Was ist Krypto-Verwahrung? Wie man Krypto-Asset-Schlüssel schützt

Hast du jemals einen dieser Filme gesehen, in denen Räuber Paletten mit verpacktem Geld aus sicheren Banktresoren stehlen? 

Das Konzept der Finanzverwahrung sollte dir bekannt sein, wenn du das hast. Traditionell würdest du zu Geschäftsbanken, Maklern oder anderen Finanzinstituten gehen, um Bargeld, Gold oder Wertpapiere sicher aufzubewahren.

Aber heutige Investoren legen ihr Geld in traditionelle Anlageklassen und Krypto-Assets an. Da diese Investoren auf Krypto für höhere Renditen setzen, nutzen sie Kryptowährungsverwaltungssoftware, um ihre Ressourcen sicher zu halten.

Krypto-Verwahrungslösungen speichern und sichern digitale Vermögenswerte mit privater Schlüsselverschlüsselung. Du kannst diese Krypto-Speicher- und Sicherheitssysteme auch nutzen, um Krypto-Transaktionen zu zentralisieren, betriebliche Prozesse zu vereinfachen und sogar Krypto-Assets zu handeln.

Gehen wir zuerst die Grundlagen durch.

Fragst du dich, ob Kryptowährungs-Wallets und Verwahrungslösungen dasselbe sind? Das sind sie nicht. Während jeder Gelder in Wallets halten kann, sind Krypto-Verwaltungssysteme hauptsächlich für institutionelle Investoren gedacht. Krypto-Verwahrer bieten das höchste Maß an Sicherheit, indem sie heiße, warme und kalte Wallets kombinieren (keine Sorge – wir werden diese verschiedenen Wallets später besprechen).

Krypto-Verwahrung gewinnt weiterhin an Bedeutung, da Kryptowährungs-Mining-Enthusiasten und Investoren nach sicheren Lösungen suchen, um private kryptografische Schlüssel zu schützen. Diese Schlüssel kombinieren komplexe alphanumerische Zeichen, die als Passwörter fungieren.

Investoren können ohne diese Schlüssel nicht auf Krypto-Bestände zugreifen oder Transaktionen durchführen. Wallets können private Schlüssel speichern, sind jedoch anfällig für Hacks. Deshalb sind sichere Verwahrungslösungen von größter Bedeutung für Investoren, die am Krypto-Markt teilnehmen möchten.

Warum ist Krypto-Verwahrung wichtig?

Krypto-Verwahrungslösungen spielen eine entscheidende Rolle beim Schutz von Krypto-Vermögen mit hohem Nettowert. Institutionelle Verwahrungssysteme reifen das Krypto-Ökosystem, indem sie die Krypto-Bestände der Investoren vor Cyberangriffen, Hackern, menschlichen Fehlern und interner Kollusion schützen. Diese Verwaltungssoftwarelösungen nutzen oft Multi-Party Computation (MPC), um einen einzigen Ausfallpunkt zu eliminieren; sie verwenden verteilte Banktresore, um sich von Katastrophen zu erholen.

Es gibt jedoch mehr bei der Krypto-Verwahrung als nur die Lagerung.

Institutionen und Unternehmen können nicht in den Krypto-Markt eintreten, ohne Vermögenswerte unter Verwahrung mit regulierten Verwahrern zu zeigen. Der Dodd-Frank Act der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) verlangt von institutionellen Investoren mit Kundenvermögen im Wert von mehr als 150.000 USD, Bestände bei qualifizierten Verwahrern zu lagern.

Institutionen stoßen auch auf technische Schwierigkeiten beim Verwalten digitaler Vermögenswerte. Diese technischen Herausforderungen unterbrechen den Betrieb und sind teuer zu bewältigen. Krypto-Verwahrungslösungen helfen Institutionen, diese Probleme zu überwinden.

Innovative Verwahrungsdienste eröffnen auch Möglichkeiten für Prime Brokerage, Staking, Kreditvergabe und Buchhaltungsdienste. Zum Beispiel ermöglicht Staking Blockchain-Teilnehmern, Belohnungen im Austausch für Transaktionsvalidierung zu erhalten. Außerdem erlauben einige digitale Vermögenswerte den Teilnehmern, über zukünftige Protokolländerungen abzustimmen.

Arten der Krypto-Verwahrung

Krypto-Verwahrung hält deinen privaten Schlüssel sicher und erleichtert den Nachweis des Eigentums an deinen Krypto-Wallet-Fonds. Es gibt drei Arten der Krypto-Verwahrung, basierend darauf, wer das Eigentum am privaten Schlüssel hält.

1. Selbstverwahrung

Selbstverwahrung ermöglicht es dir, den privaten Schlüssel zum Zugriff auf Krypto-Wallet-Fonds zu halten. Diese Krypto-Verwahrungsoption ist ideal, wenn du die vollständige Kontrolle über Krypto-Assets über persönliche private Schlüssel haben möchtest. Einfach ausgedrückt, betrachten Selbstverwahrungslösungen dich als den Verwahrer deiner Gelder. 

Selbstverwahrer verwenden Software auf verschiedenen Geräten oder Hardware-Wallets für bessere Sicherheit und verbesserte Kontrolle über private Schlüssel und Vermögenswerte. 

Der größte Nachteil ist, dass du im Falle eines Verlusts des physischen Geräts oder des Vergessens der privaten Schlüssel keine Hilfe von einem Drittvermittler in Anspruch nehmen kannst. Deine Krypto-Gelder sind in beiden Fällen verloren. Außerdem kannst du die Anfälligkeiten für Hacking nicht ignorieren. Schütze dich, indem du Software aktualisierst, Backup-Fähigkeiten verbesserst und Wege findest, um Gelder in Notfällen wiederherzustellen. 

2. Drittverwahrung

Verwaltete Lösungen oder Drittverwahrungsdienste speichern und verwalten digitale Vermögenswerte im Namen der Kunden. Drittverwahrer erleichtern Asset-Management mit benutzerdefinierten Funktionen und Kontrollen. 

Sie bieten auch institutionelle Sicherheit, Standardisierungsregeln und Versicherungen. Diese Funktionen machen Drittverwahrung geeignet für Institutionen und Investoren wie Hedgefonds, vermögende Privatpersonen (HNWIs) und Vermögensverwalter.

Drittverwahrer sind registrierte, regulierte Finanzinstitute mit Lizenzen auf staatlicher oder nationaler Ebene. Ihre Service Level Agreements (SLAs) mit Kunden bestimmen die Richtlinien für die Speicherung, den Zugriff und die Bewegung von Krypto-Fonds. 

3. Teilverwahrung

HNWIs, die nicht bereit sind, sich für eine vollständige Dritt-Krypto-Verwaltung zu entscheiden, entscheiden sich oft für selbstverwaltete Wallets, auch bekannt als geteilte oder Teilverwahrung. Diese Verwahrungslösungen bieten institutionellen Schutz, während sie den Investoren die Kontrolle über ihre Bestände ermöglichen. 

Teilverwahrungssysteme funktionieren, indem sie verschiedene Sicherheitsprotokolle wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder Multisignatur-Schutz (MSP) auf Hardware-Wallets anwenden. Zum Beispiel kann eine Teilverwahrungslösung erfordern, dass ein Dritter zusammen mit dem Investor für die Transaktionsautorisierung mitunterzeichnet. 

Diese Zusammenarbeit zwischen beiden Parteien steht im Mittelpunkt der Teilverwahrung. Sie können eine rechtliche Vereinbarung treffen, um den Umfang der Kontrolle zu bestimmen. Im Notfall helfen diese Vereinbarungen den Investoren, Gelder ohne Drittparteischlüssel zu bewegen. Um ihre Interessen zu schützen, müssen Investoren die Software-Upgrade-, Wiederherstellungs-, Backup- und Transaktionsidentitätsüberprüfungspolitiken des Lösungsanbieters verstehen, bevor sie eine Vereinbarung unterzeichnen. 

Krypto-Verwahrungstechnologie

Lass uns die verschiedenen Technologien erkunden, die Krypto-Verwahrer in diesem Abschnitt verwenden, und die Gründe, warum sie sie wählen.

Kalte, warme und heiße Wallets

Ein kaltes Wallet, Hardware-Wallet oder kalte Speicherung schützt kryptografische Schlüssel in einem physischen Gerät oder Hardware-Sicherheitsmodul (HSM). HSMs können private Schlüssel sicher generieren und halten. Sie können auch Transaktionen genehmigen und signieren.

Kalte Wallets sind im Allgemeinen sicher, da du keine Gelder stehlen kannst, ohne auf das Wallet-Gerät zuzugreifen. Diese Immunität gegen Hacking geht auf Kosten der Zugriffsgeschwindigkeit. Es kann bis zu 48 Stunden dauern, um Gelder zu übertragen, daher sind kalte Wallets nicht ideal für häufigen Asset-Handel.

Heiße Wallets verlassen sich auf Internetverbindung, um digitale Token zu speichern, zu empfangen und zu senden. Diese Wallets halten private Schlüssel online für einfache Transaktionen. Heiße Speicherung erstellt und zeichnet Blockchain-Transaktionen ohne menschliches Eingreifen auf. 

Heiße Wallets sind einfach zu bedienen, aber anfälliger für Diebstahl, da sie private Schlüssel online speichern. Jede Sicherheitskompromittierung kann dazu führen, dass du die Schlüssel verlierst. Deshalb ist es am besten, keine großen Mengen an Krypto in heißen Wallets zu halten. 

Krypto-Verwahrungen verwenden im Allgemeinen eine Kombination aus kalten und heißen Wallets. 

Ein warmes Wallet ist ein digitales Asset-Speichersystem, das herunterladbare Software verwendet, um Gelder sicher zu halten. Warme Wallets bieten dir die Transaktionsgeschwindigkeit von heißen Wallets und die Sicherheit von kalten Wallets. Diese Wallets können also weiterhin Transaktionen automatisieren, benötigen jedoch, dass du Transaktionen signierst. Diese menschliche Beteiligung macht warme Wallets sicherer als heiße Wallets.

MPC

Multi-Party Computation (MPC) ist eine fortschrittliche kryptografische Technologie. Sie hält private Schlüssel sicher, indem sie mehreren Parteien erlaubt, verschiedene Teile eines Schlüssels zu halten. MPC teilt private Schlüssel in verschlüsselte Anteile auf und keine einzelne Partei weiß, wer die anderen Teile des Schlüssels hält. Allerdings müssen alle Parteien signieren, um Transaktionen durchzuführen. 

MPC macht Selbstverwahrung sicher, da du leicht einen einzigen Ausfallpunkt entfernen und Vermögenswerte wiederherstellen kannst. MPC-gestützte Krypto-Verwahrungslösungen sind bei globalen Vermögensverwaltern beliebt, die nach Cross-Chain-Handels- und Liquiditätsmöglichkeiten suchen. 

Multisignatur-Genehmigungen

Multisignatur- oder Multi-Sig-Genehmigungen (MSA) verwenden Mehrparteienautorisierung für digitale Signaturen und Transaktionsgenehmigungen. Abhängig vom MSA-Algorithmus kannst du möglicherweise alle autorisierten Adressen oder einen Teil davon erlauben, Transaktionen zu autorisieren. 

Heiße Wallets verwenden oft Multi-Sig-Genehmigungen als Teil des Signaturprozesses. Die Verwendung von MSA in heißen Wallets verhindert, dass eine einzelne Person die Wallet-Vermögenswerte kompromittiert. 

Wie funktioniert Krypto-Verwahrung?

Krypto-Verwahrung funktioniert, indem sie Krypto-Fonds mit kryptografischen Schlüsseln sichert. 

Um mit der Krypto-Verwahrung zu beginnen, musst du:

• Dich bei einem Krypto-Verwahrungslösungsanbieter registrieren.
• Know Your Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML)-Prüfungen durchlaufen.
• Digitale Vermögenswerte an Krypto-Verwahrer übertragen.

Nun zurück zu den kryptografischen Schlüsseln, die im Hintergrund arbeiten. Du wirst auf zwei Arten von Schlüsseln stoßen: öffentlich und privat. 

1. Öffentliche Schlüssel enthalten alphanumerische Codes, die andere verwenden können, um Gelder einzuzahlen.
2. Private Schlüssel bieten verschlüsselte Codes, die du verwenden kannst, um auf Wallet-Fonds zuzugreifen. 

Kryptografische Schlüssel enthalten eine Zeichenfolge. Sie verschlüsseln Daten, sodass dein Schlüssel zufällig erscheint. Ohne den richtigen Schlüssel kannst du ihn nicht entschlüsseln. Deshalb ist das Schlüsselmanagement so wichtig, um Krypto-Fonds sicher zu halten. 

Kosten der Krypto-Verwahrung

Jetzt, da du weißt, wie die Verwahrung digitaler Vermögenswerte funktioniert, lass uns die Kosten betrachten.

In ähnlicher Weise wie Banken Gebühren für bestimmte Girokonten erheben, erheben Krypto-Verwahrungsanbieter Gebühren für die sichere Aufbewahrung von Krypto-Fonds. Diese Gebühren fallen in der Regel in eine der folgenden Kategorien.

• Verwahrungsgebühren sind ein Prozentsatz der Krypto-Assets, die du jedes Jahr speicherst. In der Regel liegen die Krypto-Verwahrungsgebühren unter 1%.
• Einrichtungsgebühr ist der Pauschalbetrag, den du beim Eröffnen eines Verwahrungskontos zahlst. Einige Krypto-Verwahrer können die Einrichtungsgebühr erlassen und dir erlauben, ein Konto kostenlos zu eröffnen.
• Abhebungsgebühr ist der Betrag, den du jedes Mal zahlst, wenn du Krypto von deinem Konto abhebst. Der Satz kann pauschal oder prozentual auf das, was du abhebst, basieren.

Benutzer, die sich für Selbstverwahrung entscheiden, zahlen keine Gebühren, geben jedoch Geld für den Kauf von Wallets und Speicher aus, um private Schlüssel sicher zu halten.

Vor- und Nachteile der Krypto-Verwahrung

Schau dir die Vorteile und Risiken an, bevor du eine Art der Krypto-Verwahrung wählst.

Krypto-Verwahrungsregulierungen

Krypto-Verwahrungsdienste sind bei institutionellen Investoren, Unternehmen, Börsen und Einzelpersonen stark nachgefragt. Diese Dienste müssen lokale Vorschriften einhalten, während sie Krypto-Assets vor Verlust oder Diebstahl schützen.

US-Regulierungen

Der US Investment Advisor’s Act verlangt von Anlageberatern, sich bei der SEC zu registrieren und segregierte Konten zu verwenden, um Kundengelder bei qualifizierten Verwahrern zu halten. Finanzinstitute und spezialisierte Verwahrungsanbieter sind qualifizierte Verwahrer. Ein Schreiben von 2020 vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) erlaubte es nationalen Banken und Bundes-Sparinstituten, ihren Kunden Krypto-Verwahrungsdienste anzubieten. Es versteht sich von selbst, dass das regulatorische Umfeld für digitale Vermögenswerte in den Vereinigten Staaten im Wandel ist.

EU-Regulierungen 

Die Europäische Union (EU) schlug 2020 einen regulatorischen Rahmen namens Markets in Crypto-Assets (MiCA) vor. Wie bei anderen Finanzdienstleistungen müssen Kryptowährungen in Bezug auf Transparenz, Lizenzierung, Compliance und Aufsicht diesem Gesetz entsprechen. 

Zu den Bestimmungen von MiCA gehören Regeln, die Kapital für die Verwahrung von Vermögenswerten erfordern, und ein Verfahren für Investoren, um Beschwerden einzureichen. Außerdem werden Emittenten von asset-gestützten Kryptowährungen strengeren Anforderungen in Bezug auf Aufsicht, Investorenrechte und Kapital unterliegen.

Darüber hinaus müssen Krypto-Verwahrer ein registriertes Büro in einem Mitgliedstaat haben, um Produkte und Dienstleistungen in der EU anbieten zu können. 

Überlegungen zur Krypto-Verwahrung

Berücksichtige die folgenden Faktoren, bevor du ein Krypto-Verwahrungskonto bei einem Krypto-Verwahrer erstellst.

• Referenzen: Stelle sicher, dass der Verwahrer deiner Wahl die richtigen Referenzen hat und die entsprechenden Vorschriften einhält. Überprüfe, ob der Verwahrer die AML-, KYC- und CTF-Regeln einhält.
• Technische Expertise: Stelle sicher, dass der Verwahrer die besten kryptografischen Standards verwendet, um Vermögenswerte zu speichern und zu verwalten. Du kannst immer nach vorherigen Audit- und Stresstestergebnissen fragen.
• Produktangebote: Kryptowährungsverwahrer bedienen eine breite Palette von Investoren, von Einzelpersonen bis hin zu großen institutionellen Investoren. Finde heraus, ob ihre Produktangebote und Integrationsmöglichkeiten deinen Anforderungen entsprechen.

Nun, lass uns sehen, wie die führende Krypto-Verwaltungssoftware dir helfen kann, die Speicherung, den Betrieb und die Transaktionen von Krypto-Assets zu vereinfachen.

Krypto-Verwaltungssoftware

Kryptowährungsverwaltungssoftware schützt digitale Währungsvermögenswerte und zentralisiert krypto-bezogene Operationen. Unternehmen nutzen diese Softwarelösungen, um die Vermögensspeicherung zu vereinfachen und gleichzeitig Sicherheit und Datenschutz zu gewährleisten.

Um in diese Kategorie aufgenommen zu werden, muss eine Krypto-Verwaltungsplattform:

• Kaltlagerungseinrichtungen für digitale Währungen anbieten.
• Den Handel und das Teilen von Kryptowährungsvermögenswerten erleichtern.
• Die Speicherung und den Handel mit digitalen Währungen mit Richtlinien und Sicherheitskontrollen schützen.

*Nachfolgend sind die fünf führenden Kryptowährungsverwaltungssoftwarelösungen basierend auf G2-Daten vom 13. September 2022 aufgeführt. Einige Bewertungen können zur Klarheit bearbeitet worden sein.

1. Coinbase Custody

Coinbase Custody ermöglicht es Benutzern, digitale Währungen auf seiner Kryptowährungs-Wallet und Plattform zu transaktieren. Sie sind ein qualifizierter Verwahrer und unterstützen mehr als 90% der Krypto nach Marktkapitalisierung. 

Was Benutzer mögen:

„Ich habe es während der kurzen Nutzungsdauer als erstaunlich empfunden. Es ist hochsicher und flexibel für Transaktionen. Außerdem akzeptiert es auch verschiedene Kryptowährungen. Die Integration der Anwendungsprogrammierschnittstelle ist ein zusätzlicher Vorteil.“

- Coinbase Custody Review, Qamar S.

Was Benutzer nicht mögen:

„Derzeit ist das größte Problem, dass INR-Einzahlungen und -Abhebungen für indische Benutzer gestoppt sind, aber jetzt handele ich persönlich von USDT aus. Derzeit haben auch alle indischen Krypto-Börsen dieses Problem.“

- Coinbase Custody Review, Rinkesh J.

2. Ledger Vault

Ledger Vault bietet unternehmensgerechte Krypto-Asset-Sicherungsdienste mit Firmware, End-to-End-Hardware und Software-Sicherheit, die rund um die Uhr im Hintergrund arbeiten. 

Was Benutzer mögen:

„Seine Mehrfachautorisierungs-Verwahrungslösung ist großartig, um Regeln innerhalb der Organisation festzulegen. Ein weiterer Punkt, der Anerkennung verdient, ist die Leichtigkeit, verschiedene Vorschriften zu bestimmen.“

- Ledger Vault Review, Deepak P.

Was Benutzer nicht mögen:

„Ziemlich langsame Hinzufügung neuer Coins und Währungen aufgrund des Sicherheitsaufwands für die Entwicklung/Integration durch die Ledger-Teams. Smart-Contract-Transaktionen auf Ethereum sind nicht möglich, während die Sicherung solcher Transaktionen oft entscheidend ist. Eine API zur Verwaltung von Benachrichtigungen wäre auch großartig. Die Benutzeroberfläche des Ledger Blue-Geräts würde von einer Auffrischung profitieren.“

- Ledger Vault Custody Review, Julien B.

3. BlockFi

BlockFi bietet Krypto-Verdienst-, Handels- und Kreditlösungen für Kunden, die ihr Krypto-Vermögen besser verwalten möchten. Außerdem sind sie bekannt für erstklassigen Kundenservice und Support.

Was Benutzer mögen:

„BlockFi macht das Investieren mit Dollar-Kosten-Durchschnitt zu einem Kinderspiel. Verwende ihre Kreditkarte für Einkäufe und erhalte Krypto als Belohnung zurück.“

- BlockFi Review, Chad M.

Was Benutzer nicht mögen:

„Ich persönlich denke, dass sie sich mit Problemen wie langen Verzögerungen bei Abhebungen und Gebühren für mehr als eine Abhebung im Monat selbst schaden. Wenn ich die Verwahrung meiner Schlüssel aufgebe, möchte ich sicherstellen, dass ich nicht extra bezahle, um mein Risiko zu erhöhen, im Vergleich zum einfachen Halten. Sie standen auch kurz vor dem Untergang beim jüngsten Krypto-Zusammenbruch und wurden zusammen mit Voyager gerettet, daher müssen sie meiner Meinung nach ihre Praktiken straffen.“

- BlockFi Review, Brady P.

4. AmbiVault

AmbiVault ist eine hyper-sichere Krypto-Speicherlösung für digitale Währungen. Die Plattform nutzt die Smart Contracts der Ethereum-Blockchain, um Vermögenswerte vor Diebstahl oder Manipulation zu schützen.

Was Benutzer mögen:

„AmbiVault kann für institutionelle Kunden wie Regierungsabteilungen und Versicherungsgesellschaften sowie für Fonds, die viele digitale Vermögenswerte haben und Vermögenswerte teilen müssen, nützlich sein.

- AmbiVault Review, Kelly J.

Was Benutzer nicht mögen:

„Ich sehe keine Probleme, aber die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler bei der Erstellung von Smart Contracts kann entmutigend sein.“

- AmbiVault Review, Kelly J.

5. Fidelity Digital Assets

Fidelity Digital Assets ist eine unternehmensgerechte digitale Asset-Plattform, die Investitionslösungen für institutionelle Investoren bietet. 

Was Benutzer mögen:

„Der Ausführungsservice und die niedrige Latenz der Preise sind unübertroffen. Die Offline-Kaltlagerung zur Speicherung deiner Krypto-Assets gibt Sicherheit, dass deine Vermögenswerte sicher sind und verhindert, dass sie gehackt werden. Ich handele seit über 3 Jahren mit Krypto, und dies ist mit Abstand die intuitivste Plattform, die ich gefunden habe. Dies wird Institutionen wirklich helfen, in den Raum einzutreten, dank der Verwahrungsunterstützung und der Ausführungsplattform.“ 

- Fidelity Digital Assets Review, Benutzer im Investment Management

Was Benutzer nicht mögen:

„Der Nachteil ist, dass die Plattform noch nicht so viele Krypto-Assets anbietet, da es sich um eine neue Ausführungsform handelt. Ich nehme an, dass Fidelity mit dem Wachstum der Branche neue Vermögenswerte aufnehmen wird, die für die Speicherung und Ausführung verfügbar sein werden.“

- Fidelity Digital Assets Review, Benutzer im Investment Management

Finde einen Safe, um Krypto sicher aufzubewahren

Private Schlüssel sind der Schlüssel, um Krypto-Assets sicher zu halten. Der beste Weg, um deine Vermögenswerte vor Diebstahl oder Beschädigung zu schützen, besteht darin, sie bei einem regulierten Verwahrer oder in Selbstverwahrung zu speichern.  

Fragst du dich, ob digitale Wallets wichtig sind? Schau dir diese Trends bei digitalen Wallets an, die Online-Käufe und -Transaktionen in den kommenden Monaten und Jahren beeinflussen werden.