Röstgeräte kauft, könnte die Bank daraus schließen, dass er ein Café eröffnen möchte, und ihm Marketingmaterial mit guten Einführungskonditionen für ein kleines Geschäftsdarlehen zusenden. Oder wenn ein Kunde online Elternbücher kauft, könnte die Bank ihm langfristige Investitionsmöglichkeiten anbieten, die auf das Sparen für das College ausgerichtet sind.

Kontextueller Kreditzugang — Dies wird die Änderung der Kreditlinienhöhe und des Zugangs je nach den Umständen der anfragenden Person oder des Unternehmens beinhalten. Im Wesentlichen bedeutet kontextueller Kreditzugang, Echtzeitdaten aus mehreren Quellen zu nutzen, um den Kredit je nach Eingaben relevanter Quellen zu erhöhen oder zu senken.

Prädiktive Cashflow-Analysen für Unternehmen — Unternehmen betreiben komplexe Aktivitäten, die große Geldbeträge bewegen. Cashflow-Management war schon immer eine Schlüsselaktivität, um Erfolg zu gewährleisten, ist aber auch statisch und nicht zukunftsorientiert. KI-gestützte Analyselösungen, die darauf ausgelegt sind, den Cashflow basierend auf historischen und Echtzeitdaten vorherzusagen, werden ein wesentlicher Bestandteil des Geschäfts werden.

Verhaltensbasierte Sparwerkzeuge und -aufforderungen — Intelligentere Sparwerkzeuge werden bereits von Fintechs wie Acorn angeboten, die es ihren Kunden automatisch ermöglichen, ohne zusätzlichen Aufwand zu sparen. Finanzinstitute müssen ähnliche Lösungen anbieten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Dies sollte einfacher zu erreichen sein, da Banken bereits Zugriff auf individuelle Finanzaktivitätsdaten ihrer Kunden haben.

Robo-unterstütztes Geschäftsinvestieren — Robo-Advisory-Software für Unternehmen ist bereits verfügbar, aber die Gewährleistung eines rechtzeitigen Zugangs wird entscheidend für ihre Akzeptanz sein. Unternehmen können Robo-Advisors nutzen, um Investitionstätigkeiten zu verwalten; basierend auf Benutzereingaben können diese Tools sogar automatisch in Rentenfonds für Mitarbeiter investieren. Kleinunternehmen den Zugang zu Rentenoptionen für ihre Mitarbeiter zu geben, wird Top-Talente für ihr Unternehmen anziehen.

Die Zukunft des digitalen Bankings

Die Zukunft des digitalen Bankings ist da. Banken müssen nun den nächsten Entwicklungsschritt für ihre digitalen Angebote in Betracht ziehen. Die Nutzung der Digitalisierung des Lebens ihrer Kunden wird die Schaffung und Implementierung eingebetteter Finanzprodukte und -erlebnisse ermöglichen. Je unaufdringlicher die Berührungspunkte sind, die Finanzdienstleister für ihre Kunden schaffen können, umso relevanter und notwendiger werden die Finanzdienstleister.

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